Compte pro en ligne avec assurance : Lequel choisir ?

Afin de se démarquer de la concurrence, les comptes pro en ligne ne se limitent plus aujourd’hui aux prestations basiques. Tenant compte des besoins spécifiques des entreprises, la plupart incluent actuellement dans leurs offres bancaires diverses formules de couverture d’assurance. Shine, Qonto, Boursobank, Finom… lequel est alors le meilleur compte pro avec assurance ? Éléments de réponse dans le présent article.

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Qonto

Avec son parcours, Qonto figure certainement parmi les meilleurs comptes bancaires pros avec une assurance. Les clients de cette banque jouissent d’ailleurs d’une panoplie d’avantages en souscrivant à l’une de ses cartes bancaires (cartes de paiement Visa, MasterCard…). En commun, ses trois formules vous permettent d’obtenir un IBAN français, de faire des dépôts de chèques et de réaliser des paiements sans contact jusqu’à 50 euros. Les gammes de cartes premium comportent en plus une assistance juridique de Caarl, partenaire de Qonto.

Pour ce qui est des garanties, la carte One offre une assurance pour les paiements frauduleux (perte ou vol) avec une indemnité plafonnée à 1500 euros par an. La Carte Plus apporte davantage de privilèges. À savoir : une assurance voyage, une couverture à l’étranger, une protection des achats professionnels et une protection contre les fraudes bancaires.

La Carte X métal, formule plus complète, apporte de meilleures protections au client. Sont inclus dans cet abonnement les services d’assurance de la carte One et la carte Plus, mais pas que. À la différence des deux offres bancaires précédentes, cette carte premium vous permet de bénéficier d’un dédommagement atteignant les 3000 euros. D’ailleurs, la souscription à la carte X métal vous donne la possibilité de réaliser un retrait d’argent sans aucuns frais.

Boursobank Pro

Boursobank, banque en ligne de renom, propose un service complet pour accompagner chaque entreprise dans la gestion de son compte professionnel. Sont inclus dans cette offre à 9 euros par mois :

• Des moyens de paiements traditionnels
• Retrait et paiements sans frais
• Commission sur les mouvements bancaires
• Autorisation de découvert allant jusqu’à 2500 euros
• Un livret Pro

La Boursobank Protection Pro, service d’assurance, protège par ailleurs le client en cas d’utilisation frauduleuse de ses moyens de paiements. Elle garantit également les dédommagements en cas de vol de maroquinerie, casse et vols des appareils portables.

Shine

Shine est un compte professionnel parmi les plus plébiscités dans sa catégorie. Shine propose en globalité des assurances juridiques et mobiles en plus de ses services traditionnels (moyens de paiements, outils de facturation et carte virtuelle inclus).

L’assistance juridique permet au client de recevoir une assistance sur le plan juridique et administratif. L’assurance mobile, quant à elle, couvre la réparation jusqu’à 150 euros en cas de casse accidentelle de l’écran de téléphone. Ce compte professionnel intègre par ailleurs dans ses services d’assurance la responsabilité civile professionnelle ou RC pro.

Les offres bancaires de Shine se divisent en quatre niveaux distincts : Basic, plus, Pro et Business. Elles partagent des fonctionnalités similaires (dépôts de chèques, virement et prélèvements gratuits…). Toutefois, il existe bel et bien des distinctions entre ces solutions, d’où une différence de tarifs.

Blank

Ce compte professionnel s’impose face à la concurrence avec une formule complète à l’intention des micro-entrepreneurs et des indépendants. Récent dans le domaine, voici les services compris dans l’ensemble de ses offres bancaires.

• Carte bancaire Visa BUSINESS paramétrable en ligne
• IBAN français
• Accompagnement dans la création d’entreprises inclus
• Dépôt de capital en ligne
• Encaissement gratuit de chèques par mois
• Déclaration URSSAF automatisée
• Outils de gestion inclus : exports comptable, création de devis et de facture, gestion comptable facilitée

Des couvertures d’assurance viennent naturellement consolider les services de cette banque en ligne, et ce, quel que soit l’abonnement choisi par le client. Mis à part l’assurance santé et prévoyance pour entrepreneurs ainsi que la garantie de déplacement et voyage, les formules comprennent entre autres les remboursements ci-après.

• Assurance liée à l’activité de l’entreprise
• Garantie en cas de fraude à la carte bancaire blank
• Garantie indemnité hospitalisation
• Garantis achats et livraison de matériels
• Garantie constructeur inclus
• Assistance administrative, juridique et fiscale

Plusieurs d’entre eux appartiennent uniquement à la carte visa noire de Blank (trois chèques inclus/mois). Dès lors, souscrire à cette offre de 17 euros par mois est requis afin de bénéficier de la totalité de ces prestations. Autrement, la carte blanche à 8 euros vous permet de profiter des services basiques.

Propulse by CA

Propulse est un compte pro en ligne élaboré en 2022 par le groupe français Crédit Agricole. Les formules de cette banque s’adressent aux entreprises, aux auto entrepreneurs et également aux indépendants. Bien que récente sur le marché, Propulse connait déjà un essor majeur auprès des professionnels grâce à ses formules abordables. D’une part, il y a l’offre Start (un abonnement basique) et d’autre part l’offre Start +. Le premier est accessible à 8 euros par mois tandis que le second coûte 17 euros par mois.

Ces deux formules d’abonnement, proposées sans engagement, incluent une couverture d’assurance. Il s’agit d’un service qui vient compléter les bénéfices suivants :

• Carte VISA BUSINESS à débit immédiat
• IBAN français
• Services d’accompagnement à la création d’une entreprise inclus

Start et Start + de Propulse partagent des offres d’assurance communes, dont les frais sont avancés jusqu’à 76 300 euros en cas de maladies, d’accidents ou de décès. Elles concernent également les garanties proposées en cas de déplacement à l’étranger (frais remboursables à 840 euros). Le vol et l’utilisation frauduleuse de la carte bénéficient également d’une caution atteignant les 7700 euros.

Certaines couvertures sont exclusives à l’offre Start+. Citons : la perte de revenu, les pannes matérielles et la livraison de matériels.

Finom

Finom est un compte professionnel à destination des professionnels et des auto entrepreneurs. Au moyen des outils simples qu’il met à la disposition de chaque client, il sait répondre aux besoins du client. Citons : des cartes de paiements, des comptes courants et d’épargne, des virements internationaux, des services de gestion de la trésorerie, et surtout des assurances.

Voilà donc les comptes bancaires professionnels bancaires avec des services d’assurance inclus. Cette liste reste néanmoins non exhaustive. Vous disposez encore d’autres options telles que Anytime, Hello Bank et Revolut.

Comparatif des comptes professionnels avec services d’assurance

Les banques en ligne proposent à peu près les mêmes offres bancaires aux entreprises, à quelques différences près. Le meilleur compte pro avec assurance change ainsi en fonction des besoins respectifs de chaque entreprise. Cela relève aussi du fait que les banques en ligne acceptent ou non votre statut juridique. Effectivement, certaines offres bancaires s’adressent à des cibles spécifiques.