Comment virer de l’argent depuis votre compte pro vers votre compte perso ?

Compte pro et compte perso : les différences à connaitre

Avant de procéder à un virement à partir d’un compte professionnel vers un compte personnel, il est essentiel de comprendre le fonctionnement de ces deux services bancaires.

Le compte pro ou compte professionnel est strictement utilisé pour les transactions entre entrepreneurs. Ce compte est généralement utilisé dans le cadre d’un échange commercial entre indépendants ou entreprises (personne physique, personne morale). En plus des produits classiques inclus dans un compte perso, le compte pro intègre des offres supplémentaires répondant aux attentes des porteurs de projets et des entreprises. Toutefois, l’ouverture de ce type de compte est plus compliquée que celui d’un compte personnel. De plus, la cotisation mensuelle à payer est plus élevée du fait de son caractère commercial.

À l’inverse du compte professionnel, un compte perso est employé pour un usage particulier. Pouvant se présenter sous plusieurs formes (compte courant, compte-titre, compte épargne, livret A…), il reprend les noms et prénoms de son propriétaire, précédé de « M » ou « Mme ». Ainsi, son propriétaire est le seul autorisé à effectuer un prélèvement ou transférer de l’argent avec. À l’image de tout produit bancaire, les tarifs et les conditions d’accessibilité à ce type de compte peuvent varier d’un établissement financier à un autre. Pour ouvrir un compte personnel, il suffit de réaliser une demande auprès d’un établissement financier ou d’une banque en ligne.

Pourquoi réaliser un versement depuis un compte pro vers son compte perso ?

Les transferts d’argent à partir d’un compte professionnel vers un compte particulier sont fréquents dans la vie d’un entrepreneur. Effectivement, ces opérations facilitent énormément la gestion des bénéfices et du chiffre d’affaires du dirigeant d’entreprise. De plus, les virements entre ces deux catégories de comptes impactent directement le pilotage de toute activité entrepreneuriale.

Le virement d’argent d’un compte pro à destination d’un compte personnel permet de :

• Procéder à un versement de salaire mensuel et garantir ses dépenses quotidiennes
• Virer un montant dédié au paiement des charges fiscales et des cotisations sociales (impôts, déclarations URSSAF, etc.)
• Transférer de l’argent pour la couverture des frais professionnels (loyers, achats de matériel et de matières premières, factures d’électricité)
• Réaliser une épargne pour concrétiser un projet de vie ou pour assurer sa retraite.

Dans certains cas, le versement pour un compte pro contribue au paiement des mensualités rattachées au remboursement d’un crédit professionnel.

Comment faire un virement vers un compte perso depuis son compte pro ?

Les auto-entrepreneurs peuvent gérer librement leurs bénéfices et leur chiffre d’affaires selon leurs envies, à condition de tenir convenablement une comptabilité et d’honorer certaines obligations légales. Les virements de compte à compte peuvent servir pour diverses opérations comme les virements SEPA (crédités sous 2 à 3 jours ouvrables), les virements instantanés ou même pour un versement automatique mensuel. Ces transferts d’argent sont faciles à réaliser, car l’entrepreneur est à la fois l’émetteur et le bénéficiaire de la transaction.

Pour procéder au transfert d’une somme à partir d’un compte professionnel, il faut simplement indiquer le numéro IBAN du compte particulier parmi les bénéficiaires du compte pro de l’entrepreneur. Cette procédure peut s’accomplir sur l’espace en ligne de la banque, sur une application mobile ou directement auprès de son conseiller bancaire.

Afin de faciliter l’émission des ordres de virements et diminuer le délai d’enregistrement des opérations, l’idéal est de disposer de plusieurs comptes bancaires dans le même établissement, dont :

• Un compte professionnel, utilisé pour accueillir les gains liés à votre activité
• Un compte personnel, dans lequel les liquidités utiles aux dépenses personnelles seront transférées
• Un compte épargne dédié à la prévention (maladies, congés, retraite).

Il est à noter que les montants affectés à ce genre de virement bancaire dépendent de l’offre à laquelle l’entrepreneur s’est souscrit, mais également des plafonds de la banque ou du compte professionnel en ligne. Néanmoins, avant de faire une transaction entre ces deux comptes, l’auto-entrepreneur doit vérifier les conditions de son offre bancaire. Dans le cas contraire, il devra procéder à l’ouverture d’un nouveau compte dans une autre banque.

Quelles précautions prendre pour protéger ses virements vers un compte personnel ?

Les transactions bancaires sont de plus en plus victimes d’actes de piratage dû à l’apparition des faux sites internet de banques, au phishing et autres. Ce qui expose tous les clients à toutes sortes de fraudes et d’arnaques, particulièrement lors des opérations en ligne.

Pour assurer la sécurité de leurs virements, les entrepreneurs, notamment ceux qui possèdent plusieurs comptes bancaires, doivent prendre certaines précautions :

• Éviter de se connecter à un réseau Wifi public lors d’un virement ou d’un prélèvement en ligne
• Opter pour un mot de passe d’identification hautement sécurisé et le changer à plusieurs reprises
• S’abstenir de divulguer ses informations bancaires
• Redoubler de vigilance lors de la réception des mails venant de son établissement bancaire.

La sécurisation de ses virements à partir d’un compte pro peut également être renforcée en réalisant des mises à jour sur ses équipements (ordinateur, smartphone) ou en consultant régulièrement ses comptes bancaires. En cas de doute, il est préférable de consulter les consignes de sécurité de sa banque ou contacter rapidement son conseiller afin de réaliser les vérifications nécessaires.