Crédit mutuel : Pourquoi et comment ouvrir un compte pro ?

Qui est la banque Crédit Mutuel ?

Comme son nom le laisse entendre, le Crédit Mutuel est une banque mutualiste créée en 1882 en Alsace. Plus précisément, à La Wantzenau, près de Strasbourg. Non coté en bourse, il compte actuellement environ 8 millions de sociétaires et plus de 30 millions de clients. Composé de 18 fédérations, il se distingue de la concurrence par son fonctionnement, son organisation décentralisée et son ancrage régional. Porté par la vitalité de ses réseaux, il s’impose comme un acteur incontournable de la bancassurance de détail.

La force et l’excellente position du groupe Crédit Mutuel tiennent à son dynamisme commercial et sa réactivité. Sans oublier sa capacité à innover et à s’adapter aux impératifs de ses clients. Cet établissement bancaire de référence est en outre reconnu pour sa grande fiabilité. Effectivement, en plus d’afficher un solide bilan financier, il a également recueilli au fil des années de nombreuses récompenses :

• Banque de l’année en France par le Magazine The Banker en novembre 2019
• 1er au classement « Palmarès de l’image des banques » au mois de juin 2020 (Baromètre Posternak-Ifop)
• En tête du classement des banques françaises « The World’s Best Banks Award 2020 » pour la sixième fois selon Global Finance
• Meilleur groupe bancaire français « Best Banking Group France 2019 » pour la huitième fois selon World Finance

Par ailleurs, dans un souci de satisfaire vos besoins, le Crédit Mutuel s’engage à vous faire profiter d’un accompagnement sur mesure. Réactif et à l’écoute, votre conseiller personnel vous renseigne et vous assiste dans vos démarches. Mieux encore, il vous apporte les conseils les plus appropriés à vos exigences et des solutions qui servent vos seuls intérêts.

À qui s’adresse la banque française ?

L’offre pro Crédit Mutuel se destine aussi bien aux autoentrepreneurs (artisans, commerçants et professions libérales) et entrepreneurs individuels qu’aux entreprises familiales et de taille importante. La banque mutualiste accepte notamment les statuts juridiques suivants :

• EI/EIRL
• SAS et SASU
• SARL et EURL
• SCI, SCM et SCP
• SA
• SNC

Il va sans dire que le Crédit Mutuel s’adresse également aux particuliers et associations et leur propose une offre dédiée.

Les offres et tarifs de Crédit Mutuel pour les pros

Eurocompte Pro, tel est le nom de l’offre de Crédit Mutuel pour les pros. C’est un contrat unique qui regroupe tous les produits et services bancaires nécessaires à la gestion de votre activité. Vous pouvez d’ailleurs faire évoluer votre contrat à tout moment en fonction de vos besoins et vos attentes. Quoi qu’il en soit, l’offre de la banque mutualiste vous permet de bénéficier de :

• Un compte professionnel
• Une carte bancaire professionnelle et un chéquier
• Un service de gestion de banque à distance « CMUT Direct Pro »
• Une assurance contre la perte ou le vol de vos papiers, clés, moyens de paiement et espèces « Assur-Carte Pro »
• Frais de gestion forfaitisés
• Remises pouvant aller jusqu’à 20 % sur certaines prestations
• Services gratuits ou à tarif préférentiel
• Une application mobile disponible sur l’App Store et Google Play

Offre de Crédit Mutuel pour les pros : plusieurs formules au choix

L’offre Eurocompte Pro de Crédit Mutuel se décline en 4 formules bien distinctes. Dès lors, le pack à souscrire dépend de la taille de votre entreprise et son type ainsi que votre statut professionnel :

• Eurocompte Pro Auto-entrepreneur, le forfait spécialement dédié aux microentreprises
• Pour les entrepreneurs individuels, la banque propose Eurocompte Pro Tranquillité
• Eurocompte Pro Confort, la formule destinée aux entreprises de type familiales
• Pour les sociétés de taille plus importante, l’établissement bancaire a lancé Eurocompte Pro Sérénité

À vous donc de choisir la formule qui correspond à votre situation professionnelle et qui répond à vos exigences spécifiques !

Les tarifs appliqués par la banque mutualiste

Le Crédit Mutuel vous soumet une tarification plutôt originale par rapport aux prix pratiqués sur le marché. En effet, ses tarifs varient en fonction de la fédération, dont vous dépendez, mais aussi suivant la formule à laquelle vous avez souscrit et la forme juridique de votre entreprise. En tout cas, outre les prestations payantes, la banque vous fait également profiter de services gratuits.

Les services gratuits de Crédit Mutuel pour les pros

Parmi les nombreux services proposés gratuitement par le Crédit Mutuel pour les pros, vous pouvez retrouver entre autres :

• L’ouverture, la transformation et la clôture de compte
• L’envoi du premier relevé de compte mensuel par voie postale et dématérialisée (en ligne)
• La délivrance de RIB
• Des versements d’espèces en agence, dans la limite de 20 dépôts par mois
• La remise de chèques
• Le Coffre Dépôt Express Sécurisé
• Le meuble monnaie en agence
• L’accès personnalisé donné à des collaborateurs dans le cadre de CMUT Direct Pro
• Les paiements par carte en France et dans l’espace économique européen (EEE)
• Les retraits d’espèces auprès des distributeurs des banques Crédit Mutuel ou CIC, des autres banques dans l’Hexagone et la zone EEE ainsi que de la banque Desjardins au Canada
• L’opposition pour perte ou vol de la carte
• Les virements occasionnels unitaires par internet

Bien entendu, pour plus d’informations sur ces prestations gratuites, il vaut mieux vous en remettre à la grille tarifaire à jour de la banque.

Quid des services payants ?

Pour les services payants, l’on peut citer notamment :

• La demande de duplicata d’un relevé de compte : 5,05 €
• La tenue de compte : frais variant en fonction de votre statut juridique
• Le plus fort découvert : 0,075 % de commission
• L’édition d’échelles d’intérêts : 9,90 € par unité
• Le suivi des virements internationaux Swift GPI (Global Payment Innovation) : 5 € HT par mois
• La refabrication de la carte : 11,70 €
• La réédition d’un code confidentiel : 5,95 €
• L’émission d’un virement instantané SEPA : 3 €
• Les virements permanents vers un compte domicilié dans une autre banque : 10,70 € pour leur mise en place et 7,25 € pour leur modification
• L’émission d’un chèque de banque : 13,60 €
• La commission d’intervention : 17,30 € par jour

Sachez que pour connaître le coût de certains services, vous devez consulter le Crédit Mutuel.

Quels sont les moyens de paiement proposés par l’établissement bancaire ?

À l’instar des banques classiques, le Crédit Mutuel met à votre disposition différents moyens de paiement. Dès lors, pour régler vos achats, dépenses obligatoires et autres frais professionnels, vous pouvez opter pour l’une de ses cartes bancaires. S’ajoute à cela :

• Le chéquier
• Les chèques de banque
• Les virements bancaires
• Le prélèvement automatique
• Le paiement sans contact

La banque mutualiste vous présente également tout un éventail de solutions d’encaissement. Virements, chèques, espèces, TPE, paiements en ligne avec Pay Pro, vous avez l’embarras du choix.

Crédit Mutuel pour les pros : le point sur les cartes bancaires

Pour vous accompagner au quotidien dans votre activité professionnelle, le Crédit Mutuel vous propose différentes cartes bancaires MasterCard ou Visa. Les détails.

Les cartes brandées MasterCard de Crédit Mutuel pour les pros

En souscrivant à une offre professionnelle de la banque mutualiste, vous avez le choix entre plusieurs cartes MasterCard. À savoir les cartes CB MasterCard Achat Pro, CB MasterCard Auto-entrepreneur et CB MasterCard Professionnel. Selon vos besoins et vos attentes, une carte bancaire peut alors se révéler plus adaptée qu’une autre. Par exemple, si vous souhaitez régler l’achat de biens par carte pour ensuite les revendre, c’est la carte Achat Pro qu’il vous faut. De même, si vous exercez votre activité en tant que micro-entrepreneur, c’est la carte Auto-entrepreneur que vous devriez choisir…

Dans tous les cas, votre carte vous permet de :

• Réaliser des paiements (sur 30 jours) jusqu’à :
  • 4 000 € pour la carte CB MasterCard Achat Pro
  • 3 000 € pour les cartes CB MasterCard Auto-entrepreneur et CB MasterCard Professionnel
• Effectuer des retraits jusqu’à :
  • 600 € (en option) pour la CB MasterCard Achat Pro
  • 500 € par jour pour les cartes CB MasterCard Auto-entrepreneur et CB MasterCard Professionnel
• Accéder à Priceless Specials (galerie marchande avec cash-back standard)
• Profiter d’une garantie annuelle pour votre matériel professionnel loué à hauteur de 2 000 €

En ce qui concerne la cotisation annuelle que vous devez payer pour votre carte, elle s’élève à 20 € pour la carte CB MasterCard Auto-entrepreneur et à 36 € pour la carte CB MasterCard Professionnel. Quant à la carte CB MasterCard Achat Pro, son tarif dépend du plafond et du type de débit que vous avez définis. Toutefois, il commence généralement à partir de 33,60 € par an.

Les cartes de la gamme Business de la banque française

Vous pouvez découvrir dans la gamme Business de Crédit Mutuel deux sortes de cartes pensées pour les chefs d’entreprise et à leurs collaborateurs, les professions libérales et entrepreneurs individuels. Les cartes CB Visa Business et CB MasterCard Businesscard vous permettent de vous acquitter de vos frais professionnels courants et d’en faire le suivi. Mieux encore, elles vous font bénéficier de garanties d’assistance et d’assurance.

Concrètement, ces cartes professionnelles se caractérisent comme suit :

• Plafond de paiement : jusqu’à 3 000 € sur 30 jours
• Plafond de retrait : jusqu’à 500 € sur 24 heures
• Assistance médicale et rapatriement
• Frais médicaux à l’étranger : 76 300 €
• Assistance juridique à l’étranger : 3 100 €
• Assurance accident de voyage : 156 000 €
• Retard d’avion et de train : 450 €
• Perte, vol et détérioration de bagages : 850 €
• Utilisation frauduleuse de la carte : 7 700 €
• Achat à distance : 3 000 €
• Assurance location de véhicule : 50 000 €

Elles vous permettent aussi de profiter de services et avantages exclusifs :

• Avantages partenaires négociés
• Organisation de vos déplacements professionnels
• Visa Business Travel ou accès à Priceless Specials (avec cash-back premium) et à Priceless Cities — World Elite

Les cartes de gamme Business de Crédit Mutuel sont en outre soumises à une cotisation de 54 € HT par an.

Les cartes haut de gamme de Crédit Mutuel

Les cartes haut gamme de Crédit Mutuel consistent en une carte CB MasterCard Businesscard Executive et une carte Visa Gold Business. Elles présentent les mêmes avantages et caractéristiques que les cartes de la gamme Business. Néanmoins, elles ont des plafonds plus élevés et affichent d’autres atouts supplémentaires :

• Paiement jusqu’à 7 500 € sur 30 jours
• Retrait jusqu’à 1 530 €
• Annulation ou interruption de voyage : 5 000 €
• Utilisation frauduleuse du téléphone : 500 €
• Responsabilité civile à l’étranger : 2 000 000 €
• Offres réservées et assistant personnel pour la carte Visa

Pour ce qui est de la cotisation annuelle de ces cartes bancaires, elle s’élève à 130 €.

Les services annexes de Crédit Mutuel pour les pros

Outre son offre de compte bancaire, le Crédit Mutuel pour les pros, c’est également des produits qui ne peuvent que vous aider dans le développement de votre activité. Crédit, épargne, assurance, il y en a pour toutes les exigences et toutes les attentes.

Les solutions de financement de Crédit Mutuel pour les pros

En termes de financement pro, la banque mutualiste a développé un grand nombre de solutions. Pour financer vos investissements, vous pouvez alors demander un crédit bail, un crédit Illico Pro, un prêt Entreprise Innovante, un Flash Bail, un Prêt Transition RSE, un Prêt Transition Energétique ou un Prêt Transition Numérique.

D’autre part, pour le financement de votre trésorerie, vous avez le choix entre plusieurs options :

• Affacturage
• Crédit Souplesse Pro (découvert autorisé)
• Crédit de Trésorerie et de Campagne
• Escompte commercial
• Crédit Relais

Par ailleurs, pour financer vos véhicules professionnels, vous pouvez miser sur un Crédit Auto Pro ou un Crédit Mutuel Auto Solutions professionnelles.

Les solutions de placement et d’épargne

Pour la gestion de vos excédents de trésorerie professionnelle, l’offre de Crédit Mutuel englobe :

• Un compte à terme Tonic Pro
• Des organismes de placement collectif (OPC)

D’un autre côté, pour préparer votre retraite, vous pouvez pour l’une des solutions suivantes :

• PER Assurance Retraite Entreprise
• PER Assurance Retraite
• Plan Assurance Vie Pro

La banque française vous offre aussi la possibilité de souscrire à un PERECOLI ou un PER collectif inter-entreprises.

Des assurances adaptées à ses attentes chez Crédit Mutuel

Effectivement, que ce soit pour assurer votre activité, votre personnel ou vos équipements, la banque mutualiste a ce dont vous avez besoin. Ainsi, pour garantir vos équipements et locaux, vous pouvez souscrire à une assurance mutirisque professionnelle, une assurance auto pro, une assurance emprunteur ou à Homiris Pro. Pour assurer votre activité, là encore, vous avez diverses options. Protection Entreprise, Acajou Décennale, Assurance Crédit professionnel, c’est selon vos besoins. Pour la protection de votre capital humain, le Crédit Mutuel vous propose TNS Prévoyance, Plan Santé Entreprise et Plan Autonomie Madelin.

Comment ouvrir un compte pro auprès de Crédit Mutuel ?

L’ouverture d’un compte pro auprès de Crédit Mutuel doit s’opérer en agence. Vous devez donc prendre rendez-vous avec un conseiller pour cette démarche. Bien sûr, vous aurez besoin de produire un certain nombre de documents dans le cadre de cette formalité.

En principe, vous devez fournir les pièces suivantes si vous voulez ouvrir un compte professionnel :

• Justificatif d’identité et justificatif de domicile de l’entrepreneur individuel ou du représentant légal de la société
• Numéro SIRET et code NAF
• Justificatif d’activité professionnelle pour une profession libérale
• Inscription au Répertoire des Métiers et/ou extrait Kbis
• Statuts certifiés conformes pour les sociétés

Comment contacter la banque ?

Plusieurs moyens s’offrent à vous si vous souhaitez prendre contact avec la banque mutualiste :

• Par téléphone
• Sur les réseaux sociaux
• En ligne via le formulaire de contact disponible sur son site ou via la messagerie accessible depuis l’espace client
• En agence