BNP Paribas : Pourquoi et comment ouvrir un compte pro ?

Qui est BNP Paribas ?

Disposer d’un compte bancaire professionnel, c’est le choix que font de nombreux entrepreneurs pour mieux gérer leurs finances et faciliter le pilotage de leur activité. Et ce, même lorsqu’ils n’y sont pas tenus légalement. Et quand il s’agit de choisir leur banque, les professionnels français sont intransigeants et particulièrement exigeants. Raison pour laquelle il mise souvent sur les établissements bancaires traditionnels qu’ils considèrent comme plus fiables et bien plus sûrs. La BNP Paribas fait d’ailleurs partie des premiers choix pour sa fiabilité en matière de produits, de services et d’expertise.

La naissance d’une valeur sûre dans le paysage bancaire français

Née en 2000 de l’union de la Banque Nationale de Paris et de la Banque Paribas, BNP Paribas se positionne comme l’un des acteurs majeurs du système bancaire français. Elle s’impose en plus comme un établissement international de premier plan. La BNP Paribas est en effet présente dans pas moins de 71 pays répartis dans les 4 coins de la planète. Elle est notamment active en Argentine, au Canada et aux États-Unis. De même, elle est implantée en Afrique du Sud, en Algérie, au Maroc, aux Émirats arabes unis, en Corée du Sud, en Australie ou encore au Japon.

Plutôt positionné sur le marché haut de gamme, cet établissement bancaire a pour ambition de continuer son innovation vers un nouveau modèle : la banque d’un monde qui change. Pour cela, elle se propose de mettre à disposition de ses clients des solutions toujours plus adaptées aux nouveaux besoins et aux nouveaux modes de consommation. Son logo prouve d’ailleurs son dynamisme et sa volonté d’avancer vers le monde de demain.

Par ailleurs, pour satisfaire sa clientèle professionnelle toujours grandissante (près de 900 000 tous secteurs confondus), cette institution propose de rendre l’expérience bancaire plus rapide et plus intuitive en offrant une large gamme de produits et services innovants, une application digitale ainsi que de nouveaux moyens de paiement. Et parce que chaque client est unique, la BNP Paribas ambitionne d’offrir des parcours personnalisés. Le tout en garantissant la sécurité optimale des opérations et des données.

À qui s’adresse la banque ?

S’il y a bien une chose qui plaît chez BNP pour les pros, c’est aucun doute son accessibilité et son absence de barrière d’entrée. En effet, la banque peut se targuer d’être accessible à tous les statuts d’entreprises et de professionnels. Ainsi, que vous soyez auto-entrepreneur, freelance, EI/EIRL, SASU, EURL, association ou société civile, vous pouvez aisément ouvrir un compte pro auprès de cet établissement bancaire. À la seule condition de ne pas dépasser les 750 000 € HT maximum de chiffre d’affaires.

Les offres et tarifs

Si vous êtes intéressé par un compte pro chez BNP Paribas, voici les informations que vous devez retenir en ce qui concerne ses offres et ses tarifs.

Quelles sont les solutions proposées par la BNP pour les pros ?

En tant qu’entrepreneur, chaque décision compte pour l’avenir de votre entreprise et la pérennité de votre activité. Choisir une offre bancaire adaptée à vos besoins est donc crucial. Au-delà des services bancaires de base (gratuits et encadrés par la loi du « droit au compte »), la BNP Paribas propose alors d’ouvrir un compte avec options à la carte ou de choisir parmi 2 packages.

Esprit Libre Pro

À destination des professionnels avec un chiffre d’affaires de 750 000 € HT maximum, le pack Esprit libre Pro est disponible à 40 € par mois. Ce prix couvre :

• La tenue du compte pro BNP incluant les frais de gestion et la commission de mouvement
• L’accès aux comptes 24 h/24 et 7 j/7 soit via le serveur vocal soit par internet
• Les frais d’oppositions sur carte ou chéquier
• Les relevés de compte détaillés
• La cotisation pour une carte Visa Business
• Un relevé de compte
• 2 virements permanents par mois
• Un résumé par téléphone ou internet de la situation de votre ou vos comptes professionnels

Par ailleurs, en optant pour Esprit Libre Pro de la BNP, l’accès aux options et services complémentaires est à tarifs préférentiels (TPE, carte Visa Gold Business, etc.).

Solutions Pro Santé

Comme son nom l’indique, cette formule s’adresse spécifiquement aux professionnels de santé. En ouvrant un compte pro BNP à travers cette offre moyennant 30,50 € HT/mois, ils jouissent des mêmes prestations que précédemment. Ce qu’il y a en plus, c’est notamment l’accès aux financements (Crédit Trésorerie Santé, Pré-accord de Crédit-Bail Santé…) et une assistance téléphonique.

La formule Solutions Pro Santé permet également de bénéficier d’un tarif privilégié aux outils d’encaissements des honoraires par Carte Bleue avec un TPE bi-fente.

Quels sont les tarifs de la BNP pour les pros ?

Les principaux tarifs de BNP Pro

En dehors des offres groupées, voici les principaux tarifs appliqués par la BNP Paribas pour les comptes pro :

• Ouverture et clôture d’un compte BNP Pro, relevé mensuel : gratuit
• Remise de chèque en France, paiement par chèque : gratuit
• Frais de gestion de compte entre 57,50 € à 210 € par trimestre
• Commission de mouvement entre 0,06 % à 0,1 %
• Commission de découvert autorisé dès 0,07 %
• Frais pour compte inactif : 30 €/an

Les autres frais à prévoir

Pour les autres frais, il faut compter :

• 57 € par an pour la visa business
• 140 € par an pour la Visa Gold Business
• 9,50 € pour la commission d’intervention
• 9,90 € pour l’émission de chèques de banque
• Retraits payants en France dans les autres banques au-delà de six mois
• 2,90 % de commission avec un supplément de 3 € par retrait à l’étranger
• 14 € par mois pour la location d’un TPE
• 5 € par mois pour les Alertes SMS Pro (comprenant jusqu’à 99 alertes par mois) + 0,20 € par SMS en plus
• 12,75 € HT par mois pour accéder à BNP Net Professionnels ou 23,80 € HT par mois pour BNP Net Évolution
• TPE Tépéo+ à partir de 13,40 € par mois
• TPE 3G Tépéo+ (mobile) pour 31 € HT par mois
• TPE Bi-fente (carte vitale, carte bancaire) 24,90 € TTC par mois

Par ailleurs, vous avez la possibilité de choisir un relevé de compte avancé avec les flux mensuels, les soldes comptables, etc.

• Situation Pro Socle pour 4,15 €/mois
• Situation Pro Net pour 16,20 €/mois

Pour l’offre Solutions Pro, l’encaissement des honoraires donne lieu à :

• Un forfait à partir de 5,50 € par mois pour les médecins généralistes et paramédicaux
• 11 € par mois pour les spécialistes
• Une facturation proportionnelle de 0,35 % à 0,40 % du montant des remises pour les autres professions de santé

Les moyens de paiement et d’encaissement

En ce qui concerne les moyens de paiements pour le compte pro BNP, l’offre a de quoi satisfaire toutes les exigences. Le compte pro donne effectivement droit à :

• Une carte visa (Visa business et Visa Gold Business)
• Un chéquier
• Un chèque de banque
• Des virements SEPA et non SEPA

Les moyens d’encaissement mis à la disposition par la BNP pour les pros sont également très complets. Vous pouvez en effet utiliser les virements SEPA avec un IBAN français ainsi que les virements non SEPA. Sans oublier les chèques, les espèces et le terminal de paiement Tépéo.

Les cartes bancaires

En souscrivant à une offre professionnelle chez BNP Paribas, vous pouvez choisir entre deux cartes brandées Visa.

La Carte Visa Business

La carte Visa Business dispose d’une capacité de paiement et de retrait élevée par rapport à une carte personnelle. Elle vous permet de régler vos fournisseurs ainsi que vos frais de déplacement professionnels. Mais aussi de faire des retraits gratuits à l’étranger auprès des distributeurs Global Network et des banques partenaires de l’accord Global Alliance. Vous avez également droit à un ensemble d’assurances et d’assistances adaptées à votre activité professionnelle.

Par ailleurs, la Carte Visa Business vous permet de :

• Personnaliser vos plafonds de paiement et de retrait en fonction de vos besoins
• Déposer de l’argent sur les automates BNP Paribas
• Choisir votre formule de débit pour vos paiements : immédiat, différé, super différé
• Profiter jusqu’à 30 % de réduction sur les réservations d’hôtels avec HRS leader européen et 25 % sur la location de véhicules avec AVIS

La Carte Visa Gold Business

En plus d’une capacité de paiement et de retrait plus que confortable, la carte Visa Gold business vous permet de bénéficier de prestations renforcées d’assurance et assistance supplémentaires pour votre vie professionnelle et votre vie privée. Aussi, cette carte vous permet d’effectuer des retraits sans frais en France et dans la zone euro, qu’importe le distributeur. Elle vous fait également profiter de réduction sur les réservations d’hôtels et sur la location de véhicules comme pour la carte Visa Business.

Son plus ? Elle vous fait profiter de :

• Une couverture d’assurance déplacement élargie
• Une extension des garanties d’assurance et d’assistance
• Un dépannage en cash ou une carte provisoire en 48 h en cas de perte ou de vol à l’étranger

Les services annexes

Outre les services standards, ouvrir un compte pro BNP Paribas vous permet de :

• Constituer un capital et le valoriser via les plans Amplissim Pee
• Préparer votre retraite avec le plan d’épargne retraite Loi Madelin, préférence PER Entreprises, SICAV BNP Paribas perspective, plan d’épargne de retraite des agriculteurs
• Bénéficier sous conditions de financement qui s’adapte à vos besoins (projet de création, financement de trésorerie ou d’investissement, formules locatives…)
• Souscrire à une assurance des biens (assurance auto, télésurveillance des locaux professionnels) et des personnes (Protection Santé Madelin, Cardif Garantie…)
• Souscrire à une assurance prévoyance, santé, moyens de paiement, etc.
• Bénéficier de produits d’épargne (Livret A, Bourse…)
• Accéder gratuitement à des cours et formations en ligne pour entrepreneur

Comment ouvrir un compte ?

A la BNP, l’ouverture d’un compte professionnel doit se faire exclusivement dans une agence la plus proche de chez vous. Pour cela, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller, soit par téléphone soit sur le site.

Dans tous les cas, prévoyez déjà les documents suivants :

• Un justificatif d’activité
• Pièces d’identité (CIN ou passeport) du dirigeant de l’entreprise ou toute autre personne habilitée à réaliser des opérations sur le compte
• Des justificatifs d’adresse du siège social ou d’utilisation du local commercial

Comment contacter la banque ?

BNP Paribas Pro vous permet de contacter un conseiller personnel en passant par différents canaux :

• En agence (sur rendez-vous)
• Email
• Téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h 30
• Réseaux sociaux de la banque (Facebook, Twitter, Linkedin…)
• Formulaire de contact disponible sur le site

BNP pour les pros en bref

En somme, si la BNP Paribas fait partie des banques les plus plébiscitées par les créateurs et chefs d’entreprise, c’est parce que cet établissement cumule de multiples points positifs :

• Un grand réseau d’agences
• La possibilité d’avoir un conseiller dédié
• Une myriade de solutions de financement à court et à long terme pour assurer le développement de votre activité professionnelle ou pour passer le cap des tumultes de l’aventure entrepreneuriale
• Des garanties très étendues sur les cartes bancaires Visa Business et Visa Gold Business

Évidemment, loin d’être parfaite, BNP Paribas n’est pas non plus exempte de défauts. Ainsi, ses tarifs sont considérés comme les plus élevés du marché et ses frais jugés abusifs la désavantagent face à ses concurrents. Il faut en effet compter près de 500 euros par mois pour profiter de tous les avantages de son compte pro. Quoiqu’il soit toujours possible de négocier les aspects de votre contrat pour répondre au mieux à vos besoins en termes de services et de tarifs.

Alors, bien que la BNP Paribas propose des offres ultra-complètes, indéniablement intéressantes et qui pourront couvrir l’ensemble des besoins et des exigences des professionnels surtout en matière de financement, l’accès au service n’est pas à la portée de toutes les bourses.