Shine ou Qonto : Quel compte pro en ligne choisir ?

Les points communs de Qonto et Shine

Qonto et Shine sont 2 néobanques françaises pour professionnels. Elles sont toutes les deux des prestataires de service de paiement, enregistrés auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). De plus, elles sont conformes à la directive DSP2 en termes de sécurité (double identification 3D Secure avec obligation de confirmation via l’application mobile)

Les fonds déposés sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €. Pour Qonto, les fonds sont sécurisés chez Crédit Mutuel Arkéa, son partenaire. Quant à Shine, les fonds sont sécurisés auprès de Treezor, une filiale de la Société Générale. Pour rappel, Shine a été rachetée par la banque française en 2020.

Ces néobanques proposent des services entièrement en ligne. De ce fait, elles ne disposent pas d’agence physique. Toutes les transactions se font sur internet depuis l’application mobile des néobanques, y compris l’inscription.

Par ailleurs, il n’est pas possible de déposer de l’espèce, par contre vous pouvez encaisser des chèques. En outre, les découverts ne sont pas autorisés.

Shine et Qonto offrent un IBAN français à leurs clients.

Qonto et Shine : laquelle choisir ?

Si Qonto et Shine partagent de nombreux points communs et ciblent à peu près les mêmes catégories de professionnels, elles ne proposent pas tout à fait les mêmes services.

Les statuts acceptés

• Qonto : SAS, SASU, SARL, EURL, SC, microentreprises et professions libérales
• Shine : microentreprises, EIRL, EURL, SASU, SARL et SAS.

La procédure d’inscription

La procédure d’inscription sur les deux plateformes est gratuite et se fait entièrement en ligne. En quelques minutes, le compte est ouvert. Par contre, les pièces justificatives demandées ne sont pas les mêmes. Sur ce point, Shine est beaucoup plus flexible :

• Shine : justificatif d’identité et de domicile pour les microentrepreneurs et avis SIREN ou un extrait K-bis pour les entreprises
• Qonto : justificatif d’identité et de domicile pour les microentrepreneurs et justificatif d’identité et de domicile de la personne qui ouvre le compte, la copie des statuts, la liste des bénéficiaires effectifs et un justificatif d’identité de tous les bénéficiaires effectifs pour les entreprises.

Les fonctionnalités bancaires

Les 2 néobanques proposent de nombreuses fonctionnalités similaires, même si on observe quand même des différences notables.

Plus généralement, les comptes pro Qonto et Shine disposent des mêmes fonctionnalités suivantes :

• Historique et relevés de compte illimités.
• Notification en temps réel des mouvements sur le compte.
• Ajout de justificatif pour chaque transaction.
• Catégorisation des opérations.
• Paramétrage de la carte en ligne : blocage et déblocage, plafonds, etc.
• Export comptable.
• Dépôt de capital en ligne pour les entreprises en création inclus dans le pack annuel ou pour 69 €.

Outre ces services de base, Qonto propose les fonctionnalités suivantes :

• Catégorisation des dépenses pour le compte Standard.
• Certification des justificatifs pour les comptes Standard et Premium.
• Intégration comptable pour les comptes Standard et Premium.
• Détection automatique de la TVA.
• Virements groupés.
• Comptes multiples pour les comptes Standard et Premium.
• Gestion des virements par l’équipe pour le compte Premium.

Quant à Shine, elle vous permet de bénéficier des prestations bancaires ci-après :

• Module de devis et de facturation intégré.
• Réconciliation automatique.
• Détection de transactions sans reçu.
• Accompagnement administratif : conseillers administratifs, estimation et calcul de charges, facturation, rappel des échéances (charges à payer, TVA à déclarer, factures prêtes à envoyer, etc.), etc.

Les cartes bancaires

Qonto et Shine proposent toutes les deux des cartes MasterCard business. Toutefois, vous avez plus de choix chez Qonto : carte One (incluse dans l’offre), et carte Plus ou carte X en option. Sans oublier les cartes virtuelles pour les offres Standard et Premium. Toutes les cartes bancaires Qonto sont des cartes de débit.

Chez Shine, vous aurez droit à une carte Basic pour l’offre Basic et à des cartes World pour les offres Premium et Business. Notez que la carte Basic est une carte prépayée. De ce fait, elle n’est pas compatible avec tous les services de paiement. À titre d’exemple, elle n’est pas acceptée par les péages et les stations-services.

Les moyens de paiement

• Carte bancaire : paiements en euro et en devises. Une commission de 1 € + 1,9 % est appliquée par Shine pour les paiements en devise avec la carte Basic (1,9 % avec la carte World). Qonto quant à elle applique une commission de 2 % avec la carte One, 1 % avec la carte Plus et gratuit avec la carte X.
• Virement SEPA.
• Virement en devises étrangères chez Qonto avec une commission entre 0,70 % et 0,90 % pour les virements sortants.
• Prélèvements SEPA.
• Encaissements de chèques.
• Terminal de paiement : commission de 1,49 % par transaction chez Shine et 1,75 % par transaction chez Qonto.
• Paiement sans contact Apple Pay et Google Pay chez Qonto.

Les assurances

Les deux néobanques proposent un ensemble de garanties et d’assurances qui vous protègent au quotidien et lors de vos voyages.

Dans les détails, Qonto propose des assurances voyage dans tous ses forfaits : accidents, rapatriement, retard de vols, etc.

Shine propose des assurances qui vous couvrent au quotidien : assurance mobile (écran cassé), doublement de la garantie sur tous les achats, hospitalisation (100 € par jour), conciergerie juridique par téléphone 6 j/7

Les tarifs

Shine propose 2 forfaits :

• Microentreprises : Basic à 3,90 € par mois et Premium à 9,90 € par mois.
• Entreprises : Basic à7, 90 € par mois, Premium à 14,90 € par mois et Business à 26,90 € jusqu’à 5 utilisateurs.

Quels que soient le forfait et l’offre, la carte MasterCard est gratuite.

Du côté de Qonto, vous pouvez choisir entre 3 forfaits :

• Solo pour les indépendants (microentreprises, EIRL, EURL, SASU) à 9 € par mois (1 utilisateur).
• Standard pour les entreprises à 29 € par mois (jusqu’à 5 utilisateurs).
• Premium pour les entreprises à 99 e par mois (utilisateurs illimités).

Quelle que soit l’offre choisie, la carte One est gratuite. La carte Plus est à 6 € par mois et la carte X à 20 € par mois.

Alors, Qonto ou Shine ?

Si vous encaissez régulièrement des chèques, Qonto est plus intéressante puisque l’encaissement est accessible à tous les clients, quelle que soit l’offre. D’un autre côté, Shine ne propose cette fonctionnalité qu’aux clients détenteurs de compte Premium ou Business.

Par ailleurs, Qonto est plus adaptée pour les entreprises qui ont plusieurs collaborateurs et qui effectuent beaucoup de retraits au DAB (zone euro et à l’étranger). Pour les microentrepreneurs, les tarifs plus abordables de Shine permettent de bénéficier de nombreux services adaptés à leurs statuts (notamment la facturation) sans faire exploser leur budget.

Qonto et Shine sont toutes les 2 des néobanques adaptées aux professionnels. Leur compte pro ont le même objectif : offrir les meilleurs bancaires à des prix moins cher qu’auprès des banques traditionnelles. Pour choisir l’une ou l’autre banque mobile, vous définir vos besoins bancaires non seulement sur le moment, mais aussi sur le court terme. Par ailleurs, votre budget sera également un facteur déterminant.