N26 business : Avis sur cette banque pro pour indépendants et freelances

N26 est une néobanque allemande 100% mobile, accessible dans 17 pays dont la France. Elle offre une utilisation simplifiée, particulièrement pour les professionnels, avec des partenariats stratégiques avec Wirecard Bank AG et Wise. Les services incluent une carte MasterCard, des transferts simplifiés, et des offres gratuites ou premium selon les besoins. Les tarifs sont compétitifs avec des commissions réduites pour les retraits et les paiements.

A qui s’adresse N26 ?

La néobanque allemande N26 s’adresse aux particuliers et aux professionnels indépendants tels que les auto-entrepreneurs, les freelances, …

Les offres et services proposés par N26

Avant toute chose, le site de N26 est disponible dans 6 langues différentes, y compris en Français. Ce qui est plutôt un avantage pour comprendre l’utilité des diverses technologies associées à son application.

L’ouverture de compte courant chez N26, comme la plupart des néobanques, permet entre autres de piloter son compte depuis son smartphone ou depuis une montre connectée. Mais également de retirer de l’argent depuis n’importe quel distributeur dans le monde. Pour chaque opération, le titulaire est notifié en temps réel sur son appareil connecté.

Une MasterCard est associée au compte N26. Il faut compter 3 à 4 jours ouvrables après l’ouverture du compte pour la recevoir. Et en optant pour le compte premium N26 Black, une garantie d’assurance et d’assistance est incluse.

Ce n’est pas tout ! Les technologies dont cette plateforme est en possession procurent une simplicité sans pareil pour les transferts d’argent. Et ce, à une vitesse remarquable. En voici un aperçu :

• Le MoneyBeam permet de transférer de l’argent à partir d’une adresse mail ou d’un numéro de téléphone. Aucun RIB ni IBAN ne sont nécessaires.
• La PULSE 26 permet de vérifier les informations personnalisées rien qu’en ouvrant l’application.
• Le TransferWise permet de transférer de l’argent dans pas moins de 19 devises différentes.
• Le Realtime permet d’être notifié dès qu’une transaction est effectuée.

Les tarifs

• Seule la souscription aux abonnements au compte premium N26 Business Smart et Business You nécessite des frais mensuels s’élevant respectivement à 4,90 et 9,90 €/mois.
• Les abonnements aux offres N26 et N26 Business Standard(pour les microentrepreneurs) sont gratuits.
• Les transferts et les paiements, même en devise étrangère, sont gratuits.
• Les retraits en devise entrainent une commission de 1,7 %.
• Si la carte de paiement n’est pas utilisée 9 fois au cours d’un trimestre, une commission de 2,90 € est facturée.
• Les 5 premiers retraits par mois auprès d’un distributeur sont gratuits. 2 € sont par la suite facturés à chaque retrait.

N26 Business Standard : Une offre gratuite

Si vous êtes un indépendant, à la tête d’une micro-entreprise, vous n’êtes sûrement pas sans savoir que depuis 2015 il est nécessaire, en France, de posséder un compte dédié à son activité. Souvent celui-ci engage des frais, à fortiori, si vous souscrivez à un compte professionnel. La formule N26 Business présente une alternative intéressante, car elle a été entièrement pensée pour vous, et ne requiert, aucun frais d’ouverture ni de tenue de compte !

A qui s’adresse l’offre Business Standard ?

Cette offre ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs / micro-entrepreneurs. En effet les entrepreneurs ayant choisi la société (EURL, SASU, SARL, SAS, …) en tant que statut juridique ne peuvent pas en bénéficier.

Quels services propose un compte N26 Business Standard ?

• Tout d’abord l’ouverture d’un compte de ce type s’accompagnera de l’envoi d’une carte de débit MasterCard au design transparent, permettant les paiements sans-contact ainsi que les paiements mobiles.
• Avec cette offre, il vous sera possible d’effectuer des paiements sans frais, et ce dans toutes les devises. Pour les retraits dans la zone euro, 5 sont gratuits pour ceux qui l’utilise en tant que compte principal, pour les autres ils sont au nombre de trois. Une fois cette limite dépassée chaque retrait sera facturé 2 €.
• Vos fonds sont de plus garantis jusqu’à 100 000 € par le Fond allemand de protection des dépôts. Les paiements en ligne sont quant à eux sécurisés, par la technologie 3D Secure qui permet, par la saisie d’un code d’authentifier en toute sûreté l’acheteur. De plus, pour protéger votre compte, un système de double authentification est requis pour chaque connexion.
• Cependant et outre ces possibilités relativement classiques, un compte N26 Business propose une interface de prédilection quant à la gestion de votre compte. Avec tout d’abord une interface entièrement mobile, qui permet d’envoyer et de recevoir des virements facilement. Il est aussi possible d’effectuer des relevés de compte directement en ligne, permettant ainsi de faciliter votre facturation et vos déclarations d’impôt. Le point essentiel de cette formule est une gestion et une création de sous-comptes. Ceci est rendu possible à travers l’interface « Espace ». Vous pouvez à partir de celle-ci organiser sans barrière vos finances, ainsi qu’établir des virements réguliers et automatisés pour vos projets personnels.
• De plus, dans une volonté de fonctionnalité vous serez notifiés en temps réel de tout mouvement. Il vous sera aussi possible de classer vos opérations à l’aide de hashtags permettant d’organiser à votre guise vos comptes chez N26. Le service est aussi très malléable et alloue au titulaire la possibilité de bloquer ou débloquer votre carte, ou encore d’ajuster les plafonds.
• Afin de vous aider et de répondre à toutes vos questions, un chatbot et un live chat tous deux en français, sont disponibles 7j/7.

Cependant cette formule ne comprend pas de services relatifs aux assurances voyages, et autres assurances du quotidien. Il vous est aussi impossible de mettre en commun des espaces avec vos amis, la fonction « Espaces Partagés » étant réservé aux offres supérieures. De plus les retraits en devise étrangères entrainent une commission de 1,7 % du montant total.

Quels tarifs et conditions pour un compte N26 Business Standard ?

Comme nous l’avons vu l’ouverture ainsi que la tenue du compte n’engage aucun frais. Les seuls frais envisageables sont ceux liés à de nombreux retraits excédents la limite autorisée.

De plus cette offre comprend un système de Cashback à hauteur de 0,1%, celui-ci consiste en un remboursement d’une partie de vos dépenses. Cette fonctionnalité est totalement automatisée, et se réalise à fréquence mensuelle.

Enfin aucune condition minimum d’utilisation, et de même, aucune période d’engagement n’est imposée à l’ouverture de ce type de compte.

N26 Business Smart

N26 Business Smart est une offre intermédiaire entre N26 Business Standard et N26 Business You facturée au pris de 4,90 € / mois.

En plus de l’offre Standard, ce compte permet de profiter d’options complémentaires :

• Une carte bancaire additionnelle sur demande
• La possibilité de créer jusqu’à 10 sous-comptes pour mieux organiser votre budget
• Des offres partenaires premium
• Une ligne téléphonique dédiée pour contacter les service client

N26 Business You

Comme ses consœurs Revolut ou Nickel, N26 se distingue avant tout par ses tarifs extrêmement compétitifs ainsi que par sa simplicité d’utilisation. Ces avantages font-ils de cette licorne conquérante le partenaire idéal des artisans, des commerçants et des petites entreprises ?

A qui s’adresse N26 Business You ?

L’offre N26 business You est réservée aux freelances, aux auto-entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs, ce qui signifie que le compte doit être ouvert au nom de la personne physique. Elle est plus particulièrement destinée aux entrepreneurs nomades qui apprécieront de payer par carte à l’étranger sans frais supplémentaires. N’étant pas conditionnée à un revenu minimum, elle devrait logiquement séduire tous ceux qui démarrent leur activité.

Cette solution bancaire 100 % digitalisée convient donc surtout aux professionnels rompus aux nouvelles technologies. Entièrement accessible depuis son téléphone portable, la néo-banque se distingue des établissements traditionnels par la simplicité et l’incroyable rapidité (moins de 10 minutes) de l’ouverture du compte. L’application est intuitive, fluide et sécurisée (système d’authentification 3D Secure).

N26 Business You propose de nombreux avantages à ses clients pros

En plus des retraits en devises gratuits et sans frais de conversion, l‘offre professionnelle donne droit à un cashback de 0,1 % sur tous les achats effectués par carte de crédit. Ce montant est automatiquement crédité sur le compte à la fin du mois.

La carte Business You est également associée à une assurance voyage chez Allianz Travel : couverture médicale à l’étranger, retards ou annulations de voyage, perte de bagages.

Il est aussi possible de demander un crédit directement depuis l’application auprès de Younited Crédit.

Les clients premium ont enfin accès à de nombreuses offres partenaires (YOOX, TIDAL, WeWork).

On peut regretter certains manques, en particulier l’impossibilité d’effectuer des transferts entrants ou sortants en dehors de la zone euro et de la Suisse, ou le fait que, contrairement au compte courant, la solution business ne donne pas accès à la fintech TransferWise pour ceux qui souhaitent réduire leurs frais de change.

Pour les entrepreneurs qui travaillent beaucoup à l’international, il est peut-être préférable d’opter pour un compte multi-devises Revolut Business qui permet d’effectuer des transactions dans 28 devises.

Les tarifs de Business You

La banque en ligne propose deux offres pour les auto-entrepreneurs. N26 Business est gratuite et sans engagement. N26 Business You est facturée 9,90€/mois pour une durée minimale de 12 mois.

Le plan gratuit est peut-être suffisant pour un entrepreneur débutant qui voyage peu hors d’Europe et n’effectue pas plus de 5 retraits par mois. N26 Business You ouvre l’accès à des services très intéressants pour ceux qui voyagent beaucoup à l’international ou pour les indépendants dont les affaires prennent de l’importance.

N26 Business Metal : Une offre haut de gamme

Après avoir développé ses offres réservées aux particuliers, la néobanque allemande N26, s’attaque au marché des professionnels, et plus particulièrement aux auto-entrepreneurs et indépendants. Elle vient notamment de dévoiler son offre haut de gamme N26 business Metal, qui inclut notamment un cashback de 0,5 % sur tous vos achats.

A qui s’adresse l’offre N26 Business Metal ?

Le N26 Business Metal est un compte bancaire qui s’adresse aux entreprises, aux commerçants, aux artisans et aux auto-entrepreneurs.

De même, ce N26 Business Metal est le compte le plus haut de gamme qui se doit d’être ouvert impérativement au nom du professionnel concerné.

Quels sont les différents services offerts par la N26 Business Metal ?

L’ouverture d’un compte N26 Business Metal se réalise en quelques minutes et vous permet d’effectuer des paiements immédiatement. Un premier versement n’est pas obligatoire. Par ailleurs, il n’y a aucune condition de montant du chiffre d’affaires pour ouvrir le N26.

Très rapidement, une carte bancaire Mastercard vous est adressée. Elle est conçue en acier inoxydable de 18 g gravé et vous est proposée entre trois teintes différentes (gris perle, sable corail et noir carbone).

Votre compte N26 Business Metal met à votre disposition une gamme de fonctions facile à utiliser. Il vous permet de gérer aisément votre argent et de garantir au mieux la bonne gestion de votre entreprise. Vous suivez vos dépenses professionnelles en temps réel, recevez des notifications après chaque dépense (prélèvement automatique, paiement de factures, réception de votre cashback N26…) par un système d’alerte.

Mais encore, il vous est possible d’accéder aux statistiques de votre compte par le biais de catégorisations automatiques. Vous pouvez également créer des sous-comptes, jusqu’à 10, afin de gérer votre budget en fonction de vos projets. Avec votre compte N26 Business Metal, vous participez aux « espaces partagés » de vos collaborateurs ou de vos clients titulaires comme vous d’un compte premium N26.

Enfin, lors de la déclaration de vos revenus, vous téléchargez et visualisez vos relevés dans votre espace, favorisant ainsi un gain de temps et garantissant la fiabilité de votre comptabilité.

En réglant vos achats avec votre carte bancaire Mastercard N26 Business Metal, vous bénéficiez d’un cashback de 0,50 % sur chacune de vos transactions. Le montant vous est versé chaque mois directement sur votre compte bancaire. Une excellente occasion d’utiliser cet argent pour votre activité professionnelle.

Pour vous aider à développer et à construire votre entreprise, N26 Business Metal vous fait profiter d’offres partenaires. C’est ainsi que vous trouvez auprès de Google, Boosted, And.co, Ads et bien d’autres grands groupes des aides pour lancer, par exemple, une campagne publicitaire, rechercher un professionnel pour vous soutenir et vous conseiller dans la gestion de votre entreprise… Mais aussi, pour vous détendre, TIDAL, Audible… sont des partenaires qui ont été sélectionnés, tout comme Udemy, un site internet de formation en ligne destiné aux étudiants et aux adultes.

Avec votre carte Mastercard Business, vous réglez vos achats sans contact, utilisez votre téléphone mobile avec Google Pay et Apple Pay et profitez de huit retraits par mois en euro.

Afin de vous assurer une tranquillité maximale, votre compte bancaire N26 Business Metal vous offre de nombreux autres avantages.

Par exemple, si lors d’un voyage vos bagages sont perdus ou que votre vol comprend plus de quatre heures de retard, vous avez la possibilité d’obtenir une indemnisation. Business Metal vous couvre, ainsi que votre conjoint et vos enfants, en cas d’urgence médicale à l’étranger. Quels que soient vos besoins, vous avez accès à une assistance par téléphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Si vous louez une voiture, un vélo en libre-service, une trottinette électrique, vous êtes assuré pendant toute la durée de votre trajet. En cas de vol de votre téléphone mobile ou autres dommages, vous êtes couvert à hauteur de 1 000 €. Vous trouverez la liste complète de toutes ces prérogatives depuis l’application N26.

La N26 Business Metal pour un tarif attractif

Avec votre compte N26 Business Metal, vous n’avez aucuns frais d’ouverture ni de frais de tenue de compte.

De même, vous ne payez pas de frais sur vos paiements par carte quelle que soit la devise que vous utilisez. Il vous est demandé uniquement un paiement mensuel de 16,90 € par mois.

Comment ouvrir un Compte N26 ?

L’ouverture de compte courant chez N26 prend moins de 10 minutes. Pour ce faire, il suffit de :

• Télécharger l’application N26
• Renseigner les informations personnelles basiques (nom, prénom, adresse, etc.)
• Un conseiller vérifiera l’identité du demandeur par chat vidéo en posant de simples petites questions. (Le conseiller parle allemand et anglais)
• Le conseiller prendra une photo du demandeur et d’une pièce d’identité.
• Effectuer un virement et attendre la MasterCard.

Les documents obligatoires

Pour ouvrir un compte chez N26, une pièce d’identité suffit (passeport, CNI…)

Comment se connecter à l’espace client ?

Vous souhaitez vous connecter à votre espace client, mais vous ne savez pas comment faire ? Rassurez-vous ! Il n’y a rien de bien compliqué. Suivez tout simplement les étapes ci-après et le tour est joué :

• Rendez-vous sur le site internet de N6 ou ouvrez l’application mobile que vous avez installée sur votre appareil Android ou iOS
• Cliquez sur Espace client
• Saisissez votre adresse email et votre mot de passe
• Sélectionnez « Se connecter »

Quoi qu’il en soit, vous pouvez avoir accès à votre espace client N26 à tout moment et où que vous soyez.

Comment contacter N26 ?

Pour prendre contact avec le service client N26, vous devez ouvrir une session Livechat depuis votre application mobile ou votre application web. Ainsi, pour l’ouverture d’une session Livechat depuis votre application mobile, il convient de :

• Se rendre dans la rubrique « Mon compte »
• Appuyer sur « Aide »
• Faire défiler vers le bas
• Cliquer sur « Livechat »

Par contre, si vous utilisez l’application web de la néobanque, il faut procéder comme suit :

• Connectez-vous à votre compte (comme mentionné plus haut)
• Retrouvez le Livechat en bas à droite de votre écran
• Cliquez sur « Besoin d’aide ? »

À noter que le Livechat est disponible tous les jours de la semaine de 7 h à 23 h. En outre, le service client de la banque en ligne est joignable sur les réseaux sociaux : Facebook et Twitter.

Comment encaisser ses clients ?

Pour l’encaissement de vos clients, N26 ne met à votre disposition que les virements. En effet, il n’est pas possible d’effectuer des encaissements de chèque auprès de la néobanque allemande. De même, celle-ci ne propose pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement en ligne pour les auto-entrepreneurs. Toutefois, cela ne vous empêche pas de recourir à un terminal de paiement compatible du marché (SumUp, Smile & Pay…) pour encaisser vos clients. Dans ce cas, prêtez une attention particulière aux commissions prélevées par ces acteurs.

Comment payer ses achats ?

Pour le paiement de vos achats avec N26, plusieurs moyens s’offrent à vous :

• Virements
• Paiements par carte bancaire (MasterCard)
• Prélèvements automatiques
• Paiements sans contact et en ligne

Comment gérer les notes de frais ?

La banque digitale outre-Rhin vous offre l’opportunité de gérer vos notes de frais en toute facilité. De fait, elle promet une catégorisation automatique de vos diverses dépenses. Très utile pour une meilleure gestion de votre budget, cette fonctionnalité vous permet même de personnaliser le suivi de vos dépenses professionnelles avec des hashtags.

Mieux encore, cette néobanque ne manquera pas de vous faciliter la tâche lorsque vous devez faire vos comptes. Et pour cause, vous avez tout à fait la possibilité de télécharger les relevés de votre compte bancaire auto-entrepreneur. Et ce, en divers formats : CSV et PDF.

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

Vous avez perdu votre carte bancaire N26 ou bien celle-ci a été volée ? Alors, vous devez procéder à son blocage temporaire depuis votre application mobile :

• Accédez à votre espace client
• Rendez-vous dans la section « Mon compte », puis dans « Paramètres de votre carte »
• Sélectionnez la carte concernée
• Cliquez sur « Verrouiller »

Il en va de même si vous constatez des transactions frauduleuses sur votre compte. Pour la contestation de ces paiements par carte, il suffit d’envoyer le formulaire de contestation dédié à la banque. Mais, avant cela, il convient de s’assurer de :

• Bien compléter le formulaire
• Le signer à la main
• Remplir un formulaire séparé pour chaque transaction qui fait l’objet d’une contestation
• Indiquer un seul motif de contestation
• Joindre à l’email tous les documents qui concernent la transaction

À noter que pour demander un verrouillage de votre carte bancaire ou un blocage des transactions sortantes de votre compte, vous pouvez également appeler directement N26 au +33 1 88 45 02 39. En outre, la contestation n’est envisageable que pour tout paiement par carte datant de moins de 120 jours qui figure sur votre relevé de compte.

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