Si vous recherchez une banque en ligne offrant un compte professionnel avec dépôt d’espèces, quelques options sont disponibles mais rares. Shine propose des dépôts chez des buralistes partenaires, Hello Bank! Pro autorise les dépôts dans les agences BNP Paribas, et Monabanq Pratiqpro permet les dépôts dans les agences CIC et Crédit Mutuel. Chaque banque a ses propres conditions, notamment en termes de frais et de fréquence de dépôt. Comparer les offres en fonction de la forme juridique de votre entreprise, du montant de vos versements mensuels et de vos besoins spécifiques est essentiel pour faire le bon choix.
Ce qu’il faut retenir
- Bien que les services bancaires en ligne soient généralement dématérialisés, certaines banques offrent des solutions pour permettre aux professionnels de déposer de l’argent liquide. Les options incluent Shine avec des dépôts chez des buralistes partenaires, Hello Bank! Pro autorisant les dépôts dans les agences BNP Paribas, et Monabanq Pratiqpro permettant les dépôts dans les agences CIC et Crédit Mutuel.
- Chaque banque a ses propres conditions et frais en ce qui concerne les dépôts en espèces sur les comptes professionnels en ligne. Par exemple, Shine propose deux formules avec des dépôts gratuits jusqu’à un certain montant par mois, tandis que Hello Bank! Pro et Monabanq Pratiqpro offrent des options différentes avec des frais et des limites de dépôts spécifiques.
- Pour choisir la meilleure banque professionnelle en ligne avec des options de dépôt d’espèces, il est important de tenir compte de la forme juridique de votre entreprise, de la formule bancaire requise, du montant du versement mensuel et des autres moyens disponibles pour alimenter votre compte professionnel en ligne (chèque, virement, etc.).
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comparerQuelles banques en ligne acceptent les dépôts en espèces ?
De nature dématérialisée, les services bancaires en ligne limitent les possibilités de dépôts en espèces sur les comptes pros en ligne pour les clients. Toutefois, un certain nombre de banques en ligne ont trouvé des alternatives pour permettre aux professionnels de déposer de l’argent et créditer leur compte bancaire.
Shine : Déposez vos espèces chez les buralistes partenaires
Créée en 2018, la néobanque Shine est devenue une filiale de la Société Générale. Elle propose l’ouverture de compte professionnel en ligne à de nombreuses formes juridiques (micro entreprises, freelances, indépendants, TPE/PME). Shine offre une possibilité de dépôt d’espèces suivant deux formules :
- Premium : pour 1 dépôt de 500 euros gratuit par mois (4 % de frais au-delà de ce seuil)
- Business : pour 2 dépôts de 1 500 euros gratuits par mois (4 % de frais au-delà de ce seuil)
Les clients peuvent effectuer un versement d’espèces dans les limites de 9 500 euros par mois. Il suffit de se rendre auprès de l’un des buralistes partenaires disponibles 7/7j et se munir de sa carte bancaire (MasterCard par exemple).
Pour alimenter un compte pro Shine, il faut un abonnement Premium (14,9 euros/mois) ou Business (26,9 euros/mois).
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Hello Bank! Pro : Déposez vos espèces dans des agences BNP Paribas
Depuis le début de l’année 2020, l’établissement de crédit Hello Bank Pro a introduit une nouvelle formule à l’adresse des micro-entrepreneurs et des entreprises individuelles, dénommée Hello Business.
Les clients d’Hello Bank! Pro peuvent effectuer des dépôts d’espèces auprès du réseau d’agences de BNP Paribas, la maison-mère.
Pour ce faire, les clients doivent se rendre auprès des distributeurs automatiques de billets pour déposer des espèces gratuitement. Ouverts 24/24h et 7/7j, les guichets permettent aux utilisateurs de déposer plus facilement des fonds sur leur compte en banque en ligne à l’aide d’une carte bancaire.
Outre le service de dépôt d’espèces auprès de GAB BNP Paribas, les clients peuvent se rendre auprès de l’agence et recharger directement leur compte auprès d’un conseiller. Un justificatif de la source des fonds est nécessaire lorsque le montant de dépôts devient important.
L’offre bancaire s’élève à 10,9 euros HT par mois.
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Monabanq Pratiqpro : Déposez vos espèces dans les agences CIC et Crédit Mutuel
Après Hello Bank Pro, Monabanq Pro est la deuxième banque en ligne qui propose des dépôts en espèces à ses clients. Toutefois, les services et le traitement bancaires ne sont pas les mêmes pour chaque utilisateur.
Monabanq est présente sur le marché bancaire français depuis 2006. Elle propose des offres de compte pro en ligne complètes. Elle n’exige aucun engagement ni condition de revenus pour un auto-entrepreneur.
Pour réaliser un dépôt d’espèces chez Monabank, des guichets automatiques — des guichets du Crédit Industriel et Commercial (CIC) et des banques de Crédit Mutuel — sont éligibles.
Contrairement aux offres d’Hello Bank, le nombre de dépôts en espèces sur un compte pro en ligne de Pratiqpro est limité à 1 dépôt gratuit par trimestre.
Comme toutes les banques en ligne, Monabank dispose de conseilleurs experts disponibles par téléphone 5/7j, par chat, mail et sur les réseaux sociaux, réactifs pour ses clients.
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Pourquoi choisir une banque en ligne pour son compte professionnel ?
Depuis quelques années maintenant, les banques traditionnelles et les banques professionnelles en ligne se partagent l’industrie bancaire en France. Même si ces dernières proposent toujours des comptes pour les professionnels, les comptes pros en ligne ne sont pas en reste dans leurs offres ciblées.
En général, toutes les banques proposent les mêmes services aux professionnels. Elles offrent la possibilité de recourir à plusieurs moyens de paiement (cartes bancaires, chèques, RIB). Elles proposent un système d’encaissement des cartes Bleues et un accès en ligne au compte professionnel pour une consultation libre. En addition aux services de gestion tels que les assurances et les relevés bancaires, les offres standards gravitent autour de 25 à 50 euros par mois.
Cependant, les banques en ligne proposent des offres supplémentaires, voire complémentaires pour mieux satisfaire les demandes des clients professionnels : utilisation de cartes bancaires internationales, transferts d’argent internationaux, paiements en ligne, etc.
Comment choisir une banque pro en ligne avec dépôt d’espèces ?
Pour choisir sa banque pro avec dépôt d’espèces, il faut tenir compte de plusieurs paramètres :
- Forme juridique de l’entreprise : certaines banques en ligne s’adressent à des statuts particuliers (SARL, EURL, SAS, SASU, etc.).
- Formule bancaire : la possibilité d’un dépôt d’espèces exige souvent un abonnement à une offre.
- Montant du versement mensuel : certaines opérations de dépôts d’argent sur un compte pro sont plafonnées.
Dès lors, prenez en compte la nature de votre activité professionnelle, votre budget, les autres moyens pour alimenter votre compte pro en ligne (chèque, virement, etc.).
Tableau comparatif des moyens de paiement
| Banque | Offre | Chèques | Vir. / Prélèv. | Dépôt espèces | Retraits |
|---|---|---|---|---|---|
|
Basic | 30 inclus puis 0,25€ | 1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X | ||
| Smart | 2 inclus puis 2€ HT | 60 inclus puis 0,25€ | 1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X | ||
| Premium | 5 inclus puis 2€ HT | 100 inclus puis 0,25€ | 1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X | ||
| Essential | 3 inclus puis 2€ HT | 100 inclus puis 0,25€ | 1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X | ||
| Business | 10 inclus puis 2€ HT | 500 inclus puis 0,25€ | 1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X | ||
| Enterprise | 15 inclus puis 2€ HT | 1000 inclus puis 0,25€ | 1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X | ||
|
Basic | 20 inclus puis 0,40€ | 1€ HT par retrait | ||
| Plus | 2 inclus puis 2€ HT | 50 inclus puis 0,40€ | 1 dépôt de 500€ puis 4% du montant déposé | 2 retraits inclus puis 1€ HT par retrait | |
| Pro | 4 inclus puis 2€ HT | 100 inclus puis 0,40€ | 2 dépôts de 1 500€ puis 4% du montant déposé | 4 retraits inclus puis 1€ HT par retrait | |
|
Carte blanche | 1 inclus puis 0,90€ HT | 100 | 1€ HT par retrait | |
| Carte noire | 3 inclus puis 0,90€ HT | 100 | 1€ HT par retrait | ||
|
Solo | 50 inclus puis 0,20€ | 2€ HT par retrait | ||
| Start | 100 inclus puis 0,20€ | 5 retraits inclus puis 2€ HT par retrait | |||
| Premium | 200 inclus puis 0,20€ | 10 retraits inclus puis 2€ HT par retrait | |||
| Corporate | Illimité | 20 retraits inclus puis 2€ HT par retrait | |||
|
Start | 100 inclus puis 1€ | 1€ HT par retrait | ||
| Start+ | 100 inclus puis 1€ | 1€ HT par retrait | |||
|
Hello Business | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité |
|
Start | 1 inclus | 20 inclus puis 0,40€ | 2€ HT par retrait | |
| Easy | 4 inclus | 100 inclus puis 0,25€ | 2€ HT par retrait | ||
| Boost | 6 inclus puis 5€ | 200 inclus puis 0,20€ | 2€ HT par retrait | ||
| Business | 8 inclus puis 5€ | 500 inclus puis 0,20€ | 2€ HT par retrait | ||
| Corporate | 10 inclus puis 5€ | 1000 inclus puis 0,15€ | 2€ HT par retrait | ||
|
Pro | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité | Gratuit et illimité |
|
Standard | Gratuit et illimité | 3 inclus puis 2€ HT par retrait | ||
| Smart | Gratuit et illimité | 5 inclus puis 2€ HT par retrait | |||
| You | Gratuit et illimité | 5 inclus puis 2€ HT par retrait | |||
| Metal | Gratuit et illimité | 8 inclus puis 2€ HT par retrait | |||
|
Free | 5 inclus puis 0,20€ | 2% par retrait (1€ minimum) | ||
| Professionnel | 20 inclus puis 0,20€ | 2% par retrait (1€ minimum) | |||
| Ultimate | 100 inclus puis 0,20€ | 2% par retrait (1€ minimum) | |||
| Grow | 100 inclus puis 0,20€ | 2% par retrait (1€ minimum) | |||
| Scale | 1000 inclus puis 0,20€ | 2% par retrait (1€ minimum) | |||
| Entreprise | Personnaliser | 2% par retrait (1€ minimum) | |||
