Liste des meilleurs comptes pro en ligne

Dans le cas des sociétés commerciales ou des entrepreneurs, il est vivement recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Pourquoi ? Déjà parce que c’est une obligation. La création d’un compte pro a surtout un aspect pratique, celui de séparer les transactions privées des activités professionnelles afin de prévenir toute confusion fiscale et comptable. Qonto, Shine, Blank, Hello Bank!, les offres se multiplient. Pour vous aider à choisir, compte-pro.com met à votre disposition un comparateur gratuit de banques pro en ligne.

14. Propulse by CA

Propulse by CA est lancée en octobre 2022 par le Crédit Agricole. La banque pro en ligne s’adresse aux entreprises telles que les auto-entrepreneurs ou encore les sociétés de type SARL, SAS, SASU, EURL. Elle ne permet cependant pas aux associations loi 1901 d’ouvrir un compte bancaire.

La banque en ligne propose 2 offres : Start au prix de 8 € par mois ou Start + au prix de 17 € / mois. Les différences majeures sont les plafonds de carte bancaire et les assurances complémentaires.

Par ailleurs, Propulse propose plusieurs outils gratuits dédiés à la création d’entreprise, notamment un outil de business plan en ligne et des études de marché.

Pourquoi choisir un compte bancaire en ligne pour son activité professionnelle ?

Ces dix dernières années, le secteur bancaire a connu un important bouleversement avec l’arrivée des banques pro en ligne. En quelques années, ces nouveaux acteurs ont apporté un second souffle à un marché dominé par de grands groupes bancaires depuis plusieurs siècles. En proposant un compte bancaire pro adapté aux besoins et moyens financiers des indépendants des TPE/PME, les banques pro en ligne ont permis à ces « laissés-pour-compte » d’être conformes à la loi, sans faire exploser leur budget.

Il faut dire qu’en ciblant ces catégories de professionnels, les banques nouvelle génération ont fait un choix stratégique. Et pour cause, d’après les chiffres de l’INSEE, le nombre de créations d’autoentreprises a fait exploser le chiffre de l’immatriculation en France en 2021. Rien qu’au premier semestre, on a enregistré près de 290 000 nouvelles autoentreprises, soit 100 000 de plus qu’en 2020.  

De plus, la loi PACTE, en vigueur depuis 2019, oblige les indépendants à ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros par an pendant deux années civiles consécutives. Ce qui a permis aux banques pro en ligne d’augmenter de manière évidente le nombre de leurs clients.

Même si les banques traditionnelles continuent de comptabiliser le plus grand nombre de comptes pros, les banques pro en ligne ne sont pas en reste grâce à leurs offres ciblées. Aujourd’hui, elles font bel et bien partie du paysage bancaire français. D’ailleurs, leur nombre ne cesse d’augmenter chaque année. Preuve que les professionnels ont confiance en ces nouveaux acteurs pour la gestion de leur compte professionnel.

De manière générale les banques offrent toutes les mêmes services aux professionnels : divers moyens de paiement (carte Bleue, chéquiers, RIB), un système d’encaissement des cartes bancaires, un accès en ligne au compte professionnel (consultation des comptes), des services de gestion (assurances, relevés bancaires…). Le prix de ces offres standards tourne autour de 25 à 40 € par mois.

Cependant des services supplémentaires peuvent être proposés par ces établissements bancaires. Ces services supplémentaires ont pour but de mieux répondre aux besoins spécifiques des professionnels. Notamment concernant les cartes bancaires internationales, les virements à l’étranger, les paiements sécurisés en ligne, les contrats de vente à distance, etc. En parlant des contrats de vente à distance certains établissements de crédit, notamment les banques traditionnelles, sont plus réticentes que d’autres quant à leur obtention.

Quant aux banques gérées par des directions régionales, c’est-à-dire celles qui ne sont pas nationales, ne permettent pas le dépôt d’espèces ou de chèque dans une agence dépendant d’une direction régionale autre que la sienne. Ainsi selon les besoins du professionnel, il est indispensable de comparer les offres des banques et de consulter leur grille tarifaire. Cette opération peut être grandement facilitée en ayant recours à notre comparateur de banque pro.

Comment choisir son compte pro en ligne ? Les critères

Pour choisir sa banque en ligne, il est en effet primordial de prendre en considération certains critères. Bien entendu, le tarif est le principal point fort des banques nouvelle génération (en plus des services entièrement dématérialisés qui font gagner du temps), mais choisir sa banque pro sur ce seul critère n’est pas conseillé. D’autant plus que la quasi-totalité des banques en ligne propose une offre gratuite, avec des services limités certes, mais essentiels.

Quoi qu’il en soit, avant même de choisir une banque pro, prenez le temps de définir vos besoins et vos attentes.

• De quels moyens de paiement et d’encaissement avez-vous besoin ? Carte, virement, espèce, chéquier…
• Envisagez-vous de faire un emprunt bancaire plus tard pour développer votre activité ?
• Envisagez-vous de voyager beaucoup dans le cadre de votre activité ? Allez-vous traiter avec des clients internationaux ?
• Avez-vous des besoins spécifiques ?
• Qu’attendez-vous de votre banque ? Avez-vous besoin d’un conseiller en permanence ?
• Quel est votre budget ?

En fonction de vos réponses et en considérant les spécificités de chaque acteur, vous saurez quelle banque pro en ligne répond en tout point à vos exigences.

Les services bancaires proposés

Sans surprise, les services proposés par chaque banque sont les premiers éléments à prendre en compte avant de choisir sa banque en ligne.

En principe, les banques en ligne proposent les services bancaires suivants :

• un RIB nominatif français ou étranger ;
• une ou plusieurs cartes bancaires professionnelles (Visa ou MasterCard) ;
• des virements SEPA ;
• des prélèvements automatiques dans la zone Euro ;
• un relevé de compte mensuel ;
• un conseiller client en ligne (chat, email) et par téléphone.

Certaines proposent moins de services, d’autres plus. Par exemple, un découvert autorisé, des services d’assurance, des offres de prêt professionnel, etc.

Les cartes bancaires professionnelles

Les cartes bancaires sont pratiques pour les professionnels et les entreprises car elles vous permettent de régler des achats et des services rapidement et facilement. Elles sont également idéales pour les voyages d’affaires, car elles peuvent être utilisées à l’étranger et sont généralement sans frais ou à des taux très bas.

Les cartes bancaires pour les professionnels et les entreprises sont un moyen sûr et pratique pour les utilisateurs de gérer leurs finances. Elles offrent une variété de fonctionnalités qui peuvent faciliter leur vie professionnelle et leurs affaires.

• Elles sont conçues pour être plus sûres et plus pratiques que les cartes bancaires personnelles. Elles sont généralement équipées d’une technologie de sécurité avancée et d’un système de gestion des transactions qui permet aux utilisateurs de surveiller leurs finances en temps réel. De plus, elles peuvent être utilisées pour effectuer des achats et des et elles offrent souvent un programme de récompenses pour les utilisateurs.
• Elles ont également des fonctionnalités supplémentaires spécifiques à leur secteur. Par exemple, certaines cartes offrent des fonctionnalités supplémentaires pour les voyageurs d’affaires, telles que des remises sur les hôtels, les vols et les locations de voitures. D’autres cartes bancaires pour les professionnels et les entreprises offrent des services supplémentaires tels que des outils de gestion des dépenses et des outils d’analyse financière.
• Les cartes bancaires pros ont leurs propres frais et limites, qui peuvent varier en fonction du type de carte et de l’émetteur. Les frais peuvent inclure des frais annuels, des frais de transaction et des frais de retrait. En revanche, les limites peuvent être limitées à un certain nombre de transactions par mois, un montant maximum par transaction et un montant maximum par carte.

Les cartes bancaires sont donc un outil essentiel pour les professionnels et les entreprises. Elles offrent une sécurité et une protection supplémentaires, une facilité de paiement et des avantages. Si vous êtes un professionnel ou une entreprise, pensez à vous procurer une carte bancaire pour profiter de tous ces avantages.

Les services supplémentaires

Il s’agit des produits conçus spécialement pour mieux répondre aux besoins spécifiques des professionnels :

• le découvert autorisé ;
• les cartes corporate avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés,
• les cartes virtuelles ;
• un terminal de paiement ;
• les cartes bancaires internationales pour les professionnels qui se déplacent souvent à l’étranger ;
• les virements à l’étranger (virements SWIFT) pour répondre à des besoins de contrats internationaux ;
• les encaissements et les paiements sécurisés en ligne ;
• les contrats de vente à distance ;
• les solutions d’épargne et de financement ;
• un logiciel de facturation ;
• des fonctionnalités comptables comme un logiciel de comptabilité et/ou l’export-comptable ;
• etc.

Ces services supplémentaires ne sont pas communs à toutes les banques en ligne. C’est pourquoi il faut prendre le temps de lire en détail les services proposés, notamment si votre entreprise a des besoins particuliers.

Les moyens de paiement et d’encaissement

En tant que professionnel, vous allez effectuer de nombreux paiements et allez encaisser des factures. La banque répond-elle à vos besoins ? Pour y répondre, voici les points à étudier :

• les virements : sont-ils gratuits ou payants ?
• le dépôt de chèques : la plupart des banques en ligne ne proposent pas ce type de paiement. D’autres le proposent, mais les chèques doivent être déposés au guichet de la banque mère.
• le dépôt d’espèces : peu de banques en ligne proposent ce moyen de paiement du fait que les services sont entièrement dématérialisés.
• le terminal de paiement : très utile pour les travailleurs qui sont souvent amenés à se déplacer ou ceux qui sont dans le commerce afin d’améliorer l’expérience client.

Par ailleurs, étudiez également le plafond de retrait et de paiement, le nombre de virements autorisés sur une période glissante d’un mois, etc.

L’ergonomie du site et de l’application mobile

Gérer son compte à partir d’un smartphone n’est pas si évident, surtout pour les non-initiés. Pour que l’expérience soit agréable, il faut que l’interface soit ergonomique et intuitive. En ce sens, la présentation tient une place importante. Naviguer d’un onglet à un autre doit en effet être facile pour chaque utilisateur. Par ailleurs, le graphisme, le temps de téléchargement… sont aussi autant de paramètres à prendre en compte pour juger l’ergonomie de l’application mobile.

Le but est que vous soyez autonome. Si vous avez du mal à accéder aux services les plus basiques sur l’application mobile ou le site, la banque n’est peut-être pas celle qu’il vous faut.

L’ergonomie est ainsi un paramètre important lorsqu’il s’agit de banque nouvelle génération, et plus spécialement de banque mobile.

La renommée et l’expérience de la banque en ligne

Une collaboration avec une banque qui a l’habitude de travailler avec des professionnels et qui est sur le marché depuis plusieurs années est un atout indéniable. Toutefois, certaines banques plus récentes proposent un service réellement avantageux pour les professionnels. C’est la raison pour laquelle il est conseillé de ne pas les éliminer d’emblée de votre liste de banques pro en ligne.

Ainsi, en plus de scruter les différents services proposés, les tarifs… prenez également le temps de regarder les expériences des dirigeants comme le ferait une banque avant d’accorder un prêt à un entrepreneur. La rubrique « notre équipe » est notamment une mine d’informations pour savoir qui se trouve derrière la banque avec laquelle vous vous apprêtez à signer un contrat d’ouverture de compte professionnel en ligne.

Le service client

Avec le tarif et le gain de temps, le service client est l’un des points forts des banques en ligne. En effet, un conseiller est disponible sur une plage horaire plus élargie (y compris les weekends et les jours fériés) pour répondre aux besoins des clients.

En principe, vous pouvez joindre la banque via plusieurs canaux de communication :

• email ;
• chat ;
• téléphone ;
• réseaux sociaux.

Pour certaines questions, il est possible de la joindre par courrier.

Vérifiez quand même que la banque a un service client accessible. Par ailleurs, vérifiez également sa réactivité (délai de traitement des demandes). Pour les questions relatives à la carte par exemple (carte volée ou perdue, plafond…), il est primordial que la banque soit très réactive. Pour cela, vous pouvez lire les avis clients.

Les services extrabancaires ou beyond banking

Les services extras bancaires sont l’une des raisons pour lesquelles les banques en ligne connaissent un essor aussi important. En effet, la plupart vont au-delà des besoins bancaires des entreprises pour séduire leurs cibles. 

Ainsi, elles proposent des services tels que :

• l’aide à la création d’entreprises : évaluation des besoins en fonds de roulement, établissement du business plan, etc.
• le dépôt de capital social ;
• la gestion des factures et des notes de frais ;
• la télésurveillance ;
• la téléphonie mobile ;
• la réservation de vol, d’hôtel, de voiture…
• les contrats d’assurance ;
• etc.

Certains services sont réservés aux offres premium ou haut de gamme.

Les tarifs

Dernier critère, mais pas des moindres pour choisir sa banque en ligne : le tarif. Certaines banques se qualifient elles-mêmes de banques gratuites. Mais le sont-elles vraiment ?

Pour tout dire, il n’existe pas de banque gratuite à proprement parler. En revanche, il y a des services gratuits. Il s’agit de :

• frais d’ouverture ;
• frais de gestion : abonnement gratuit ;
• accès à l’espace personnel pour le suivi du compte (historique, mouvements en temps réel, etc.) :
• carte bancaire ;
• virements SEPA ;
• virements permanents.
• paiements en zone Euro.

Le compte gratuit est surtout destiné aux entreprises de petite taille, avec peu de besoins. En effet, sachez que le plafond de retrait, de virement… est limité. Il en est de même pour le nombre de virements et de paiements.

Dès lors que l’entreprise a des besoins spécifiques, il faut payer un abonnement mensuel. En principe, les offres démarrent à partir de moins de 10 € par mois. Pour les offres les plus complètes, comptez jusqu’à près de 40 € par mois d’abonnement. En tout cas, ne vous arrêtez pas au prix de l’abonnement lors de votre choix. Regardez de près les services compris dans l’offre, les frais cachés, etc. Dans certains cas, les banques en ligne les moins coûteuses sont les plus chères lorsque tout est pris en compte.

Les offres d’essai gratuit et autres bonus

Pour faire pencher la balance de leurs côtés, certaines banques en ligne sur des petits bonus comme :

• l’essai gratuit : les consommateurs ont droit à 1 mois à 3 mois pour tester gratuitement les fonctionnalités de la banque en ligne ;
• une offre de bienvenue : jusqu’à 80 € offerts chez certaines banques en ligne ;
• système de parrainage : par exemple abonnement gratuit pendant 1 mois ou une certaine somme pour chaque client parrainé.

Banques en ligne, banques mobiles et néobanques : Quelles sont les différences ?

Ce sont celles dont les services sont uniquement accessibles par internet. Ces vraies banques n’ont ni guichet ni banque. À titre d’exemple, Boursorama Banque fait partie des premières banques traditionnelles à proposer des comptes professionnels.

La banque mobile ou « mobile banking » regroupe les services financiers accessibles depuis un support mobile (smartphone ou tablette) relié à internet. Ces applications mobiles sont proposées par les agences physiques afin que leurs clients puissent réaliser les opérations bancaires courantes en toute liberté (Fortuneo banque, etc.) pour leur activité professionnelle.

Les néo-banques, quant à elles, sont généralement des start-ups qui proposent des services complémentaires à ceux des banques traditionnelles (agences physiques : Banque postale, BNP Paribas, Boursorama banque, etc.), et qui ne sont accessibles que par une application mobile. Leur but est tout simplement de révolutionner l’usage des services bancaires en enrichissant l’expérience client.

En outre, le crédit en ligne fonctionne comme un crédit classique : vous empruntez de l’argent à un organisme financier. Vous devez ensuite lui rembourser cette somme. Le taux, le montant et la durée dépendent du type de crédit que vous souscrivez (crédit immobilier, Crédit Agricole, assurance vie…).

Pourquoi choisir une banque pro mobile ?

Ayant longtemps été au service de l’inclusion financière, les banques mobiles permettent à un client d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne de :

• Garder le contrôle sur ses finances professionnelles de n’importe où 24 h/24 et 365 jours/an. En effet, il suffit de télécharger l’application compatible avec son smartphone Android, iOS, etc., de se connecter et d’accéder aux fonctions e-banking disponible (consultation de solde, transfert de fonds, virement…).
• De gagner du temps. Plus besoin de se déplacer dans une banque traditionnelle ou de se connecter via un ordinateur pour effectuer les opérations courantes.
• Jouir de plus de sécurité, parce que le professionnel peut choisir d’être notifié par push ou par SMS en cas de débit d’un compte ou d’une carte en son nom. Une banque mobile bloque automatiquement l’accès suite à trois saisies erronées du mot de passe, etc.

Pourquoi choisir une néobanque ?

À l’instar de N-26, Soon, Anytime…, les néobanques permettent aux utilisateurs d’avoir un « compte professionnel sans banque » et sans condition de revenus.

Les prestations communément proposées sont :

• Un compte courant sans découvert autorisé
• Une carte de paiement utilisable en ligne ou chez un commerçant
• Des applications mobiles de gestion de banque en ligne, à partir de laquelle il est possible d’activer ou de désactiver sa carte, d’augmenter ou de diminuer les plafonds de retrait ou de paiement, de changer de codes, etc. Des interfaces collaboratives pour les équipes.

Les principaux atouts des néobanques sont : l’ouverture rapide du compte, l’instantanéité des transactions, la mobilité et divers services à prix compétitifs comme les TPE mobiles.

Conclusion : Choisir son compte pro en ligne ne se fait pas au hasard

• Ouvrir un compte bancaire pro en ligne en quelques secondes.
• Consulter son compte en temps réel sur son espace personnel.
• Contrôler les finances de son entreprise 24 h/24 et 7 j/7.
• Choisir son offre bancaire aussi facilement que choisir on plat au restaurant.
• Paramétrer sa carte depuis son espace personnel
• Profiter de services premium à un tarif nettement moins élevé que dans une banque traditionnelle (jusqu’à trois fois moins chers).
• Des tarifs transparents.
• Des services à la carte.
• Un service client accessible en ligne.
• Etc.

Ce qui est sûr, c’est que les banques en ligne ne manquent pas d’arguments pour séduire les professionnels. À la base, ces banques 2.0 proposent les mêmes services à des tarifs plus ou moins similaires. Pour choisir son partenaire sur le long terme (une banque doit accompagner son client au quotidien tout au long de sa vie sociale), il est important de se poser quelques questions sur la banque dès le départ. Un mauvais choix entraîne en effet une perte de temps et d’argent puisque changer de banque peut coûter cher.

Mais qu’est-ce qu’un compte bancaire pro performant finalement ?

Pour tout dire, c’est un compte qui répond aux besoins personnels d’une entreprise. Ces besoins peuvent être différents d’une structure à une autre. Mais en règle générale, le meilleur compte pro propose :

• des offres bancaires dédiées ;
• divers moyens de paiement et d’encaissement ;
• des outils de facturation et de comptabilité qui facilitent le quotidien des indépendants et des autoentrepreneurs ;
• un tarif abordable, clair et transparent.