Apple Pay : Quelles banque pro en ligne proposent ce mode de paiement ?

Apple Pay : qu’est-ce que c’est ?

Des appareils électroniques, des ordinateurs, des logiciels… La marque Apple s’est fait un nom dans le monde entier grâce à ses produits révolutionnaires. Toujours en quête d’innovation, elle lance en 2014 un nouveau service de paiement sans contact : Apple Pay. Il s’agit d’une application de paiement mobile que l’on peut installer sur n’importe quel appareil de la même marque.

La solution Apple Pay est disponible en France depuis 2016. Mais les banques en ligne ne l’ont réellement adoptée que deux ans plus tard. Et encore, ce n’est pas toutes les banques en ligne pour les professionnels qui l’ont accueillie à bras ouverts. De fait, il y a déjà Paylib qui, elle, est un produit Made in France.

Quoi qu’il en soit, il existe tout de même un grand nombre de banques françaises qui ont apprivoisé Apple Pay. D’ailleurs, elle s’est donnée pour mission de rendre compatible 99 % des cartes bancaires sur le territoire de l’Hexagone.

Quels avantages tirer de ce service de paiement ?

Apple Pay est une solution de paiement conçue pour remplacer la carte bancaire. Avec elle, les transactions dans les magasins sont facilitées et plus rapides. On peut également en profiter pour effectuer ses paiements en ligne en toute quiétude, via une application ou dans Safari.

De plus, ce mode de paiement est entièrement sécurisé. Pourquoi ? Parce que l’application ne requiert aucune sauvegarde des données concernant les opérations ; l’authentification se fait par empreinte digitale. Les seules informations requises sont celles liées au compte iTunes.

Par ailleurs, l’utilisation d’Apple Pay est entièrement gratuite. La seule chose dont on a besoin pour en faire usage est une connexion internet.

En tant que commerçant, utiliser Apple Pay est aussi un grand bonus. Et pour cause :

• Il permet de se différencier des autres marchands en ligne.
• L’application ne requiert aucun frais additionnel, si ce n’est pour l’achat d’un terminal de paiement (utile pour les commerçants).
• Les encaissements se font toujours de manière instantanée.
• Il présente moins de risques de fraude lors des transactions.

Les banques pros en ligne compatibles avec Apple Pay

Depuis son lancement, une vingtaine d’établissements bancaires traditionnels ont recours à Apple Pay. De même pour les néo-banques comme Orange Bank et Revolut. Le concept a aussi séduit le secteur des tickets restaurant, nous pouvons citer : Lydia, Max ou encore Apetiz.

Quant aux banques pros en ligne compatibles avec Apple Pay, nous retrouvons les incontounables telles que :

Fortuneo Banque

Fortuneo appartient au groupe bancaire mutualiste Arkéa. Cet établissement est reconnu pour être parmi les plus actifs en matière de paiements sans contact. De fait, le taux de transactions par carte bancaire augmente à vue d’œil chaque année depuis 2019.

Fortuneo propose de nombreux autres moyens de paiement mobiles à ses usagers : Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay. Le service Fortuneo Apple Pay est rendu disponible en janvier 2018. Il est d’ailleurs déployé dans tout l’écosystème du Crédit Mutuel Arkéa :

• Crédit Mutuel Bretagne.
• Crédit Mutuel Sud-Ouest.
• Arkéa Banque Privée.
• Application de paiement Max.

En outre, ce mode de paiement est accessible aux clients titulaires d’une MasterCard. Cela peut être une MasterCard Classic, Gold ou Elite. Il faudra simplement enregistrer la CB dans l’application Wallet Apple Pay pour pouvoir s’en servir en magasin ou en ligne.

Boursorama Banque

Comme Fortuneo, Boursorama est compatible avec de nombreux modes de paiement mobiles. Elle est même considérée comme la plus ouverte. Pour faciliter et sécuriser les transactions de ses usagers, elle a rendu ses cartes compatibles avec de nombreux systèmes de paiement sans contact : Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay, Garmin Pay et Apple Pay.

Chez Boursorama, Apple Pay est disponible depuis le mois de mars de l’année 2018. Le service peut être utilisé par les titulaires de cartes bancaires. Vers la fin du mois d’avril 2018, la banque décide de proposer Apple Pay aux utilisateurs possédant une carte virtuelle numérique leur permettant de bénéficier de cette offre en attendant de recevoir leur carte physique.

Par ailleurs, l’établissement a informé la possibilité d’enregistrer une carte sur 5 appareils et de 8 cartes différentes sur un seul iPhone.

Hello Bank !

Hello Bank ! par BNP Paribas est une des banques en ligne qui propose le service Apple Pay. L’établissement donne cet accès à ses clients afin de simplifier leurs transactions au quotidien.

Pour pouvoir utiliser Apple Pay, vous devez vous munir des cartes bancaires suivantes :

• Carte Hello Prime.
• CB Hello One.
• Carte Visa Électron.
• Carte Visa Classic.
• CB Visa Premier.
• Carte Visa Infinite.
• Carte BNP Net.

Avec Hello Bank !, la carte doit être activée avant de pouvoir être utilisée. Aussi, le numéro mobile doit être à jour.

Manager.One

Manager.One est reconnue comme étant la banque en ligne française numéro un pour les professionnels. Ses principaux clients sont les ETI, les PME et les TPE. Toujours soucieux de procurer une expérience optimale à ses utilisateurs, l’établissement décide de lancer Apple Pay vers la fin de l’année 2020.

Mais quelles cartes de Manager.One sont compatibles avec Apple Pay ? La réponse est : toutes ! La banque autorise effectivement ses usagers à enregistrer n’importe laquelle de ses CB dans l’application Wallet. Cela comprend à la fois les cartes physiques et les cartes virtuelles.

Afin de profiter du service Apple Pay, les titulaires de ces cartes doivent simplement se munir des modèles récents de Smartphone d’Apple ou d’une Apple Watch.

Qonto

Qonto a rejoint le rang des banques compatibles avec Apple Pay. La néobanque pro veut en effet privilégier la sécurité de ses clients avec les solutions de paiement sans contact.

Bonne nouvelle, toutes les cartes bancaires Qonto peuvent être enregistrées sur l’application Wallet :

• Carte One : pour les autoentrepreneurs, PME et ceux qui travaillent en freelance.
• Carte Plus et carte X : pour les entreprises frontalières et les professionnels itinérants.

Toutes les transactions peuvent désormais se faire par le biais de votre Smartphone. Par contre, la possession d’un iPhone est ici une condition sine qua non pour les titulaires d’un compte chez Qonto qui veulent bénéficier d’Apple Pay. De fait, la banque n’autorise pas encore le service Google Play.

Shine

À ce jour, la néobanque n’est pas encore compatible avec le service Apple Pay. Par contre, Shine propose un terminal de paiement SumUp compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Anytime

À l’instar de Shine, la néobanque pro Anytime n’est pas non plus compatible avec Apple Pay. Néanmoins, elle permet à ses clients d’effectuer des encaissements et des paiements sans contact par le biais de ses terminaux de paiement.

Afin de faciliter les transactions des professionnels itinérants, Anytime propose en effet les solutions Smile & Pay et SumUp. Et comme vous vous en doutez, le terminal SumUp est compatible avec Apple Pay ainsi qu’Android Pay et Visa Pay.

La solution Apple Pay : comment ça marche ?

L’installation d’Apple Pay se fait par le biais de l’application Wallet. Il faut simplement suivre les instructions pour scanner et enregistrer la carte bancaire.

Le service Apple Pay peut être utilisé sur les appareils mobiles de la marque Apple. Le client a simplement besoin d’avoir une carte éligible, un identifiant Apple et la dernière version d’iOS, watchOS ou macOS.

Le paiement peut donc se faire via un iPhone, iPad, Apple Watch ou Mac.

On commence par effectuer un double tap du bouton « Touch ID » ou, dans le cas d’une Watch, le bouton latéral. Si l’iPhone est muni d’une « Face ID », on utilisera le bouton on/off. Ensuite, il suffit de rapprocher l’appareil du terminal de paiement compatible. Apple Pay se charge de valider l’opération par l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale. La transaction est confirmée lorsque vous entendez un bip ou une vibration.

Du côté des commerçants, il est nécessaire d’avoir un TPE sans contact incorporant la technologie NFC. IL faut que le terminal soit muni du symbole d’Apple Pay. Le cas échéant, il faudra penser à l’adapter.

Par ailleurs, Apple Pay ne pose pas de limites sur le nombre de transactions ou le montant des paiements effectués. Le plafonnement dépendra donc entièrement du terminal de paiement qu’utilise le commerçant.