Pour gérer l’activité de son entreprise, un entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié. Pour ce faire, il a le choix entre les banques traditionnelles et les banques nouvelle génération qu’on appelle communément « néobanque », « banque mobile » ou « banque digitale ». D’ailleurs, ces dernières sont de plus en plus plébiscitées par les entrepreneurs pour leurs offres innovantes. Mais laquelle choisir ? N26, la néobanque allemande ou Revolut, la banque digitale aux couleurs britanniques ?
Revolut Business vs N26 Business
Créée en 2015 à Londres, Revolut revendique 3 millions d’utilisateurs en 2018. Présent dans 31 pays, la néobanque britannique est l’une des plus innovantes de sa génération. Avec son offre Revolut Business, elle a conquis des milliers d’entreprises qui font le choix de souscrire à son offre pour profiter de différentes fonctionnalités. N26 de son côté a été créée en 2015 en Allemagne compte à son actif 3,5 millions d’utilisateurs. Elles jouent donc dans la même cour et proposent des offres similaires avec une stratégie proche.
Revolut Business et N26 Business : pour qui ?
Le compte professionnel de N26 s’adresse uniquement aux micro-entrepreneurs et freelancers qui travaillent en leur nom. Alors que Revolut Business s’adresse à tous les professionnels, qu’ils soient indépendants ou entreprises.
Les offres
N26 Business propose un compte bancaire professionnel avec une ouverture de compte gratuite et zéro frais de tenue de compte. Par ailleurs, sont gratuits :
- Les paiements en zone euro ;
- Cinq retraits en zone euro par mois. Au-delà, il y a un frais de 2 € par retrait ;
- La carte Business Mastercard ;
- Les virements émis et reçus par carte bancaire.
Revolut Business propose un compte multidevise (29 devises) sous forme d’abonnement annuel dont les frais dépendent du volume de transaction. Quelle que soit la formule choisie, le compte inclut :
- Des virements internationaux sans frais ;
- Des transferts d’argent instantanés vers les entreprises membres de Revolut Business ;
- Des cartes Business Revolut. Ce sont des cartes prépayées liées au compte de l’entreprise permettant de faire des achats gratuits partout dans le monde.
Pour Revolut Business, les retraits en zone euro sont gratuits jusqu’à 200 € par mois. Ensuite, il faut payer des frais dont le montant s’élève à 2 % du retrait.
Pour les entrepreneurs qui effectuent fréquemment des paiements à l’étranger ou des virements SEPA hors zone euro, l’offre Revolut Business est plus intéressante. En revanche, pour ceux qui se concentrent essentiellement sur les transactions locales, N26 Business est plus compétitive.
N26 Business et Revolut Business proposent des conditions d’ouverture de compte très souples : pas de revenu minimum, pas de dépôt minimum.
Les tarifs
Les deux néobanques pratiquent à peu près les mêmes tarifs. Mais, pour les formules haut de gamme (Premium pour Revolut Business et Metal pour N26 Business), Revolut Business est plus accessible. Par contre, les services dans le compte sont plus intéressants pour N26 Business : police d’assurance plus étendue, retraits en devises gratuits jusqu’à 2500 € par jour dans la limite de 5 retraits par mois, une carte Mastercard World Elite qui donne accès à de nombreux avantages, entre autres le programme Mastercard Priceless.
Des fonctionnalités innovantes
N26 Business intègre des services innovants et intéressants :
- Notifications en temps réel de toute activité sur le compte pro ;
- Un cashback de 0,1 % sur tous les achats effectués avec la carte MasterCard ;
- Protocole 3D Secure
- Historique du compte bancaire permettant d’analyser l’évolution des finances ;
- Catégorisation automatique des dépenses pour optimiser la gestion des finances ;
- Virement instantané aux contacts mobiles.
Du côté de Revolut Business, le compte pro intègre des services pensés pour les entreprises :
- Transfert gratuit et instantanément vers un autre compte Revolut (compte personnel ou professionnel) ;
- Signalement des paiements soumis à approbation ;
- Paiements globaux : jusqu’à 1000 paiements en un seul clic ;
- Un tableau de bord pour suivre les dépenses des employées via les cartes business prépayées ;
- Intégration à des logiciels de comptabilité grâce à Revolut Connect ;
- API ouverte pour les entreprises ;
- Virement instantané aux contacts mobiles ;
- Cashback : réduction tous les 10 paiements dans les enseignes partenaires.
Les plus
Si Revolut Business et N26 Business présentent de nombreuses similarités, elles se distinguent par des services propres à elles.
N26 Business a l’avantage de :
- L’ouverture de compte se fait en 8 minutes sans paperasse ;
- La gamme N26 Metal dispose de son propre service client ;
- Accessibilité Web ;
- Android Pay.
Revolut Business se distingue par :
- Plusieurs comptes avec plusieurs devises ;
- Cartes business au design personnalisable ;
- Taux de change interbancaire dans plus de 150 devises
- Arrondi des paiements ;
- Carte bancaire virtuelle avec la gamme Premium ;
- Possibilité de définir un seuil pour chaque poste de dépense ;
- Facilité de change illimité en cryptomonnaies.
Les moins
N26 ne propose pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement sur internet.
Revolut Business de son côté n’est pas accessible par le Web.
Bref, pour choisir entre les deux néobanques, il faudra analyser ses préférences et ses priorités.
