Sogexia : le compte pro luxembourgeois

Créée en 2010, Sogexia est une néobanque luxembourgeoise qui propose un ensemble de services bancaires dans toute l’Europe. Elle s’adresse aux particuliers, mais aussi aux entreprises grâce à son offre Sogexia Business. Il s’agit d’un compte pro en ligne avec une tarification transparente, une multitude de fonctionnalités et aucun frais caché. Dans ce guide, tout ce qu’il faut savoir sur cette solution.

Qui est Sogexia ?

Sogexia est une société fondée en 2010 par Kilian Füg et filiale de l’entreprise française SGX Processing SAS. Reconnue au Luxembourg comme établissement de paiement par la CSSF et autorisée en France par l’ACPR, elle est aujourd’hui présente dans 31 pays et rassemble plus de 480 000 clients.

Spécialisée dans la gestion des paiements, Sogexia vise une large clientèle avec pour objectif de proposer un compte bancaire dépourvu de frais inutiles que l’on retrouve généralement dans un établissement classique. Ainsi, ses services concernent à la fois les particuliers et les professionnels, même ceux interdits bancaires.

Sogexia Business (ou Sogexia Pro), l’offre pro de la fintech destinée aux indépendants et aux microentrepreneurs, permet de bénéficier d’un compte bancaire en ligne, gratuit et sans condition à l’ouverture. Celui-ci inclut les services indispensables fournis par une néobanque avec entre autres un IBAN français et une carte MasterCard.

Comment ouvrir un compte pro chez Sogexia ?

Le compte Business de Sogexia est accessible à différents types de structures, à savoir :

• Les startups et créateurs d’entreprises
• Les autoentreprises/microentreprises
• Les sociétés unipersonnelles (EURL, SASU…)
• Les PME (SARL, SAS…)
• Les SCI.

Les entreprises ayant obtenu un refus d’ouvrir un compte bancaire chez une banque traditionnelle peuvent également souscrire à l’offre de Sogexia.

Dans tous les cas, l’ouverture du compte pro Business est entièrement gratuite et se fait en quelques minutes. Il suffit d’avoir son activité principale domiciliée en France. Aucun montant minimum de dépôt ou chiffre d’affaires prévisionnel n’est requis.

Par ailleurs, une formalité de surclassement s’avère nécessaire pour accéder à certains services, tels que le prélèvement SEPA et le retrait à un distributeur de billets automatique. Cela consiste à transmettre un ou plusieurs justificatifs d’identité à la néobanque. Actuellement, ce surclassement de compte concernerait environ 80 % des clients de Sogexia.

Les services et fonctionnalités de Sogexia Business

Le compte pro de Sogexia regroupe un certain nombre de services et de fonctionnalités afin de répondre aux besoins des indépendants et entreprises.

Les moyens de paiement

L’offre Business de la banque en ligne comprend :

• Une carte bancaire
• Des virements SEPA illimités
• Des virements non SEPA à taux variables.

Le client a le choix entre une carte Mastercard Business (classique) et une carte Mastercard Gold Business (métal). La différence se situe au niveau des services disponibles, à l’instar des plafonds de paiements et de retraits, des plafonds d’assistance, des couvertures, etc. Par exemple, pour la carte standard, le plafond de paiement est limité à 7 500 €/jour et 10 000 €/mois. Quant à la carte en métal, celui-ci est fixé à 30 000 €/jour et 30 000 €/mois.

En outre, le compte professionnel de Sogexia ne permet pas d’émettre des chèques. Pour pouvoir le recharger, il convient d’effectuer un virement ou d’utiliser la carte bancaire. À noter que des frais s’appliquent à cette opération, sauf si le transfert se fait entre deux comptes Sogexia.

Les moyens d’encaissement

Il est possible d’encaisser des virements SEPA et non SEPA (25 devises) avec le package Business de Sogexia. Les plafonds de retrait s’élèvent à 1 000 €/jour et 3 000 €/mois, peu importe la carte choisie. Il faut néanmoins savoir qu’une commission de 1,25 % s’applique pour tout virement provenant d’un autre établissement bancaire.

Le professionnel peut aussi utiliser un terminal de paiement pour encaisser ses clients. Concrètement, Sogexia met en avant trois TPE mobile Smile & Pay :

• Le Pocket Smile : connexion Wifi et 3 G, ticket de paiement dématérialisé, autonomie de 300 transactions, 29 € HT
• Le Maxi Smile : connexion 3G multiopérateurs et WiFi, imprimante intégrée, autonomie de 500 transactions, 249 € HT
• Le Super Smile : connexion 4G multiopérateurs et WiFi, imprimante intégrée, autonomie de 900 transactions, 349 € HT.

Ces équipements sont à la fois robustes, sécurisés et comportent une garantie de 12 mois.

La carte bancaire MasterCard

Les cartes proposées par Sogexia sont des cartes de débit avec autorisation systématique. Le client peut en commander autant qu’il le souhaite depuis son compte bancaire en ligne.

Qu’il s’agisse d’une carte classique ou d’une carte métal, toutes disposent de la fonction 3D Secure. Ce qui permet de réaliser une vérification par SMS avant chaque paiement en ligne. De plus, elles peuvent être bloquées et débloquées en un clic à partir du compte pro.

D’autre part, le règlement des achats de moins de 50 € ne requiert pas la saisie du code secret grâce au sans contact. Et pour les transactions internationales, les cartes Sogexia fonctionnent partout où MasterCard est acceptée.

Le dépôt de capital social

Les créateurs d’entreprise qui ouvrent un compte pro chez la fintech bénéficient d’un dépôt de capital 100 % en ligne et d’une attestation de dépôt de fonds délivrée en moins de 24 h. Cette démarche paraît plus simple et plus rapide pour déposer le dossier au greffe et immatriculer l’entreprise en vue de recevoir un extrait Kbis.

La gestion comptable

Si le compte pro Sogexia autorise l’intégration avec des logiciels comptables, il propose également un suivi en temps réel de la trésorerie. De fait, le professionnel est à même de créer des catégories pour ses dépenses avec plusieurs tableaux de bord qu’il pourra visualiser à tout moment.

D’un autre côté, il existe une fonction automatisation des notes de frais pour simplifier la comptabilité. L’export-comptable, quant à lui, est disponible en PDF ou CSV. Enfin, les informations du compte peuvent être consultées depuis un ordinateur en cliquant sur un raccourci, ou depuis une tablette ou un smartphone en installant l’application mobile Sogexia.

Sogexia Club

Le Sogexia Club correspond à un programme de cashback qui consiste à accorder des réductions aux professionnels ouvrant un compte Business chez Sogexia. Concrètement, 7 à 20 % des dépenses effectuées auprès de plus de 1 000 enseignes partenaires (Fnac, Galeries Lafayette, Amazon, Emirates, Expedia…) peuvent être récupérées directement.

Pour ce faire, il convient simplement de régler les achats chez les partenaires par carte bancaire ou tout autre moyen de paiement. Les remboursements cumulés seront alors directement virés sur le compte pro.

Le service client

Comme Sogexia est une néobanque, elle ne dispose pas d’agence physique. Son support paraît toutefois très réactif et reste joignable par téléphone ou par e-mail du lundi au vendredi de 9 h à 18 h. Des conseillers répondent présents pour toute question nécessitant une assistance.

Par ailleurs, les clients qui ont un compte Sogexia Business peuvent accéder à un portail self-service pour profiter d’une aide en ligne personnalisée.

Les tarifs et les frais bancaires du compte professionnel

Comme évoqué plus haut, l’ouverture du compte pro Sogexia n’est pas payante. Il faut donc se focaliser sur le coût des différents services. Ci-après un récapitulatif des frais bancaires liés aux diverses opérations mises en avant par la néobanque.

• Réception d’un virement depuis une autre banque : 0,20 à 1,25 %
• Rechargement du compte par carte bancaire : 2,5 %
• Retrait d’espèces à un DAB : 3 € par opération
• Opération par carte en monnaie étrangère : 2,95 %
• Commande d’une carte : 14,90 €
• Rappel du code secret : 1,50 € par rappel
• Paiement refusé : 0,25 € par refus
• Intérêts négatifs sur solde supérieur à 150 000 € : – 0,05 % par mois.

Si le client opte pour un abonnement Sogexia Business Metal, les retraits d’espèces (DAB), la commission de change sur les transactions en devises ainsi que les paiements refusés sont gratuits.

Les avantages et inconvénients de Sogexia Business

Assurément, Sogexia est l’un des comptes pros les plus attractifs du marché. Outre son ouverture de compte rapide et sans engagement (pas de dépôt minimum exigé), il s’adresse à toutes les formes juridiques. Pour les créateurs d’entreprise, le certificat de dépôt de fonds est fourni dans un délai record de 24 h.

En ce qui concerne ses services et fonctionnalités, ceux-ci se révèlent assez basiques, mais apportent l’essentiel pour faciliter la gestion du compte bancaire. Avec la carte de paiement MasterCard sans contact, le client peut effectuer des virements instantanés, payer en plusieurs fois ou encore faire des prélèvements SEPA gratuits.

En outre, la catégorisation des dépenses se fait automatiquement dans l’application mobile et le suivi des opérations en temps réel. En cas de besoin d’assistance, le service client de Sogexia est joignable par téléphone ou en ligne grâce à un service de tchat. Autre avantage du compte Business, le Sogexia Club qui promet des remises et cashback chez plus d’un millier de marchands partenaires.

On retrouve d’autres avantages incontestables avec le compte pro Sogexia, tels que :

• Les plafonds de paiements et de retraits élevés
• Le dépôt de chèques et d’espèces par envoi postal (prochainement)
• Le blocage de la carte bancaire via l’application mobile

En revanche, l’émission de chèques ne sera jamais possible chez la banque en ligne. De plus, les cartes bancaires ne sont pas des cartes de crédit, mais de débit. Aucun découvert n’est de ce fait autorisé sur le compte Business de Sogexia. On notera aussi la commission de 1,25 % sur les virements entrants.

Pour couronner le tout, la néobanque n’accorde pas de prêt professionnel en ligne. Ce qui semble assez dommage pour les entrepreneurs à la recherche d’investissement pour lancer leur activité.