Quelles assurances pros propose Qonto ?

Les conditions pour bénéficier des assurances proposées par Qonto

Dans l’optique d’offrir un service complet adapté aux besoins des professionnels, la néo-banque Qonto a conclu un partenariat avec Qover, un assurtech belge. Cette collaboration a donné lieu à une offre de couverture d’assurance similaire à celle des banques traditionnelles pour protéger les entreprises, les chefs d’entreprises, les employés et même les tiers. Pour en être éligible, il faut impérativement remplir trois conditions qui sont les suivantes :

• L’entrepreneur doit détenir une carte physique bancaire
• Toutes les transactions doivent être réalisées avec une carte Qonto
• La carte doit être valide au moment où se produit l’incident

Il est à souligner que les cartes virtuelles et les cartes éphémères (cartes virtuelles à durée limitée réservées uniquement aux comptes Business et Entreprise) n’incluent pas une couverture d’assurance. Cependant, si, en plus de l’une de ces deux cartes, vous disposez d’une carte physique à votre nom et au sein d’une même structure, vos transactions par carte sont couvertes avec un niveau correspondant.

En outre, si vous possédez plusieurs cartes Qonto, l’ensemble de vos paiements jouit du régime d’assurance associé à la carte physique la plus avancée à votre nom.

Pour déclarer un sinistre et activer l’assurance de votre carte bancaire Qonto, il suffit de remplir un formulaire dédié sur le site officiel de la banque mobile. À l’issue de cette démarche 100 % en ligne, qui ne vous prendra que quelques minutes, l’assureur étudiera votre cas et procèdera au remboursement après validation.

Quelles sont les assurances inclues avec les cartes physiques Qonto ?

Banque en ligne des auto-entrepreneurs, créateurs d’entreprises, indépendants, TPE/PME, etc., Qonto propose une couverture d’assurance sur ses trois cartes physiques : One (MasterCard Business), Plus et X métal (MasterCard World Debit). À titre de rappel, il faut accéder à la section « Compte pro », puis choisir « Cartes » et après « Créer une carte » pour en commander une. Votre carte s’activera automatiquement après la première utilisation de votre code PIN pour un paiement physique ou un retrait.

Chaque carte physique Qonto permet de :

• Réaliser un paiement sans contact jusqu’à 50 euros
• Bloquer et débloquer la carte depuis l’espace client
• Personnaliser le code PIN
• Paramétrer les cartes en temps réel (plafonds de retrait de paiement, gestion des permissions)
• Valider les transactions en toute sécurité, grâce à la technologie 3D-Secure

La carte One

Destinée à un usage simple et régulier, celle-ci est gratuite et incluse dans les offres bancaires Qonto (Basic, Smart, Business, Entreprise, Premium, Essential). Si vous souhaitez toutefois vous procurer d’autres cartes One en plus de celles offertes dans votre formule, chaque nouvelle carte est facturée à 5 euros HT par mois. Carte de base, One vous permet de payer jusqu’à 20 000 euros et retirer de l’argent jusqu’à 1 000 euros par mois calendaire partout dans le monde. Les paiements en France sont illimités et gratuits.

La carte Plus

La carte Plus vous fait profiter de plus de privilèges : plafonds de paiements à 40 000 euros et retraits jusqu’à 2 000 euros par mois, 1 % de commission de change sur les paiements en devises étrangères (contre 2 % pour la carte One). Au prix de 6 euros HT par mois, elle vous propose également de meilleures protections afin d’optimiser la gestion de votre entreprise au quotidien. En effet, cette carte offre :

• Une assurance voyage : indemnisation jusqu’à 800 euros en cas de retard de vol, dédommagement à hauteur de 800 euros en cas de perte de valise.
• Une couverture à l’étranger : assistance juridique, rapatriement, frais médicaux jusqu’à 155 000 euros par an et par bénéficiaire.
• Une protection des achats professionnels : jusqu’à 1 250 euros par article acheté avec la carte MasterCard et 2 500 euros par an pour les objets volés ou endommagés.
• Une protection contre les fraudes bancaires et les escroqueries en ligne : jusqu’à 1 000 euros si vous êtes victime de phishing ou de smishing et jusqu’à 1 500 euros par an en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte.

La carte X métal

Commercialisée à 20 euros hors-taxes par mois, cette carte vous offre une expérience bancaire premium. Elle vous donne entre autres la possibilité de dépenser jusqu’à 200 000 euros par mois si votre téléphone est associé au compte, et jusqu’à 60 000 euros dans le cas contraire. Vous pouvez aussi effectuer des retraits d’argent sans aucuns frais, dans la limite de 3 000 euros par mois calendaire. Service de conciergerie disponible 7 jours/7, zéro commission sur les dépenses en devises étrangères, accès aux lounges d’aéroports, tels sont aussi les avantages que vous pouvez profiter avec cette carte en métal au design unique.

En outre, la carte X métal vous offre le même niveau de couverture que pour la carte Plus dans le cadre des voyages à l’étranger, des achats professionnels et des escroqueries en ligne. Mais en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte après que celle-ci a été volée ou perdue, la banque en ligne Qonto vous dédommage jusqu’à 3 000 euros par an. Dans le cas où vous louez une voiture avec votre carte X et que vous avez causé des dommages matériels, vous bénéficierez d’une couverture allant jusqu’à 5 000 euros.

Par ailleurs, il est à souligner que la gamme de cartes premium Qonto (Plus et X métal) jouit d’un accompagnement et d’une assistance juridique de Caarl, une assurtech spécialisée, partenaire de Qonto. Auto-entrepreneurs, indépendants, PME et cie, tous les détenteurs de ces cartes peuvent ainsi fixer un rendez-vous en ligne avec un avocat expert en cas de besoin de conseils pour lever des fonds, réaliser un pacte d’associé, acheter ou vendre un local commercial. Cela en va de même pour ceux qui souhaitent régler des litiges.