Quelles sont les meilleures banques traditionnelles pour les pros ?

BNP Paribas

Créée en 1822, BNP Paribas est l’une des plus vieilles banques de l’Hexagone. Aujourd’hui, elle se positionne comme l’un des établissements bancaires de renom dans le monde. En effet, cette banque commerciale compte près de 2000 agences réparties dans plus de 56 pays. Outre son siège à Paris, elle est aussi active au Canada, aux États-Unis, en Argentine, au Japon, aux Émirats arabes unis et bien d’autres encore. Ce qui fait d’elle une banque de référence pour réaliser des transactions à l’international. Outre ses agences physiques, BNP Paribas propose aussi des services en ligne. Ainsi, les professionnels peuvent effectuer des opérations depuis le site ou l’application mobile de la banque pour gagner en mobilité. Mieux encore, la banque traditionnelle possède aussi sa propre banque en ligne : Hello bank.

BNP Paribas accompagne près de 80 000 clients professionnels et entreprises. Les services de la banque sont accessibles à tous, que ce soit les entrepreneurs indépendants, les commerçants, les artisans ou encore les professions libérales. D’ailleurs, la banque traditionnelle adresse deux packages de services aux professionnels : Esprit Libre Pro et Solution Pro Santé.

Esprit Libre Pro

L’offre Esprit Libre Pro regroupe l’ensemble des services bancaires pour les entreprises réalisant un chiffre d’affaires annuel inférieur ou égal à 900 000 € HT. Accessible avec un abonnement mensuel de 40 € HT, la formule Esprit Libre Pro inclut :

• une carte Visa Business ou Gold Business pour effectuer des retraits et des paiements en France et à l’étranger
• deux virements permanents par mois
• la tenue de compte (suivi, traitement des arrêtés, relevés de compte, etc.).

En s’abonnant à cette offre, le professionnel peut à tout moment consulter et gérer ses comptes. En effet, BNP Paribas reste accessible 24 h/24, que ce soit par téléphone ou en ligne.

Solution Pro Santé

L’offre Solution Pro Santé est spécialement dédiée aux professionnels libéraux de santé. Pour 31,50 € par mois, le client bénéficie des services inclus dans la formule Esprit Libre Pro, soit :

• une carte bancaire Visa Business ou Gold Business
• deux virements permanents
• la tenue des comptes.

En sus, cette option permet de louer des terminaux de paiements électroniques à moindre prix. Le professionnel bénéficie aussi d’un crédit de trésorerie pour combler les besoins financiers urgents.

Les services annexes

Outre les services bancaires de base, BNP Paribas propose aussi des produits de financement, d’épargne et d’assurance. En ouvrant un compte dans cette banque traditionnelle, le professionnel peut :

• constituer et valoriser son capital
• placer l’excès de trésorerie
• obtenir un crédit pour créer son entreprise, soutenir sa trésorerie ou financer un investissement
• souscrire une assurance des biens et des personnes.

Crédit Agricole

Comptant environ 53 millions de clients dans le monde, le Crédit Agricole fait partie des acteurs bancaires de renom en Europe. Il s’agit de l’une des plus anciennes banques de France puisqu’elle existe depuis 1894. Aujourd’hui, elle s’impose comme la première banque de proximité européenne. En France seulement, elle couvre le territoire avec 5897 agences et une quarantaine de caisses régionales. À part ses bureaux physiques, cette banque traditionnelle propose aussi des services 100 % dématérialisés à travers ses filiales : la néobanque Blank et le compte pro en ligne Propulse by CA.

Les offres pros de Crédit Agricole

Le Crédit Agricole accepte tous les statuts juridiques. Auto-entrepreneur, sociétés (EURL, SARL, SAS, SASU, SCI), association, toutes les structures peuvent ouvrir un compte pro chez Crédit Agricole. D’ailleurs, la banque offre une large gamme de produits bancaires à destination des professionnels et des entreprises.

À l’instar de la concurrence, Crédit Agricole propose une offre groupée : le compte à composer pro. Celui-ci comprend les services bancaires courants comme : la tenue de compte, des solutions de paiement (carte bancaire Mastercard Business ou Business Executive, Chéquier, Virement SEPA ou non SEPA) et des moyens d’encaissement (terminal de paiement, chèques, virements non SEPA).

La banque traditionnelle complète son offre avec des produits de financement, d’épargne et d’assurance. Ainsi, les entrepreneurs et les entreprises peuvent :

• financer le démarrage d’une activité professionnelle grâce au Prêt Lanceur Pro
• obtenir un prêt professionnel pour appuyer le développement de leur activité (crédit de trésorerie, crédit-bail, affacturage)
• accéder à des solutions d’épargne (placement de trésorerie, épargne retraite, épargne salariale, assurance vie)
• souscrire une assurance emprunteur ainsi que des assurances de biens et de personnes.

Les tarifs de Crédit Agricole

Chaque caisse régionale a sa propre grille tarifaire. Vous devez donc vous référer à la plaquette tarifaire en vigueur de la caisse dont vous dépendez.

Pour vous donner une idée, sachez qu’un Compte à composer pro coûte à partir de 35 euros par mois. Quant aux frais de tenue de compte, ils s’élèvent entre 67 euros et 105 euros par trimestre pour le département 75. Puis, vous devez cotiser 63 € par an pour disposer d’une carte Business Mastercard et 136 € pour une carte Business Executive. La première vous permet de faire jusqu’à 500 € de retrait en 7 jours, contre un plafond de 1500 € pour la carte Mastercard Business Executive. De même, la carte Mastercard Business accorde un plafond de paiement jusqu’à 2300 € par mois tandis que la Mastercard Business Executive l’étend jusqu’à 6000 € par mois.

Société Générale

Forte de plus de 150 ans d’expertise, la Société Générale (SG) est une véritable référence dans le secteur bancaire. Banque de proximité, elle couvre 11 régions françaises et compte plus de 1700 agences. Cette banque traditionnelle apporte aussi une solution dématérialisée à travers sa filiale Shine. Il s’agit d’une banque en ligne pour les indépendants, les start-ups et les petites et moyennes entreprises.

La SG cible différentes catégories de professionnels, issus de secteurs variés : artisans et commerçants, professions libérales, entreprises (TPE, PME, grandes sociétés).

L’offre Jazz Pro de la Société Générale

La SG propose son offre Jazz pro qui inclut les indispensables à la gestion quotidienne d’un compte bancaire professionnel. Pour 39 € par mois, vous accédez à une gamme complète de services tels que :

• des solutions de financement adaptées à vos besoins professionnels
• un découvert autorisé
• une commission de mouvement gratuite sur les opérations débitrices à la limite de 12 500 € par mois
• des virements et des prélèvements SEPA
• un chéquier
• les dépôts de chèques et d’espèces
• la location de terminaux de paiement
• des produits d’assurances

Cette formule donne aussi l’avantage de forfaitiser les frais de tenue de compte. De plus, elle permet de gérer le compte pro de manière autonome grâce à l’accès à distance depuis l’espace professionnel. Avec cette option, vous bénéficiez également d’un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié. Par ailleurs, vous profitez d’une réduction de 25 % sur les cartes de paiement ainsi que des avantages tarifaires sur la location de TPE et l’assurance des moyens de paiement. Il faut dire que le pack Jazz Pro se présente comme une solution économique pour réduire les coûts de gestion d’un compte bancaire professionnel.

Les solutions de paiement et d’encaissement

Chez Société Générale, tous les moyens de paiement sont autorisés. Pour régler vos fournisseurs, vous pouvez payer par chèque ou effectuer des virements SEPA et non SEPA. Vous pouvez aussi utiliser l’une des trois cartes bancaires professionnelles suivantes :

• Visa Business : un plafond de paiement mensuel de 15 300 €, un seuil de retrait jusqu’à 3050 € sur 7 jours
• Visa Gold Business : une capacité de paiement jusqu’à 137 300 € par mois, un plafond de retrait de 6100 € sur 7 jours
• Visa Gold Business class : cette carte ajoute l’option Collection Business class aux services inclus dans Visa Gold Business. Celle-ci offre des services exclusifs pour optimiser vos déplacements professionnels (réservation de taxi, remboursement du prix de location de véhicule, accès aux salons privés Priority Pass des aéroports).

En ce qui concerne les moyens d’encaissement, la Société Générale accepte les espèces, les chèques, les virements SEPA et non SEPA. Elle met aussi à disposition des terminaux de paiement pour vous permettre d’encaisser vos clients par carte bancaire.

Les services annexes

En ouvrant un compte professionnel auprès de la Société Générale, vous accédez à un bon nombre de services essentiels au bon développement de votre activité. D’une part, cette banque de réseau propose des solutions de financement pour soutenir la trésorerie d’entreprise (crédit de trésorerie, escompte, affacturage). Elle accorde aussi des prêts pour permettre aux entrepreneurs de financer des travaux, d’acheter des biens d’équipement et des véhicules ou encore d’investir dans l’immobilier. D’autre part, la Société Générale met à disposition des produits d’épargne comme : le placement de trésorerie, le plan d’épargne retraite, le plan d’épargne inter-entreprise. Enfin, il est aussi possible de souscrire des assurances professionnelles auprès de la Société Générale. L’assurance Quiétis Pro vous couvre en cas d’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement. L’assurance homme-clé, quant à elle, sécurise l’activité professionnelle en cas d’absence ou de disparition d’une personne indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise. La Société Générale propose aussi :

• une assurance multirisque pro
• une assurance responsabilité des dirigeants
• une complémentaire santé
• une assurance cyber risques

La Banque Postale

Filiale du Groupe La Poste, La Banque Postale possède l’un des plus larges réseaux d’agences en France. Lancée en 2006, elle compte actuellement 17 000 points de contact et accompagne plus de 20 millions de clients professionnels et particuliers.

Les offres de la Banque Postale sont spécialement pensées pour répondre aux besoins spécifiques de chaque professionnel. La banque s’adresse notamment aux entreprises, mais aussi aux artisans, aux commerçants, aux professions libérales et aux franchisés.

La formule de Compte Pro

La Banque Postale dédie sa formule de Compte Pro aux artisans, commerçants et professions libérales réalisant un chiffre d’affaires annuel inférieur à 3 millions d’euros. Il s’agit d’un compte professionnel associé à un pack de produits et services bancaires, indispensables pour une bonne gestion financière. 

La formule de Compte Pro de la Banque Postale inclut :

• une carte Visa Business pour régler les frais professionnels
• un accès à LBP Net Entreprise, le service de banque à distance, pour consulter et suivre les opérations
• une assurance moyens de paiement
• un service gratuit à la mobilité bancaire

Cette offre est tarifée en fonction de la gamme de carte choisie et de l’abonnement au service digital LBP Net Entreprise. Ainsi, la cotisation mensuelle coûte 24 € si vous optez pour une carte Visa Business. Ce prix monte à 30 € pour une carte Visa Gold Business et 35 € pour une carte Visa Platinum Business.

Les services bancaires pour les entreprises

Détenir un compte professionnel à la Banque Postale permet de faciliter les transactions courantes. Cette banque traditionnelle dispose plusieurs solutions pour simplifier les paiements et les encaissements. D’une part, vous pouvez régler vos factures par virement (SEPA ou non SEPA) ou par lettre chèque. Bien évidemment, les cartes bancaires restent aussi une des solutions de paiement privilégiées. D’autre part, vous avez accès à divers moyens d’encaissement.

La Banque Populaire

Créée en 1878, la Banque Populaire est une banque mutualiste qui appartient au groupe BPCE (Banque Populaire Caisse d’Épargne). Forte d’un large réseau de 3300 points de vente, elle compte aujourd’hui 8 millions de clients dont la moitié sont des professionnels et des sociétés.

Si auparavant, la Banque Populaire accueille uniquement les entrepreneurs individuels, aujourd’hui, elle s’ouvre à d’autres statuts professionnels et formes juridiques. De nos jours, cette banque historique se met aux services des auto-entrepreneurs, des entreprises individuelles et des sociétés (SARL et EURL, SAS et SASU, SCI). Elle accompagne toutes les catégories de professionnels : les professions libérales, les artisans, les commerçants, les agriculteurs, les franchises.

Zoom sur le forfait Cristal Pro

La Banque Populaire dédie son offre Forfait Cristal Pro aux professionnels. Ce package regroupe les produits et services bancaires essentiels à la gestion courante d’un compte pro.

Le Forfait Cristal Pro se décline en trois versions pour s’adapter aux besoins de chaque entrepreneur et entreprise :

• le Cristal Essentiel (une carte Visa Classic, une autorisation de découvert, un accès à distance, un accompagnement dédié)
• le Cristal Confort (une carte Visa Premier, une assurance des moyens de paiement, une exonération d’agios pour les 500 premiers euros de découvert)
• le Cristal Premium (les services Cristal Confort, un accès à toutes les cartes haut de gamme de la banque, une exonération de frais pour les retraits, les paiements et les virements à l’étranger, une exonération d’agios sur les 1000 premiers euros de découvert).

Les solutions de paiement destinées aux pros

La Banque Populaire offre divers moyens de paiement pour régler les frais professionnels. Au menu, elle propose des cartes bancaires qui sont particulièrement utiles pour payer les dépenses lors des voyages d’affaires. Selon les besoins, vous avez le choix entre :

• le Visa Start Business (53,50 € par mois)
• le Visa Gold Business (134 € par mois)
• le Visa Platinum Business (227 € par mois)

La Banque Populaire autorise aussi le paiement par virement SEPA ou non SEPA et le prélèvement. Puis, il est aussi possible de régler les fournisseurs par chèque ou par effet de commerce. Les acteurs du commerce extérieur, quant à eux, peuvent recourir au crédit documentaire (crédoc) pour sécuriser les transactions internationales.

Les solutions d’encaissement pour les professionnels

En ouvrant un compte pro auprès de la Banque Populaire, vous pouvez recourir aux moyens d’encaissement classiques tels que :

• les virements et les prélèvements SEPA
• les dépôts d’espèces
• les chèques
• les effets de commerce

La banque met aussi à disposition une gamme diversifiée de terminaux de paiement électronique pour vous permettre d’encaisser vos clients par carte dans vos points de vente ou au cours de vos déplacements. Par ailleurs, elle donne aussi la possibilité de recevoir les paiements à distance grâce à son partenariat avec PayPlug.

Autres services de la Banque Populaire

L’ouverture d’un compte auprès de la Banque Populaire donne accès à diverses solutions de financement. Que ce soit pour concrétiser un projet, développer une activité ou maintenir la trésorerie à flot, la Banque Populaire peut accorder des prêts. Ainsi, il est possible d’obtenir une facilité de caisse pour parer les décalages ponctuels de trésorerie ou de recourir à l’affacturage pour financer les factures. Outre les crédits de trésorerie, la banque accorde aussi des prêts pour financer les investissements de l’entreprise. Vous pouvez donc demander un crédit-bail mobilier pour vous équiper ou un crédit-bail immobilier pour acquérir un immobilier. Puis, si vous travaillez dans le domaine du commerce international, le crédit documentaire vous permettra de sécuriser vos transactions à l’étranger.

Dans le cas où les finances de l’entreprise se portent bien et qu’elle dispose des excédents de trésoreries, vous pouvez faire fructifier cet argent en le plaçant dans un compte à terme.

Enfin, des produits d’assurance sont aussi disponibles auprès de la Banque Populaire pour sécuriser votre activité. Entre autres, vous pouvez souscrire à l’assurance-crédit TradeLiner pour protéger l’entreprise contre les impayés. Vous pouvez également adhérer à une assurance Homme-clé pour couvrir les conséquences financières de la disparition ou l’invalidité d’un précieux collaborateur.

LCL

LCL est le fruit de la fusion entre deux établissements bancaires en 2005 : Crédit Lyonnais et Crédit Agricole.

Ayant comme slogan « LCL. Ma vie. Ma ville. Ma banque », LCL se positionne comme une banque de proximité auprès des professionnels et des particuliers. D’ailleurs, elle dispose d’un large réseau d’agences pour accueillir ses clients. Elle compte à son actif 1600 points de contact au cœur des villes françaises.

Cette banque traditionnelle s’adresse à tous les professionnels, quels que soient le régime et le statut juridique. Les artisans, les commerçants, les professions libérales tout comme les indépendants peuvent ouvrir un compte bancaire professionnel chez LCL. Il en va de même pour les petites et moyennes entreprises et les sociétés de type SA, SARL, SAS, SA ou encore SCI.

Le compte pro LCL

LCL dédie deux choix de comptes pros aux professionnels : la LCL à la carte et l’Essentiel pro.

La LCL à la carte Pro

LCL à la carte Pro est une offre bancaire personnalisée. En optant pour cette formule, vous pouvez sélectionner librement les produits et services adaptés à votre activité. Pour ce faire, un conseillé dédié peut vous accompagner dans le choix et la gestion de votre compte. Ainsi, selon vos besoins, vous pouvez inclure dans le pack :

• des cartes bancaires professionnelles
• des solutions d’encaissement (dépôt de chèque et d’espèces, paiement en ligne, prélèvement SEPA, TPE)
• des chéquiers
• des financements sur-mesure
• des assurances des moyens de paiement
• l’épargne
• les offres LCL Espace Pro et LCL Acces pour consulter et gérer votre compte en ligne
• la LCL Avertis Pro pour recevoir des notifications par SMS sur la situation du compte.

Cette formule sur-mesure permet de fixer les frais de tenue de compte en fonction du chiffre d’affaires et du statut juridique. De même, elle donne droit à des remises sur certains produits et services.

Proposée à partir de 27 € HT par mois, cette offre est disponible dans les agences LCL et en ligne.

L’Essentiel pro

Essentiel Pro est le compte pro 100 % digital de la LCL. Accessible en ligne et depuis l’application mobile de la banque, cette formule inclut :

• un compte bancaire en ligne avec IBAN français
• des services de gestion (éditions de devis et de facture, notes de frais, exports comptables, déclaration URSSAF)
• des virements et des prélèvements illimités
• une assistance disponible 7 j/7 en ligne
• une carte de paiement Visa à débit immédiat

Là encore, elle se décline en deux versions selon la gamme de carte choisie. En effet, vous avez le choix entre la carte Visa Confort (8 euros HT/mois) et la carte Visa Premium (17 euros HT/mois). Si les deux accordent le même plafond de retrait mensuel (3000 €), elles se diffèrent au niveau du plafond de paiement, soit 20 000 €/mois pour le Visa Confort et 40 000 €/mois pour le Visa Premium. Cette dernière est aussi associée à des assurances de moyens de paiement et de déplacement professionnel.

Les services annexes

Ouvrir un compte pro auprès de la LCL vous fait accéder à des services bancaires supplémentaires. Vous pouvez entre autres placer vos excédents de trésoreries sur le court ou le moyen terme, ou encore souscrire une épargne salariale. Vous pouvez aussi obtenir des financements pour soutenir votre trésorerie, acquérir vos équipements ou investir dans l’immobilier. Enfin, la banque LCL offre aussi des produits d’assurances pour sécuriser l’activité de l’entreprise : assurance emprunteur, assurance-crédit, contrat Euler-Hermes, assurance cyber-attaque, assurance Homme-clé.