La Banque Postale est l’un des principaux acteurs bancaires du secteur de l’entrepreneuriat. Sa popularité et sa proximité y sont certainement pour quelque chose. Si comme de nombreux artisans, agriculteurs, petits entrepreneurs et professions libérales, vous êtes à la recherche de la meilleure solution en matière de compte bancaire professionnel, découvrez ce que La Banque Postale vous propose.
Cependant, aussi pratique que soit un compte pro, le choix de sa banque ne peut s’improviser ou être fait au hasard. Vous devez vous assurer que l’établissement corresponde à votre profil, vous devez également prendre le temps d’étudier les tarifs et connaître ses différents services et offres. En outre, vous devez vérifier que le service clientèle est facile à contacter. Cet article vous facilite la tâche en vous faisant découvrir La Banque Postale pour les pros.
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comparerQui est La Banque Postale ?
Il s’agit d’une filiale du groupe La Poste, ce qui lui donne l’avantage de pouvoir se reposer sur l’un des plus larges réseaux d’agences en France. En effet, chaque bureau de poste est rattaché à une agence de La Banque Postale.
La création de La Banque Postale remonte en 2006. Elle reprend tous les services financiers du groupe auquel elle appartient. Depuis quelques années, elle propose une offre dédiée aux professionnels avec des services très complets. En guise d’exemple, on peut citer : le compte courant, l’épargne, les crédits et la gestion d’actifs. Il y a effectivement de quoi en séduire plus d’un.
La popularité et la proximité de La Banque Postale ont fait d’elle l’un des principaux acteurs bancaires du secteur de l’entrepreneuriat.
En juin 2017, la Banque Postale achète la plateforme de crowdfunding KissKissBankBank.
À qui s’adresse cette banque ?
La Banque Postale propose un compte pro aux auto-entrepreneurs et aux sociétés pour leur permettre de profiter d’offres dédiées et de développer leurs activités. De plus, un compte pro est essentiel pour séparer le patrimoine personnel du patrimoine professionnel.
Le compte pro de La Banque Postale s’adresse uniquement aux statuts juridiques suivants :
- SAS.
- SARL.
- SASU.
- EURL.
- Entreprise individuelle.
- Autoentrepreneur.
- SCI.
Les associations ne peuvent souscrire un compte pro. Toutefois, une offre spécifique leur est proposée.
Les offres et tarifs de La Banque Postale
À La Banque Postale, l’on cherche à simplifier la vie des professionnels au maximum. Son unique offre appelée Formule de Compte Pro est une solution tout-en-un. Tous les produits et services destinés aux professionnels y sont regroupés. Néanmoins, ce compte pro est adaptable aux besoins de chacun. Et, il permet de bénéficier de conditions tarifaires privilégiées.
À noter que la souscription à la Formule Compte Pro de La Banque Postale est réservée aux professionnels ayant un chiffre d’affaires annuel inférieur à 3 million d’euros.
Les services bancaires inclus dans la formule Compte Pro
L’offre pro comprend notamment :
- Un compte courant professionnel. Un chéquier et un relevé de compte mensuel y sont intégrés. Il faut tout de même savoir qu’il est possible de choisir une périodicité différente. Les frais de tenue de compte et commission de mouvement sont compris (jusqu’à 10 000 € de débit sur le mois).
- Une carte bancaire business pour les dépenses au quotidien. Si la carte Visa Business a une capacité de paiement de 3 000 € maximum, la carte Visa Gold Business peut avoir un plafond de 8 000 €. Sans oublier les extras qui l’accompagnent : assistance médicale, juridique, extension de garantie des achats, etc.
- Une assurance des moyens de paiement avec Alliatys Entreprises. Complète et spécifiquement élaborée pour répondre aux besoins des professionnels, elle leur permet de bénéficier de plusieurs garanties. Notamment d’une sécurité sur les fonds et les moyens de paiement, d’une protection juridique, d’une garantie en cas d’incapacité temporaire de travail et d’une conciergerie virtuelle accessible par téléphone à tout moment.
- Un accès au compte pro par Internet donnant accès aux compte courant, compte d’épargne, livret…) et permettant de réaliser des opérations à distance (virement, édition de RIB, commande de chéquiers…). Ce service est disponible 7 j/7, 24 h/24. Les virements effectués sur Internet ne sont pas soumis à commission par La Banque Postale. L’abonnement au service LPB Net Entreprise donne accès à des outils de gestion de trésorerie et de risque clients, etc.
La cotisation mensuelle de la Formule de Compte Pro
Elle est définie en fonction du choix de la carte business et de l’abonnement au service internet :
- Carte Visa Business à débit immédiat ou différé : 24 € / mois
- Carte Visa Gold Business à débit immédiat ou différé : 30 € / mois
- Carte Visa Platinum Business à débit immédiat ou différé : 35 € / mois
Les frais bancaires supplémentaires
| Formule compte pro | Formule autoentrepreneur | |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | Procédure gratuite | Procédure gratuite |
| Fermeture de compte | 60 € | 60 € |
| Cotisation mensuelle | entre 24 et 35 € selon la carte | 9, 80 € TTC |
| Frais de tenue de compte | Inclus | Inclus |
| Commission de mouvement | Inclus | Inclus |
| Carte bancaire | Incluse | Incluse |
| Assurance des moyens de paiement/Alliatys entreprises | Inclus | Inclus |
| Commission d’intervention | 8 €/opération | 8 €/opération |
| Frais de découvert autorisé | 4 % | 4 % |
| Service e-carte bleue | 13 €/an | 13 €/an |
Au-delà de 5 000 € de mouvement par mois, des frais s’appliqueront. En outre, le tarif de la formule autoentrepreneur n’est valable que durant 18 mois. Après cette période, La Banque Postale applique le prix de l’offre Compte Pro.
Sachez cependant que la plupart des services sont disponibles à la carte. Les tarifs varieront en fonction des options que vous aurez choisies. En effet, il est possible de ne pas choisir une des offres de service. Pour cette option, les frais d’ouverture de compte ne s’appliquent pas. Par contre, il y a des frais de tenue de compte CCP de 42 € qu’il faudra régler chaque trimestre. En outre, les frais de fonctionnement de La Banque Postale comptent également des commissions de mouvement s’élevant à 0,05 % avec un minimum de 5 € par mois. Par ailleurs, l’assurance Alliatys entreprises qui offre diverses protections et garanties comme la protection juridique revient chère lorsqu’elle est prise à la carte.
Les frais annexes et les conditions tarifaires sont nombreux pour les services à la carte. Ainsi, il convient d’y être attentif pour éviter les mauvaises surprises. Autrement, vous pouvez opter pour l’une des offres de services où le plan tarifaire est plus clair.
Les moyens de paiement de La Banque Postale
La Banque Postale pour les pros propose un choix de paiement complet. Les conditions sont les mêmes que vous optiez pour la formule compte pro ou autoentrepreneur :
- Carte bancaire Visa (Business, Gold ou Platinum).
- Chéquier.
- Virements gratuits.
- 0 frais de retrait auprès de n’importe quel distributeur automatique de billets.
Les moyens d’encaissement
Les moyens d’encaissement auprès de La Banque Postale sont :
- Virement SEPA.
- Virement non SEPA.
- Chèque.
- Terminal de paiement (sur devis).
- Espèces.
Avec l’offre Monétique Santé, les professionnels de santé peuvent profiter d’un TPE capable de lire la carte vitale des patients en plus des cartes bancaires.
Les cartes bancaires de La Banque Postale
Les cartes bancaires proposées par La Banque Postale sont au nombre de 3.
| CB Visa Business | CB Visa Gold Business | CB Visa Platinum Business | |
|---|---|---|---|
| Tarif Annuel | 50 € | 131 € | 220 € |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Plafond de retrait (7 jours glissants) |
|
|
|
| Plafond de paiement (30 jours glissants) | 3 000 € | 8 000 € | 12 000 € |
| Assurance |
|
Similaire à la CB Visa Business avec en plus :
|
Similaire à la CB Visa Gold Business avec en plus :
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| Assistance |
| Similaire à la CB visa Business avec des plafonds plus élevés et une meilleure couverture | Similaire à la CB Visa Gold Business avec des plafonds plus élevés |
Bon à savoir : demander à bénéficier d’une seconde carte bancaire pour un même compte, vous fait profiter d’une remise de 25 %. Cette dernière s’applique sur la cotisation mensuelle de la carte la moins onéreuse.
Les services annexes de La Banque Postale pour les pros
| Services | Produits |
|---|---|
| Assurance |
|
| Épargne |
|
| Crédit |
|
| Accès au compte pro via internet et l’application « Business » |
|
Pour profiter du service d’accès au compte pro à distance, il est nécessaire de souscrire au service LBP @access 24. Pour ce faire, vous devez vous rendre auprès d’un bureau de poste ou appeler un conseiller pro au 0 820 826 826 [service 0,12 €/min + prix d’un appel]. Le conseiller peut être appelé du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30 [hors jours fériés]. L’abonnement LBP @ccess 24 coute 24 €. Le service permet de désigner 1 mandataire principal, 2 mandataires secondaires, de gérer jusqu’à 99 comptes et d’enregistrer jusqu’à 999 bénéficiaires.
Comment ouvrir un compte pro auprès de La Banque Postale ?
Avant d’ouvrir un compte pro auprès de La Banque Postale, sachez que vous devez fournir un certain nombre de pièces justificatives. La démarche peut être faite dans un bureau de poste ou à distance en contactant un conseiller au 0 820 826 826. Sachez que vous pouvez aussi demander à être contacté par un conseiller pro pour ouvrir un compte pro LBP. Pour cela, vous devez remplir le formulaire en ligne présent sur le site de La Banque Postale.
Quant aux documents à fournir, ils varient quelque peu selon le statut de votre société. En principe, on vous demandera :
Un justificatif d’activité
Il s’agit de :
- Extrait original de l’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés [extrait Kbis] de moins de 3 mois.
- Copie des statuts de la société déposés au Greffe du Tribunal de Commerce datés, signés et certifiés conformes.
- Justificatif d’identité des associés détenant plus de 25 % des parts. Une pièce d’identité pour les personnes physiques, un Kbis pour les personnes morales.
Dans le cas où votre société est en cours de création, fournissez les pièces suivantes :
- Copie des statuts et annexes OU du projet des statuts.
- Justificatifs d’identité et de domicile en cours de validité des fondateurs.
- Copie de l’extrait du procès-verbal de l’Assemblée générale de la décision des associés mentionnant le PDG ou le gérant.
Le compte pro LBP ne fonctionnera pas tant que la société n’est pas immatriculée au RCS. Dans cette situation, vous disposez d’un délai de 3 mois après l’ouverture du compte pour communiquer l’extrait Kbis et un justificatif d’adresse du siège.
Un justificatif d’identité
La ou les personnes habilitées à faire fonctionner le compte pro LPB devront présenter un justificatif d’identité.
Pour les personnes de nationalité française ou habitantes d’un pays membre de l’UE, les documents suivants sont acceptés :
- Carte nationale d’identité.
- Passeport.
- Carte de résident ou carte de séjour.
Pour les personnes de nationalité hors UE :
- Carte de résident.
- Passeport délivré par les autorités officielles du pays d’origine.
- Carte de séjour temporaire.
- Récépissé de demande de renouvellement de carte de séjour accompagné de l’ancienne carte de séjour.
Un justificatif d’adresse du siège social
Un original d’une des pièces suivantes suffit :
- Facture de téléphone fixe de moins de 3 mois.
- Bail commercial.
- Facture de gaz, d’électricité ou d’eau de moins de 6 mois.
- Avis de Taxe Foncière récent.
Dans le cas des sociétés hébergées par une SCI, toutes les pièces suivantes devront être apportées :
- Attestation d’hébergement [datée et signée par l’hébergeur].
- Original de l’extrait Kbis de moins de 3 mois.
- Preuve de propriété au nom de la SCI avec l’adresse du site d’hébergement.
Un justificatif des pouvoirs
Selon le statut de votre société, le justificatif des pouvoirs à fournir diffère.
Pour les SARL, SAS, SCI, EURL, SCP et SNC :
- Un extrait certifié du procès-verbal de l’Assemblée générale des associés ayant nommé les dirigeants s’ils n’ont pas été désignés dans les statuts.
Pour la SA :
- Un extrait certifié conforme de la délibération du conseil d’administration ou de surveillance ayant désigné le représentant légal.
Comment contacter La Banque Postale ?
Plusieurs moyens sont à votre disposition pour contacter La Banque Postale. Il y a les réseaux sociaux comme Twitter et Facebook. Néanmoins, il est préférable de privilégier les autres canaux de contact comme :
- Le téléphone du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30 au 08 20 82 68 26 [service 0,12 €/min + prix d’un appel].
- Leur site internet depuis votre espace client.
- L’application LBP.
L’application La Banque Postale se télécharge depuis l’App Store ou Google Play.
Comment fermer un compte à La Banque Postale ?
La fermeture d’un compte pro auprès de La Banque Postale se fait facilement. En premier lieu, vous devez vous assurer qu’aucune opération de crédit ou de débit ne soit enregistrée. Par la suite, vous devez porter votre attention sur les frais de clôture de compte pro ou de transfert.
Enfin, vous devez envoyer un courrier précisant votre volonté de résilier votre compte. La résiliation prendra effet dans un délai de 15 à 30 jours.
CELINE LUCE
BONJOUR
Il serai souhaitable de créer un compte pro spéciale pour les agriculteurs qui n’ont une activité qu’une fois l’an afin de leur permettre de payer au niveau des frais de gestion mensuel ou annuel une montant autre que les 24€/mensuel. Car quand on a une seul récolte dans l’année comme c’est mon cas ( culture de la canne à sucre) on a l’obligation d’avoir un compte pro, on paye des frais de compte tous les mois alors que notre activité de recette c’est une seul fois dans l’année . Compte tenu de la crise actuelle, pas facile de payer des frais alors que le compte enregistre une recette seulement une fois l’an.
CELINE LUCE
j’attends une réponse proposition envisagées