Qonto est un prestataire de services financiers destiné aux entreprises et indépendants. Se voulant être la solution de gestion financière tout-en-un pour les PME européennes, elle lance une plateforme dédiée au financement, accessible via son application. Grâce son partenariat avec quatre fintechs, la néobanque française propose d’ores et déjà différentes options de financement. Les détails.
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Rappel sur les offres de Qonto
Créée en 2016, Qonto s’est fixée pour objectif d’aider les professionnels à piloter leurs comptes pros et leurs finances en toute sécurité. D’où la diversification de ses offres, accessibles à partir de 9 euros par mois HT, gratuites et sans engagement pendant 30 jours.
Voici les principales offres qu’elle commercialise :
- Comptes pros et cartes : IBAN professionnel, cartes physiques et virtuelles, virements SEPA instantanés, etc.
- Factures clients et fournisseurs : facturation client, rapprochement automatique entre reçus et transactions, etc.
- Gestion des dépenses d’équipe : comptes multiples, limites spécifiques pour les cartes et virements, etc.
- Comptabilité et reporting : gestion des reçus, accès comptable et exports, etc.
Les partenaires financiers de Qonto
La plateforme de financement créée par Qonto regroupe plusieurs partenaires dont les offres s’adaptent particulièrement aux besoins spécifiques des TPE/PME. Il s’agit de :
- Defacto
- October
- Karmen
- Silvr.
Pour découvrir chacune de ces solutions, il faut parcourir la section Financements de l’application depuis un ordinateur.
Les types de financement diffèrent selon le partenaire :
- Avec Defacto, le professionnel bénéficie d’une ligne de crédit 100 % flexible et instantanée en seulement quelques clics.
- En choisissant le partenaire historique October, l’entrepreneur reçoit un financement rapide et adapté à chacune des phases de croissance de sa structure.
- Karmen, quant à elle, propose des fonds immédiats débloqués sous 48 h pour développer la croissance des entreprises digitales.
- Enfin, Silvr accompagne les e-commerçants et entreprises SaaS dans l’accélération de leur croissance à travers un financement simple et sécurisé.
La banque en ligne Qonto ne recommande aucun partenaire en particulier, ni garantit ni accorde un financement. Elle se décharge de toute responsabilité sur les pertes éventuellement subies par ses clients après l’obtention d’un prêt. De plus, la néobanque n’intervient pas dans le processus de souscription ou d’évaluation des demandes de financement.
Pour choisir le bon partenaire, l’entrepreneur devra tenir compte de ses besoins, des critères d’éligibilité et de ses capacités de remboursement.
Les types de financement chez Qonto
L’objectif de la plateforme de financement de Qonto consiste à mettre les indépendants et TPE/PME en relation avec des partenaires qui mettent en avant les meilleures offres du marché. Ci-après les différentes options de financement chez la banque en ligne.
Le revenue-based financing (RBF) ou financement sur les revenus
Avec ce mode de financement, l’entreprise reçoit des fonds en contrepartie du paiement d’un pourcentage correspondant à son chiffre d’affaires ou à ses bénéfices futurs. Le montant octroyé sera fixé en fonction de ses performances et de ses datas historiques.
En outre, le remboursement du revenue-based financing est entièrement flexible et convient à n’importe quel type d’activité. D’un autre côté, l’entreprise peut réduire sa charge administrative et avoir plus de visibilité sur le développement de son activité.
Le financement non dilutif
Contrairement aux financements avec dilution tels que les business angels, les apports des associés…, les financements non dilutifs assurent le contrôle du capital de la société. En d’autres termes, l’entrepreneur a la garantie de gérer le fonctionnement de sa structure.
Parmi les financements non dilutifs existants, on peut citer :
- Le crowdfunding
- Le crowdlending
- Les concours
- Les crédits
- Les prêts bancaires
- Les subventions.
D’une manière générale, ce type de financement possède des avantages fiscaux qui permettent de faire des économies d’impôts. La somme accordée dépend par ailleurs du partenaire financier de Qonto. Chez October par exemple, celle-ci peut aller jusqu’à 2 millions d’euros.
L’affacturage
Également appelé financement des factures, l’affacturage constitue un moyen à court terme de recouvrir les créances en vendant des factures impayées à un tiers au moyen d’une commission.
Concrètement, la banque prête une somme d’un certain pourcentage de la facture. Dès lors que le client règle cette dernière, l’entreprise remboursera la banque et paiera les frais de service. En recourant à cet outil de financement, l’entreprise améliore sa trésorerie en un rien de temps et évite le risque d’insolvabilité des clients douteux et des mauvais payeurs.
Le prêt aux entreprises
Il s’agit certainement de la forme de financement la plus classique. La banque met à disposition de l’établissement emprunteur de l’argent qu’il devra rembourser aux échéances prévues avec les intérêts.
Le prêt sert essentiellement à couvrir les dépenses relatives aux besoins de la structure, à savoir :
- Les équipements (matériel de production, machines, véhicules…)
- L’immobilier (locaux professionnels)
- La trésorerie (fonds de roulement).
D’ailleurs, le prêt bancaire est un instrument qui favorise un gain de trésorerie immédiat à l’entreprise. Ce qui lui apporte en parallèle plus de flexibilité.
Il faut savoir que le prêt entreprise se décline en plusieurs types, entre autres :
- Le crédit : emprunt remboursable suivant des mensualités fixées au préalable (facilité de caisse, découvert…)
- Le leasing ou crédit-bail : location d’un bien d’équipement à une entreprise pendant une durée déterminée contre le paiement d’une redevance périodique.
Le financement à court terme
Certains partenaires de Qonto proposent un financement à court terme dans le but d’accroître le fonds de roulement et de fournir les besoins liés à la croissance des TPE/PME. En principe, ce dispositif ne dure pas plus de 12 mois.
Le financement à court terme se révèle utile pour les projets temporaires, à l’instar du financement du stock, des campagnes marketing, etc.
Les critères d’éligibilité à un financement
Les conditions pour pouvoir bénéficier d’un financement ne sont pas les mêmes chez les partenaires de la banque en ligne Qonto. Les éléments pris en compte concernent notamment :
- La date de création de la société
- L’ancienneté du compte professionnel Qonto
- Le pays de résidence
- Les revenus et le passif financier
Quoi qu’il en soit, les démarches à suivre pour demander une offre de financement s’avèrent assez simples. Il suffit de procéder comme suit :
- Parcourir la section Financements pour découvrir les offres partenaires de Qonto
- Choisir l’offre qui répond aux besoins de financement de l’entreprise
- Cliquer sur Faire une demande auprès du partenaire
- Autoriser le partage des données Qonto
- Valider et recevoir les informations du partenaire sur le statut de la demande.
Encore une fois, le délai de réception des fonds varie d’un partenaire à l’autre. En tout cas, la demande de financement passant par Qonto permet de faciliter les saisies manuelles, d’obtenir les fonds directement sur le compte Qonto et de profiter d’une meilleure expérience.
