Pour certaines entreprises, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire. Mais, quel que soit le statut de l’entreprise (auto-entreprise, société), il est recommandé d’avoir un compte bancaire dédié à son activité. L’objectif est de mieux gérer les finances de l’entreprise. Dans cette optique, vous avez le choix entre les banques traditionnelles et les banques en ligne. Il faut alors prendre en compte plusieurs critères pour faire son choix de banque pro. Parmi les banques nouvelle génération, il y a Blank et Finom. Laquelle choisir ? Voici les services et les tarifs de chaque banque.
comparez les banques pros
comparerBlank : la néobanque des indépendants
Blank est une néobanque nouvellement arrivée sur le marché des banques 2.0. Spécialement dédiée aux indépendants, aux auto-entrepreneurs et aux sociétés, Blank est une application mobile et un site web développés par le Groupe Crédit Agricole au sein de sa start-up studio maison La Fabrique by CA. Avec une formule intéressante proposée aux freelances, et aux autoentrepreneurs, la banque compte offrir un plan bancaire à la fois moderne et complet.
La banque a été créée dans le but de simplifier la vie des indépendants et des auto-entrepreneurs. La banque en ligne fournit des outils fiables pour gérer le compte bancaire et anticiper les problèmes de trésorerie. Pour cela, elle mise sur la technologie et la simplicité.
Carte visa Business
avec assurance
- Service Client 7j/7
- Filiale du Crédit Agricole
- Nombreux services et fonctionnalités
à partir de 6€
1 mois offert
Les services bancaires
Blank propose de nombreux services bancaires aux auto-entrepreneurs et aux entrepreneurs :
- compte bancaire avec virements, prélèvements et RIB.
- carte bancaire VISA Business selon l’offre choisie.
- dépôt de capital pour la création d’une entreprise.
- affacturage pour en finir avec les factures impayées, les retards de paiements et les problèmes de trésorerie.
- devis et factures conformes pour gagner du temps pour votre business.
De plus, la banque en ligne propose un calcul automatique des cotisations URSSAF, que votre déclaration soit mensuelle ou trimestrielle. Elle offre également une assurance pro adaptée à l’entreprise pour couvrir tout type d’imprévus (garantie de revenus en cas d’hospitalisation, doublement garantie constructeur, etc.).
Les offres bancaires
Blank présente deux offres : la Carte Blanche et la Carte Noire.
L’offre Carte Blanche
C’est l’offre d’entrée de gamme de la banque. En principe, la Carte Blanche permet de profiter d’un ensemble de services de base pour les auto-entrepreneurs et les sociétés :
- Accès à l’application mobile
- IBAN français
- Carte bancaire Visa Business
- 1 encaissement de chèque/mois
- Virements et prélèvements illimités en zone SEPA
- Service clientèle joignable par téléphone (5 j/7), chat (7 j/7), site web et application mobile.
Chaque client dispose aussi d’outils d’éditions de devis et de facturation. Une couverture assurantielle basique (maladie, accident, décès à l’étranger et plus encore) est aussi incluse dans l’offre.
Les tarifs diffèrent selon la structure juridique de l’entreprise. L’abonnement pour cette offre s’élève à 7 € HT/mois pour les micro-entreprises, et à 9 € HT/mois pour les sociétés.
L’offre Carte Noire
L’offre Premium de la banque en ligne s’adresse aux entrepreneurs les plus exigeants. Elle est accessible aux micro-entreprises et aux entreprises. La Carte Noire permet de disposer des mêmes services que pour l’offre Carte Blanche avec quelques avantages : 3 encaissements de chèque/mois, assurance complète, assistance juridique, administrative et fiscale téléphonique, garantie (maintien de revenus, livraison de matériel, panne) et conseil expert entreprise disponible 5 j/7
Les tarifs pour cette offre s’élèvent à 15 € HT/mois pour les micro-entreprises et à 19 € HT/mois aux sociétés.
Les points forts des offres de la banque Blank
L’offre Carte Blanche
L’offre Carte Blanche offre un éventail d’assurances particulièrement intéressantes :
- jusqu’à 76 300 € d’avance de frais en cas de : maladie, accident, etc.
- jusqu’à 840 € pour des problèmes de bagage ou de retard
- jusqu’à 7 700 € pour utilisation frauduleuse de la carte
L’offre Carte Noire
Outre l’accès à un compte professionnel ultra-complet, vous profitez de plafonds de retrait, de paiements et de virements plus élevés avec l’offre Carte Noire.
Les points faibles des offres
L’offre Carte Blanche
Il faut savoir que cette offre présente quelques inconvénients, notamment :
- des retraits payants : 1 €/retrait
- des frais pour les retraits à l’étranger : 1 €/retrait + 1,9 %
- un coût pour tous les paiements à l’étranger : 1,9 %
- aucune garantie de maintien de revenus
- zéro garantie livraison de matériel
- pas de garantie en cas de panne de matériel
L’offre Carte Noire
Le petit bémol sur l’offre Premium concerne les frais de transaction. Les retraits sont tarifés comme suit : 1 € par retrait en zone UE et 1 €/retrait + 1,9 % à l’étranger. Quant aux paiements, le tarif est à 1,9 %.
Moyens de paiement
Tout comme les autres banques en ligne, Blank propose : Carte bancaire Visa Business, Virements SEPA et Virements non SEPA.
Moyens d’encaissement
Les professionnels et auto entreprises peuvent accepter tout paiement par virement SEPA, chèques ou sur Terminal de paiement électronique Zettle.
Les autres fonctionnalités de Blank
- Un accompagnement expert-comptable.
- Une création de micro-entreprises à 59 € HT.
Un compte pro par Finom
Finom est une néobanque créée en 2019 et basée aux Pays-Bas. Sa particularité repose sur la volonté de proposer un compte professionnel adapté aux travailleurs indépendants, aux petites entreprises et aux plus grosses entreprises. Les associations n’ont pas accès au compte professionnel Finom contrairement aux autres statuts juridiques comme : EURL, EI, EIRL, SARL, SAS, SASU et Société Civile.
Cette banque 100 % en ligne est présente dans plusieurs pays d’Europe. Son partenariat avec Treezor lui permet d’offrir des services bancaires, de fournir un IBAN français et d’assurer la sécurité des fonds de ls clientèle à hauteur de 100 000 €. De plus, grâce à son partenariat avec MasterCard, les professionnels ont droit à des cartes bancaires physiques et virtuelles. Cela permet de réaliser des achats depuis un smartphone via une application.
Mastercard Business International
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- Jusqu’à 3% de cashback
- Création d’entreprise gratuite
- Outil de facturation inclus
à partir de 0€
Les formules
Afin que tout entrepreneur professionnel puisse trouver son compte, la néobanque hollandaise Finom a mis au point 4 offres différentes en fonction des tarifs (annuels ou mensuels).
Forfait Solo
La formule Finom Solo s’adresse aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. A partir de 5 € par mois, cette offre donne accès à :
- IBAN français
- la banque en ligne et un service multi-banking
- une carte physique MasterCard et une carte virtuelle
- des outils de comptabilité et de facturation
Il est possible de consulter l’historique des transactions dans le tableau de bord. Vous pouvez effectuer 50 virements SEPA. De plus, vous avez droit à un support 5 j/7.
L’inconvénient est que seul un utilisateur peut accéder au compte. En outre, les retraits auprès des guichets automatiques ne peuvent dépasser les 500 €/mois.
Forfait Start
À destination des petites entreprises, le compte Finom Start est accessible via un abonnement mensuel de 14 €. Il permet de bénéficier, en plus de l’offre Solo :
- 2 cartes bancaires physiques MasterCard et 2 cartes bancaires virtuelles
- un cashback de 2 %
- l’opportunité de créer 2 portefeuilles
- 100 virements SEPA
- une assistance instantanée
Toutefois, les retraits sont plafonnés à 1 500 € et le nombre de comptes est limité à 2 utilisateurs.
Forfait Premium
Les PME ont accès à cette option à partir de 29 €/mois. Elle comprend en plus de l’offre Start :
- 5 cartes physiques et 5 cartes virtuelles MasterCard Business
- 200 virements SEPA
- un programme de cashback de 3 %
- la création de 3 portefeuilles
Ce plan donne l’accès au compte à 5 utilisateurs et limite le retrait à 2 000 €.
Forfait Corporate
Il est accessible à partir de 99 € par mois :
- une émission de 20 cartes physiques MasterCard et 50 cartes bancaires virtuelles
- des utilisateurs illimités
- des prélèvements et des virements illimités
- un cashback de 3 %
Il est possible de retirer jusqu’à 2 000 € dans les guichets automatiques.
Moyens de paiement
L’on retrouve les services bancaires classiques : Carte bancaire MasterCard, virements SEPA limités et virements non SEPA. La banque Finom propose aussi le paiement via les applications ApplePay et GooglePay.
Moyens d’encaissement
Toute entreprise usager pourra utiliser un terminal de paiement électronique (TPE) ainsi que l’encaissement par virement SEPA. Toutefois, la banque en ligne Finom ne propose ni les chèques, ni les espèces, ni les virements non SEPA.
Les autres services de Finom
Afin de renforcer l’aspect accompagnement du business, le compte professionnel Finom permet une gestion synchronisée des autres comptes bancaires, la création de sous-comptes.
De plus, il offre la possibilité de dépôt de capital en ligne avec attestation sous 48 heures ainsi qu’une comptabilité et un service de facturation en ligne.
Petit récapitulatif
Les banques Blank et Finom proposent des services à peu près identiques pour gérer votre business. Tout comme pour les banques en ligne Anytime, Qonto, Boursorama ou Shine, certains plans sont gratuits, et d’autres payants.
Si vous recherchez des services bancaires complets, avec l’appui d’une banque traditionnelle, à tarifs avantageux pour votre société, la banque Blank est faite pour vous. Autrement, Finom est la néobanque qu’il convient d’approcher.
