Compte pro en ligne avec terminal de paiement : Lequel choisir ?

Le paiement par carte bancaire est privilégié, offrant une expérience client et une gestion sécurisée. De nombreuses banques, traditionnelles ou en ligne, proposent des offres avec terminal de paiement (TPE) pour les professionnels. Les TPE permettent d’encaisser divers paiements, offrant aux entreprises une meilleure gestion et une prévention contre les risques liés à la caisse.

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Qu’est-ce qu’un compte professionnel avec terminal de paiement (TPE)

De manière simple, un compte pro avec un terminal de paiement ou TPE fait référence à une offre bancaire avec en option l’équipement du souscrit d’un lecteur de carte bancaire. Il s’agit d’une offre complète destinée exclusivement aux pros en possession d’un numéro SIRET. De manière plus concrète, sont concernés les commerçants, les restaurateurs et les professionnels libéraux (avocats, médecins, experts-comptables, géomètres…).

La personne qui demande le service est appelée accepteur. Puis, la banque à l’origine de l’offre est qualifiée d’acquéreur. Les deux parties doivent signer un contrat monétique.

En ce sens, l’acquéreur travaille en partenariat avec les sociétés de prestations de paiements à l’origine des terminaux comme SumUp, Smile & Pay, Zettle, Yavin, Mypos, Square…

Quelle est l’utilité d’un terminal de paiement (TPE) ?

Un terminal de paiement (TPE) est un appareil électronique permettant à un pro d’encaisser ses clients. Dans la pratique, il s’agit d’un lecteur de cartes bancaires ou de tout autre type de carte de paiement (carte-cadeau, carte ticket restaurant…) plus ou moins mobile selon le modèle choisi.

En tant que professionnel, l’usage d’un terminal de paiement (TPE) permet :

• de proposer un moyen d’encaissement supplémentaire,
• d’offrir une meilleure expérience pour le client,
• de piloter son activité sans délai,
• de prévenir les risques liés à la caisse,
• etc.

Les meilleures banques pros en ligne avec terminal de paiement

Bien choisir sa banque est très important, car il en va de la pérennité de l’activité. D’ailleurs, compte tenu des frais trop élevés des banques traditionnelles, les pros se tournent dorénavant vers les solutions bancaires en ligne. De plus, ces dernières sont plus adaptées aux nouveaux besoins du marché, à savoir les transactions par cartes virtuelles, les modules de gestion de notes de frais… Toutefois, les banques traditionnelles disposent de plus d’expériences pour les projets d’envergures.

Dans le cadre d’une offre tout-en-un, la banque tient le compte pro et loue le terminal de paiement (TPE). Effectivement, des frais supplémentaires sont à prévoir comme la commission de transaction par carte bancaire qui s’applique à chaque opération réalisée.

Voici un classement des meilleures offres compte pro avec terminal de paiement (TPE) du moment.

Hello Pay Pro, le Compte Pro Hello bank avec TPE

S »adressant aux pros et entreprises, L’offre Hello Business comprend un terminal de paiement (TPE) Hello Pay Pro. Vendu à 39 euros, l’équipement accepte les cartes bancaires et les cartes tickets restaurants avec ou sans contact. D’ailleurs, aucun frais supplémentaire ne sera demandé. Pour chaque transaction par carte bancaire, un taux de commission fixe de l’ordre de 1,60 % sera prélevé par la banque. Les terminaux sont également compatibles avec Apple et Google Pay sur smartphone.

Les fonds encaissés sont crédités sur le compte dans un délai d’un jour. Puis, un suivi des paiements se fait en temps réel par le biais d’une connexion à un mobile.

Hello bank! propose également une alternative pour les clients en plein démarrage de leur projet, le LyfPro. Il s’agit d’un terminal de paiement (TPE) pour mobile gratuit conçu exclusivement pour les souscripteurs à l’offre Hello Business. Seule une commission de paiement fixée à 1,35 % pour chaque transaction par carte bancaire est à prévoir.

Le Compte Pro Qonto avec TPE

Offrant uniquement ses services aux pros, Qonto propose en option un terminal de paiement (TPE). En partenariat avec Zettle, le Zettle Reader est vendu au prix de 9 euros au lieu de son tarif normal qui est de 79 euros. Le taux de commission appliqué est de 1,65 % pour chaque encaissement par carte bancaire. Puis, des tarifs préférentiels sont proposés par Qonto aux entreprises avec un chiffre d’affaires mensuel supérieur à 8 000 euros.

Le montant des factures réglées par chaque client est versé sur le compte pro dans les 24 à 48 heures qui suivent.

Les clients peuvent d’ailleurs suivre les transactions depuis une application mobile dédiée.

Le Compte Pro Shine avec TPE

Banque en ligne spécialisée dans l’accompagnement des entreprises et des indépendants, Shine propose en option un terminal de paiement (TPE) SumUp Air à seulement 19 euros contre son prix normal de 29 euros. Avec un taux de transaction par carte bancaire de 1,4 %, vous êtes libre de tout frais caché et d’abonnement. D’ailleurs, le TPE accepte de nombreuses cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express…) et est compatible avec les solutions de paiement d’Apple et de Google sur smartphone.

Toutefois, il s’agit de la seule offre avec un terminal de paiement (TPE) proposée par Shine.

Le compte Pro Anytime avec TPE

Anytime propose deux offres de terminaux de paiement pour ses clients pros. Sont disponibles en option, le terminal de paiement (TPE) autonome avec imprimante Maxi Smile de l’entreprise Smile & Pay ainsi que le SumUp air.

Pour la première solution, en plus de son tarif de 249 euros, un abonnement à 29 euros par an et une commission de 0,65 % (avec forfait) ou de 1,65 % (sans forfait) pour chaque transaction par carte bancaire sont à prévoir.

Le SumUp Air pour sa part est vendu à 19 euros au lieu de son prix habituel de 29 euros. Simples d’utilisation, les terminaux demandent une connexion à un mobile pour fonctionner.

Les offres de la banque Anytime sont à un tarif un peu élevé et le délai d’encaissement est plus long, de 2 jours ouvrés.

Le compte Pro Monabanq avec TPE

S’adressant spécifiquement aux auto-entreprises, l’offre de Monabanq comprend un terminal de paiement (TPE) de type Mini Smile de Smile & Pay à un tarif préférentiel. En effet, les terminaux sont disponibles à 19 euros pour les clients pros avec un taux de commission fixé à 1,49 % pour chaque transaction par carte bancaire.

Le lecteur est compatible avec la majorité des réseaux de cartes bancaires, le paiement sans contact ainsi que Google et Apple Pay sur smartphone.