Compte pro en ligne avec dépôt de chèque : Lequel choisir ?

L’ouverture d’un compte professionnel est une étape cruciale pour toute entreprise. Opter pour une banque pro en ligne offrant le dépôt de chèque présente de nombreux avantages. Parmi les options disponibles, Hello bank! Pro, Boursobank, Qonto et Shine se démarquent. Chacune propose des fonctionnalités spécifiques et des frais différents. Le choix dépendra des besoins spécifiques de l’entreprise en termes de nombre de dépôts, de montant maximum et de frais associés.

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Quelle banque choisir pour bénéficier d’un compte avec dépôt de chèque ?

La possibilité de dépôt de chèque est un véritable plus pour les sociétés lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Voici les banques en ligne qui proposent ce service.

1. Hello bank! Pro, le compte avec dépôt de chèque de Hello Bank!

Hello Bank! Pro figure parmi les banques en ligne qui proposent un compte pro avec dépôt de chèque. Son offre Hello Business s’adresse aux auto-entreprises et aux EURL.

Pour Hello Bank, le dépôt de chèque peut se faire par envoi postal ou via les agences BNP Paribas avec un délai d’encaissement de 24 heures. L’offre Hello Business est peu contraignante pour les auto-entrepreneurs. En effet, elle propose un nombre illimité de dépôts de chèque et un montant non plafonné.

Par ailleurs, cette banque dispose de nombreux autres moyens de paiement et d’encaissement pour payer vos créances ou alimenter votre compte. Entre autres, Hello Bank propose un terminal de paiement électronique ou TPE, l’encaissement en espèces, les virements et les cartes bancaires.

2. Boursorama, le compte professionnel avec dépôt de chèque

Pour réaliser un dépôt de chèque entièrement digitalisé, vous pouvez choisir l’offre pro de la banque Boursorama. Avec son concept de chèque digital, Boursorama Banque facilite l’encaissement. En effet, celui-ci peut se faire en seulement 3 jours après réception du chèque. La banque propose aussi d’autres moyens de paiement comme la carte bancaire, un terminal de paiement mobile incluant un lecteur de cartes et une application dédiée.

En optant pour l’offre professionnelle que propose Boursorama Banque, vous bénéficiez entre autres d’avantages financiers comme l’exonération des frais pour certaines opérations, comme l’émission de chèques et les frais de la mise en place du prélèvement SEPA pour le mandat B2B. De même, le nombre et le plafond des dépôts peuvent être modifiés, selon les besoins de votre entreprise.

L’ouverture de compte professionnel chez Boursorama Banque se fait exclusivement en ligne, ce qui permet de faciliter les démarches obligatoires pour ce type d’opération.

3. Qonto, L’offre compte pro avec dépôt de chèque

Qonto est l’une des solutions incontournables lorsqu’il est question de choisir un compte bancaire en ligne avec dépôt de chèque. Contrairement aux autres banques qui visent exclusivement le statut d’auto-entrepreneurs, Qonto s’ouvre à tous les statuts juridiques qui ont besoin d’un dépôt de chèque.

Pour ce faire, les chèques doivent être déposés par voie postale. Toutefois, il est nécessaire d’enregistrer le dépôt au préalable depuis l’espace client de la banque en ligne. Le délai pour encaisser le chèque est de 8 jours.

Par ailleurs, Qonto propose d’autres moyens d’encaissement, à savoir : le virement, le terminal de paiement électronique, le retrait par carte bancaire MasterCard. Bien que l’ouverture du compte et certains services de l’offre sont gratuits, le compte avec dépôt de chèque Qonto respecte un certain quota :

• L’offre basic à 9 € HT par mois ne permet pas de déposer de chèques ; Il faut opter pour l’offre Smart ou supérieur pour bénéficier de 2 chèques encaissés par mois ou plus selon les offres;
• le montant du dépôt ne doit pas excéder 30 000 euros par mois et 15 000 euros par chèque.

4. Shine

Shine est une banque en ligne qui propose une offre convenant à tous les professionnels : auto-entrepreneurs sociétés. L’offre avec dépôt de chèque de Shine inclut 2 à 4 dépôts gratuits de chèque. Au-delà de ce quota, un coût de 2 euros par dépôt sera débité du compte du client.

Pour réaliser le dépôt, le client doit enregistrer le chèque grâce à l’application et l’envoyer par voie postale. L’encaissement se fait 15 jours suivant la réception du chèque. Le service de dépôt de chèque est uniquement disponible avec les offres Premium et Business.

Pour cette banque 2.0 le montant de chaque dépôt est plafonné à 10 000 euros par mois et 5 000 euros par chèque.

Au-delà des chèques, le client dispose d’autres moyens d’encaissement, à savoir, le terminal de paiement électronique, les virements et les retraits par carte bancaire.

Compte professionnel en ligne avec dépôt de chèque, quel enjeu pour votre business ?

Ouvrir un compte professionnel représente une étape impérative lors de la création d’une entreprise, notamment lors de la demande d’immatriculation. Toutefois, l’enjeu de l’ouverture d’un compte professionnel ne se limite pas à une simple question de législation. Avoir un compte pro améliore le fonctionnement de votre entreprise.

Pour les professionnels, un compte pro en ligne permet également de faciliter la gestion administrative et comptable. Il aide à distinguer les biens personnels et ceux liés à l’activité de l’entreprise. En gérant les entrées et les dépenses professionnelles grâce à un compte bancaire pour votre entreprise, vous assurez la transparence de votre structure.

Par ailleurs, contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne vous proposent des avantages tarifaires, notamment des services gratuits. C’est le cas des frais d’ouverture et de gestion de compte, la carte bancaire et les services de paiement, comme les virements SEPA permanents. En plus de ces avantages, un compte pro en ligne peut proposer le dépôt de chèque. Ce service permet de disposer d’un moyen de paiement supplémentaire à moindre coût.

Quels sont les éléments à considérer pour choisir sa banque en ligne avec dépôt de chèque ?

Considérer les moyens de paiement est indispensable pour choisir le compte bancaire professionnel en ligne qui convient à l’activité de votre entreprise. Les comptes professionnels en ligne acceptent désormais plusieurs moyens de paiement. Ainsi, à part les paiements par carte bancaire, les virements SEPA, … certaines banques en ligne incluent également le dépôt de chèques parmi leurs moyens de paiement.

Pour choisir votre compte pro en ligne avec dépôt d’espèces, vous devez prendre en compte certains points :

• Le nombre de dépôts par mois
• Le plafond des dépôts par mois
• Les frais de dépôt de chèque

Tableau comparatif des moyens de paiement

Banque	Offre	Chèques	Vir. / Prélèv.	Dépôt espèces	Retraits
	Basic		30 inclus puis 0,25€		1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
	Smart	2 inclus puis 2€ HT	60 inclus puis 0,25€		1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
	Premium	5 inclus puis 2€ HT	100 inclus puis 0,25€		1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
	Essential	3 inclus puis 2€ HT	100 inclus puis 0,25€		1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
	Business	10 inclus puis 2€ HT	500 inclus puis 0,25€		1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
	Enterprise	15 inclus puis 2€ HT	1000 inclus puis 0,25€		1€ HT par retrait avec la carte One, 5 inclus avec la carte Plus, Illimité avec la carte X
	Basic		20 inclus puis 0,40€		1€ HT par retrait
	Plus	2 inclus puis 2€ HT	50 inclus puis 0,40€	1 dépôt de 500€ puis 4% du montant déposé	2 retraits inclus puis 1€ HT par retrait
	Pro	4 inclus puis 2€ HT	100 inclus puis 0,40€	2 dépôts de 1 500€ puis 4% du montant déposé	4 retraits inclus puis 1€ HT par retrait
	Carte blanche	1 inclus puis 0,90€ HT	100		1€ HT par retrait
	Carte noire	3 inclus puis 0,90€ HT	100		1€ HT par retrait
	Solo		50 inclus puis 0,20€		2€ HT par retrait
	Start		100 inclus puis 0,20€		5 retraits inclus puis 2€ HT par retrait
	Premium		200 inclus puis 0,20€		10 retraits inclus puis 2€ HT par retrait
	Corporate		Illimité		20 retraits inclus puis 2€ HT par retrait
	Start		100 inclus puis 1€		1€ HT par retrait
	Start+		100 inclus puis 1€		1€ HT par retrait
	Hello Business	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité
	Start	1 inclus	20 inclus puis 0,40€		2€ HT par retrait
	Easy	4 inclus	100 inclus puis 0,25€		2€ HT par retrait
	Boost	6 inclus puis 5€	200 inclus puis 0,20€		2€ HT par retrait
	Business	8 inclus puis 5€	500 inclus puis 0,20€		2€ HT par retrait
	Corporate	10 inclus puis 5€	1000 inclus puis 0,15€		2€ HT par retrait
	Pro	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité	Gratuit et illimité
	Standard		Gratuit et illimité		3 inclus puis 2€ HT par retrait
	Smart		Gratuit et illimité		5 inclus puis 2€ HT par retrait
	You		Gratuit et illimité		5 inclus puis 2€ HT par retrait
	Metal		Gratuit et illimité		8 inclus puis 2€ HT par retrait
	Free		5 inclus puis 0,20€		2% par retrait (1€ minimum)
	Professionnel		20 inclus puis 0,20€		2% par retrait (1€ minimum)
	Ultimate		100 inclus puis 0,20€		2% par retrait (1€ minimum)
	Grow		100 inclus puis 0,20€		2% par retrait (1€ minimum)
	Scale		1000 inclus puis 0,20€		2% par retrait (1€ minimum)
	Entreprise		Personnaliser		2% par retrait (1€ minimum)