Crédit du Nord : Pourquoi et comment ouvrir un compte pro ?

Qui est Crédit du Nord ?

Fondé en 1848, le Crédit du Nord constitue actuellement l’une des composantes du réseau de banque de détail de la Société Générale. Ayant son siège à Lille, cette institution de référence s’organise en 8 banques régionales qui contribuent à la vitalité du tissu économique et social des territoires. Son ancrage territorial représente d’ailleurs sa plus grande force. En plus, grâce à sa vision, ses valeurs et son expérience de plus de 160 ans dans le secteur, elle a déjà gagné la confiance de près de deux millions de particuliers, professionnels, entreprises et associations.

En tout cas, depuis sa création, cette banque classique cultive un savoir-faire basé sur la proximité, la disponibilité, la discrétion, le professionnalisme et l’innovation. Forte d’un réseau de plus de 700 agences, elle s’engage en effet aux côtés de ses clients pour construire avec eux une dynamique économique et sociale.

À qui s’adresse la banque ?

Le Crédit du Nord pour les pros accepte toutes les formes juridiques et tous les statuts professionnels :

• Auto-entrepreneurs
• Professions libérales
• Entreprises individuelles (EI)
• Entreprises individuelles à responsabilité limitée (EIRL)
• Sociétés unipersonnelles (SASU et EURL)
• SARL et SAS
• Sociétés civiles et SCI

Quoi qu’il en soit, la banque met toute son énergie au service de l’envie d’entreprendre des acteurs locaux et régionaux. Dès lors, pour donner pleinement satisfaction à sa clientèle professionnelle, elle prône un accompagnement sur mesure et de proximité. De plus, elle a développé des offres qui répondent particulièrement aux besoins et aux attentes de cette catégorie de clients.

Les offres et tarifs de Crédit du Nord pour les pros

Le Crédit du Nord vous fournit l’essentiel pour votre activité à des tarifs préférentiels. Selon votre statut professionnel, vous avez alors le choix entre deux solutions bancaires. À savoir Convention Alliance et Convention Alliance Professions Libérales.

Dans tous les cas, ces offres vous permettent de bénéficier de :

• Un compte pro
• Une carte bancaire CB/MasterCard (Business Card Essentielle, Premium ou Executive) ou CB/Visa (Business ou Gold Business)
• Un accès à Internet Pro pour consulter et gérer vos comptes professionnels en temps réel
• Réductions de 30 % sur certains services (Sécurité Bleue Pro, Protection Juridique Pro, location d’un coffre-fort…)

En souscrivant à une offre pro de la banque, vous pouvez aussi accéder à son application mobile. Disponible sur Google Play et dans l’App Store, cet outil dispose de différentes fonctionnalités qui peuvent vous aider dans la gestion de vos comptes au quotidien.

Convention Alliance et Convention Alliance Professions Libérales : les offres de Crédit du Nord pour les pros

Le package Convention Alliance constitue une offre qui s’adresse aux professionnels et entreprises. Vous pouvez en profiter pour 100 € ou 110 € HT par trimestre. Quant à la formule Convention Alliance Professions Libérales, elle se destine spécialement aux professionnels du secteur juridique et de la santé. Elle est soumise à une cotisation trimestrielle de 90 € ou 100 € HT.

En fait, la cotisation dépend de la carte que vous avez choisie au moment de votre souscription. Effectivement, le prix forfaitaire trimestriel à régler varie suivant que vous avez opté pour une carte standard (MasterCard Essentielle ou Visa Business) ou une carte haut de gamme (MasterCard Premium ou Visa Gold Business).

Quelles sont les opérations gratuites incluses dans l’offre pro ?

Pour faciliter la gestion de votre compte pro et vous aider à réaliser des économies, le Crédit du Nord ne prélève pas de frais sur certaines opérations bancaires :

• Ouverture et clôture de compte
• Tenue de compte
• Service d’aide au changement de domiciliation bancaire
• Relevé de compte mensuel (papier ou en ligne)
• Abonnement au service téléphonique Étoile Direct Pro
• Validation des remises télétransmises (NORTRANS) par le service Étoile Validation
• Versement d’espèces
• Remises de chèques en euros
• Retraits d’espèces auprès d’un distributeur d’une autre banque en France et en zone euro

Bien évidemment, pour connaître toutes les opérations que vous pouvez effectuer gratuitement, vous devez vous reporter à la brochure tarifaire de Crédit du Nord.

Compte pro Crédit du Nord : les autres frais à prévoir

Si certains services de Crédit du Nord pour les pros ne prévoient aucuns frais, d’autres se révèlent payants :

• 2,20 € pour tout relevé de compte supplémentaire
• Frais de découvert
  • De 0,08 % à 0,20 % (avec un minimum de 7,30 € par mois) de commission sur le total des mouvements débiteurs non exonérés
  • Au minimum 0,18 % de commission sur le plus fort découvert de chaque trimestre plafonné aux intérêts débiteurs de la période
  • 2 % du plus fort découvert de chaque trimestre (avec un minimum de 300 €) de commission de dépassement de découvert autorisé
• 9,80 € par opération (avec un plafond de 58,20 € par jour) de commission d’intervention en cas de dépassement du montant de la facilité de trésorerie commerciale ou en cas de débit non autorisé
• 12,50 € pour le remplacement d’une carte (hors fraude et problème technique)
• 30,50 € pour la domiciliation non avisée d’effets de commerce (émission au débit)
• 5,80 € de frais d’envoi de carte bancaire (frais postaux non inclus)
• Commissions sur les transactions par carte bancaire en dehors de la zone euro
  • 1,20 € + 3,10 % du montant de la transaction en cas de paiement
  • 4,10 € + 3,10 % du montant du retrait à un distributeur d’une autre banque
  • 6,40 € + 3,10 % du montant
• Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé
  • 14 € si courrier simple
  • 27,80 € si courrier recommandé
• Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision (certificat de non-paiement et dénonciation au greffe inclus)
  • 30 € si le montant est inférieur ou égal à 50 €
  • 50 € si le montant s’avère supérieur à 50 €
• 60 € en cas de paiement d’un chèque émis en infraction

Bien entendu, pour éviter les mauvaises surprises, vous devez étudier soigneusement les conditions tarifaires de Crédit du Nord.

Les moyens de paiement proposés par cette banque française

Contrairement à de nombreuses néobanques et banques pro en ligne, le Crédit du Nord met à votre disposition tous les moyens de paiement, dont vous avez besoin pour régler vos dépenses professionnelles. Vous pouvez dès lors recourir aux solutions suivantes pour payer vos fournisseurs, financer vos investissements, etc. :

• Carte bancaire
• Chéquier et chèque de banque
• Virements SEPA (individuels, collectifs et instantanés) et non SEPA
• Paiements sans contact avec Apple Pay et Samsung Pay

En ce qui concerne l’encaissement de vos clients, là encore, la banque française vous donne le choix entre plusieurs options :

• Terminal de paiement électronique (location de TPE avec Monétia et Monétia Santé)
• Virements SEPA et non SEPA
• Chèque
• Solutions d’encaissement en ligne (Clic & Pay Lite, Clic & Pay, Clic & Pay Corporate, Webaffaires, Webaffaires Immo)

Par ailleurs, pour sécuriser vos paiements et vos encaissements, le Crédit du Nord a conçu pour vous SEPAmail DIAMOND. Cet outil vous permet en effet de vérifier les coordonnées bancaires de vos clients, fournisseurs et autres bénéficiaires autorisés. Il vous aide donc à limiter les risques en fiabilisant vos règlements et encaissements.

Les cartes bancaires de Crédit du Nord

Le Crédit du Nord vous propose différentes cartes bancaires brandées MasterCard et Visa. Assorties de diverses assistances et assurances, ces cartes vous permettent bien entendu de réaliser des retraits et des paiements en France comme à l’étranger. Tout de suite les détails.

La cotisation

À moins d’avoir souscrit à l’offre Convention Alliance, un tarif annuel s’applique pour pouvoir bénéficier des cartes business de Crédit du Nord :

• MasterCard BusinessCard Essentielle ou Visa Business
  • 49 € par an pour la carte à débit immédiat
  • 57 € par an pour la carte à débit différé
• MasterCard BusinessCard Premium ou Visa Gold Business
  • 135 € par an pour la carte à débit immédiat
  • 147 € par an pour la carte à débit différé

Pour ce qui est de la carte MasterCard BusinessCard Executive, sa cotisation annuelle s’élève à 250 €. Et ce, que vous choisissiez une carte à débit immédiat ou à débit différé.

Les plafonds de retrait et de paiement

Le Crédit du Nord vous permet de retirer de l’argent jusqu’à :

• 500 € par jour dans les distributeurs de la banque et de Société Générale en France et 300 € sur 7 jours glissants dans les autres distributeurs en France et à l’étranger pour la carte MasterCard BusinessCard Essentielle
• 1 000 € par jour dans les distributeurs de la banque et de Société Générale en France et 1 500 € sur 7 jours glissants dans les autres distributeurs en France et à l’étranger pour la carte MasterCard BusinessCard Premium
• 1 500 € par jour dans les distributeurs de la banque et de Société Générale en France et 1 600 € sur 7 jours glissants dans les autres distributeurs en France et à l’étranger pour la carte MasterCard BusinessCard Executive
• 300 € sur 7 jours pour la carte Visa Business
• 900 € sur 7 jours en France et 1 500 € sur 7 jours à l’étranger pour la carte Visa Gold Business

D’un autre côté, la banque vous donne la possibilité d’effectuer des paiements jusqu’à :

• 2 500 € sur 7 jours glissants pour les cartes MasterCard BusinessCard Essentielle et Visa Business
• 8 000 € sur 30 jours glissants pour les cartes MasterCard BusinessCard Premium et Visa Gold Business
• 12 000 € sur 30 jours glissants pour la carte MasterCard BusinessCard Executive

Les assurances et assistances

Ouvrir un compte professionnel auprès de Crédit du Nord, c’est la garantie de bénéficier des assistances suivantes :

• Maladie, accident, décès et poursuites judiciaires à l’étranger pour les cartes MasterCard BusinessCard Essentielle et Visa Business
• Mêmes assistances médicales et juridiques que les cartes ci-dessus, mais avec des plafonds plus élevés pour les cartes MasterCard BusinessCard Premium, Visa Gold Business et MasterCard BusinessCard Executive

En outre, peu importe la gamme de votre carte bancaire, vous pouvez compter sur une assurance voyages. Néanmoins, si vous avez opté pour les cartes MasterCard BusinessCard Premium et Visa Gold Business, vous avez droit à une assurance responsabilité civile à l’étranger. S’ajoute à cela une assurance en cas d’utilisation frauduleuse de la carte.

Quels sont les services annexes développés par la banque ?

Outre ses offres de compte bancaire pour les professionnels, le Crédit du Nord met aussi à votre disposition tout un éventail de produits bancaires :

• Épargne
  • Épargne salariale
  • Retraite Madelin
• Solutions de financement pro
  • Crédits
  • Facilité de trésorerie avec autorisation de découvert
  • Affacturage et cession Dailly
  • Crédit-bail ou leasing
  • Location longue durée
• Assurance
  • Multirisque des pros
  • Contrat de prévoyance Madelin
  • Assurance-crédit
  • Assurance Homme-Clé

Ainsi, que ce soit pour financer vos projets professionnels, protéger votre activité ou construire et développer votre patrimoine financier, la banque française a tout pour vous satisfaire.

Comment ouvrir un compte professionnel auprès de Crédit du Nord ?

L’ouverture d’un compte professionnel auprès de Crédit du Nord s’opère en agence avec un conseiller. Cela implique une prise de rendez-vous qui peut s’effectuer en ligne (dans la rubrique « devenir client ») ou directement par téléphone.

Bien sûr, au moment de votre entretien, le conseiller va vous demander de fournir un certain nombre de documents :

• Un justificatif d’identité du titulaire du compte ou des représentants légaux
• Un extrait Kbis de moins de 3 mois
• Le numéro de TVA intracommunautaire
• Les statuts
• Un justificatif du lieu d’activité datant de moins de 3 mois
• Un justificatif de l’activité (liasse fiscale, adhésion à un centre de gestion agréé, revenus professionnels, recettes ou chiffre d’affaires)

Par ailleurs, en fonction de votre profession, vous pouvez être amené à produire une pièce justificative supplémentaire. Il peut s’agir d’une attestation d’inscription au Répertoire des Métiers (RM), une carte professionnelle…

Comment contacter la banque ?

Différentes options s’offrent à vous pour contacter le Crédit du Nord. D’une part, vous avez tout à fait la possibilité de vous rendre directement en agence. D’autre part, pour toute question d’ordre technique, vous pouvez joindre la banque par téléphone au :

• 08 92 89 21 10 du lundi au vendredi de 9 h à 18 h (service banque en ligne)
• 08 25 00 54 54 du lundi au vendredi de 8 h à 18 h (service de télétransmission NORTRANS)
• 08 20 57 15 15 du lundi au vendredi de 8 h à 18 h (Esp@ce Flux)
• 08 00 10 22 35 du lundi au vendredi de 9 h à 18 h (service V-P@SS)

Pour prendre contact avec votre conseiller, vous n’avez qu’à passer par la ligne directe indiquée sur vos relevés de compte ou votre espace client. En outre, rien ne vous empêche de passer par le formulaire de contact disponible sur le site de la banque. Pour accéder à ce service de messagerie, vous devez tout simplement aller dans la rubrique « Nous contacter ». Par ailleurs, le Crédit du Nord est présent sur les réseaux sociaux. Vous pouvez notamment le retrouver sur Facebook, Twitter et Linkedin.