Bunq

À l’heure où les banques en ligne occupent une place de choix auprès des professionnels, Bunq, la néobanque néerlandaise, se veut être une concurrente très sérieuse des acteurs déjà bien lancés dans l’Hexagone. Notamment, ces ainées Qonto, N26 et Anytime avec lesquelles elle partage de nombreuses similitudes. Pour sortir du lot, cette banque 100 % pilotable via un smartphone ou une tablette entend offrir à sa clientèle pro une expérience bancaire détonante, collaborative et entièrement transparente grâce à son offre business facile d’accès et ultra-complète.

Les offres et services proposés par Bunq

Après un franc auprès des particuliers avec son offre taillé sur mesure pour les technomades et les jeunes, Bunq s’attaque aujourd’hui au marché des professionnels déjà bien concurrentiel. Pour tenir la course face aux poids lourds du secteur, la petite néerlandaise ambitionne ainsi de se démarquer par son offre business révolutionnaire et entièrement pensée pour faciliter le quotidien des professionnels ainsi que leur gestion financière.

Bunq, l’assurance de disposer d’un compte pro et bien plus encore

La néobanque permet à tous les professionnels de profiter :

• 5 comptes courants associés à un RIB néerlandais
• Jusqu’à 25 sous-comptes chacun avec un IBAN unique pour les prélèvements automatiques, les paiements en ligne et les cartes
• Jusqu’à 3 cartes bancaires personnalisables Maestro à débit immédiat et à autorisation systématique ou une MasterCard Debit
• Paiements sans frais en France et à l’étranger
• Des transferts gratuits dans la zone euro (Allemagne, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Finlande, Norvège, Saint-Marin, Monaco, etc.)
• Jusqu’à 10 retraits d’espèces gratuits par mois
• Transfert l’argent dans plus de 15 devises via TransferWise

En outre, vous pouvez choisir dans quels types d’actifs les fonds déposés sur le compte seront investis par la banque.

Autres atouts de la banque

Bunq met à la disposition de sa clientèle pro un florilège d’outils de gestion financière assortie de fonctionnalités ingénieuses et pratiques. Et ce, afin de permettre à ses utilisateurs de gagner du temps au quotidien et de se concentrer pleinement sur leur activité. Ainsi, les professionnels peuvent compter sur une application intuitive et ergonomique leur permettant de :

• Connecter au compte un logiciel comptable pour avoir un aperçu en instantané de leur comptabilité
• Transférer automatiquement vers un sous-compte dédié les TVA pour chaque paiement entrant et sortant
• Exporter mensuellement de manière automatique tous les relevés de compte
• Numériser des factures via un smartphone
• Autoriser via l’application un nouvel employé à accéder au compte Bunq business
• Exécuter un fichier de paiement SEPA ou XLM à n’importe quel endroit
• Lier simultanément une carte à deux sous-comptes grâce à la technologie brevetée Dual PIN
• Réception de paiements Sofort ou iDeal
• Émission de virements par lot
• Brancher les API et les plug-ins de votre choix en temps réel

Par ailleurs, Bunq se distingue par son service client innovant offrant à sa communauté de client très active la possibilité de répondre aux questions de ses utilisateurs. Une assistante chat est également accessible depuis l’application.

La tarification

Pour les professionnels, la néobanque néerlandaise propose une seule et unique offre pro aux tarifs clairs et sans frais cachés. Dénommé Bunq business, ce forfait est accessible à 9,99 € par mois. À ce tarif s’ajoutent des frais annexes. À titre d’information :

• 0,99 € au-delà de 10 retraits d’espèces
• 9 € + 2 € par mois pour toute carte Maestro supplémentaire
• 9 € + 3 € par mois pour toute carte MasterCard supplémentaire
• 1 € par lot + 0,10 € par paiement
• 0,10 € par paiement + frais Transferwise pour les envois d’un paiement international par TransferWise

Il est à savoir que cette offre s’adresse à toutes les SARL, EURL, SA, EI, microentreprises et associations dotées d’un numéro SIRET.

Comment ouvrir un compte ?

Si dans les banques traditionnelles, l’ouverture d’un compte requiert le respect d’une procédure longue et fastidieuse, cette opération se fait seulement en cinq minutes avec la banque en ligne Bunq. Alors, comment y procéder ? Tout de suite les réponses.

Respecter les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte Bunq

Chez Bunq, les conditions d’ouverture de compte sont très souples. Ainsi, pour avoir un compte dans cette banque, vous devez :

• Avoir plus de 18 ans
• Résider dans un pays membre de l’Union européenne (nul besoin d’être domicilié physiquement ou fiscalement en France)
• Être titulaire d’un compte bancaire à votre nom
• Avoir une adresse email valide
• Avoir un smartphone

En tout cas, Bunq n’exige pas de justifier d’un revenu minimum ou d’effectuer un premier versement minimum.

Les démarches à suivre pour l’ouverture du compte

Bunq est une banque en ligne néerlandaise. Dès lors, toutes les opérations relatives à l’ouverture d’un compte se passent essentiellement sur mobile. À ce sujet, si la possession d’un smartphone fait partie des conditions d’éligibilité, c’est parce que c’est avec cet appareil que vous allez ouvrir votre compte Bunq. Pour ce faire, voici les étapes à respecter :

• Accédez au site web de Bunq, puis cliquez sur l’onglet « ouvrir un compte ».
• Entrez votre numéro de téléphone sur la case indiquée et cliquez sur « envoyer une invitation » pour que le site puisse envoyer le lien de téléchargement de l’application sur votre smartphone.
• Une fois que vous avez reçu le lien de téléchargement, commencez par télécharger l’application Bunq. Mais, vous pouvez également la trouver sur Google Play ou sur l’App Store.
• Ouvrez l’application et accédez à la rubrique « ouvrir un compte ».
• Fournissez les informations demandées (nom, prénom, sexe, date de naissance, numéro de téléphone, adresse email, adresse de votre domicile…).
• Transmettez de manière dématérialisée votre pièce d’identité en cours de validité via l’application Bunq.
• Effectuez un virement SEPA (Espace unique de paiement en euros) vers le numéro IBAN de votre compte Bunq. Par contre, si vous préférez éviter ce type de démarche, vous pouvez vous prendre en vidéo avec le mode selfie de votre téléphone.
• Lorsque votre compte sera activé, vous devez commander votre carte. Vous avez donc parfaitement bien la possibilité de choisir entre trois types de cartes bancaires.

Concrètement, cette procédure en ligne s’opère en 10 minutes.

Fournir les pièces justificatives nécessaires pour l’ouverture du compte

Le plus important pour Bunq, c’est que vous puissiez accéder à ses services le plus simplement possible. Et ce, sans perdre votre temps.

Ainsi, pour que n’importe quelle catégorie de personne ait un compte auprès de la banque en ligne, elle ne demande qu’un seul justificatif d’identité qui doit évidemment être valable. En fait, il peut s’agir de votre carte nationale d’identité, votre passeport ou encore votre permis de conduire.

Pour la validation de votre compte et la délivrance de votre carte, vous devez présenter les documents ci-dessous :

• Une pièce d’identité (recto verso) : Carte nationale d’identité ou passeport
• Le numéro SIRET de l’entreprise
• Les statuts de la société
• Un extrait Kbis

Comment contacter le service client ?

Puisque Bunq est une banque en ligne, son équipe se contacte principalement par voie électronique. Vous pouvez ainsi prendre contact avec son service client par email, par chat, sur son forum dédié et les réseaux sociaux.

Le chat, un moyen de communication à privilégier pour contacter le service client de Bunq

Pour contacter directement le service client de Bunq, le chat intégré dans votre application mobile est le meilleur moyen qui s’offre à vous. En effet, cela vous permet de communiquer facilement et rapidement avec l’équipe de la banque digitale. Ultra-réactive et entièrement à votre écoute, celle-ci ne manquera pas de répondre à vos questions et de vous conseiller sur les démarches à effectuer.

À noter que pour prendre contact avec les conseillers par chat, la procédure est simple. Tout d’abord, vous devez vous connecter à votre espace client (profil). Après quoi, rendez-vous dans la rubrique dédiée aux questions privées. Une fois là, vous pouvez discuter avec un conseiller Bunq.

Le forum Bunq Together

Si vous avez des questions sur le fonctionnement de la banque digitale et ses services, vous pouvez passer par son forum, Bunq Together. Cet espace vous permet de discuter avec d’autres Bunqers qui sauront répondre à vos interrogations. Comme son nom l’indique, Bunq Together est un espace où les clients de la banque peuvent échanger et s’aider mutuellement. Ensemble, ils peuvent avoir aisément des réponses.

Mais, il n’y a pas que les autres Bunqers que vous retrouverez sur le forum. Vous pouvez également y découvrir des postes publiés par l’équipe de la banque en ligne. Encore un moyen simple et efficace pour entrer en contact avec les conseillers de Bunq !

Contacter le service client de Bunq par email

Effectivement, vous pouvez contacter le service client de la néobanque néerlandaise par email. Suivant la nature de votre demande, l’adresse à laquelle écrire s’avère alors différente. Vous avez des soucis techniques ou vous souhaitez seulement signaler une anomalie ? Dans ce cas, vous devez envoyer votre message à l’adresse suivante : report@bunq.com.

Vous désirez effectuer une réclamation ou demander des informations supplémentaires sur votre dossier ? Ou bien vous voulez poser une question complexe ou formuler une plainte ? Dans telles situations, vous n’avez qu’à utiliser l’adresse email ci-après : support@bunq.com.

Prendre contact avec l’équipe de la banque en ligne sur les réseaux sociaux

Bunq est une banque digitale très présente sur les réseaux sociaux. En effet, vous pouvez la retrouver sur Facebook, Twitter, Instagram et LinkedIn. Elle a même une chaîne YouTube et un compte sur Medium. Vous avez ainsi la possibilité d’interpeller directement son équipe via ces canaux.

Comment encaisser ses clients ?

À l’heure actuelle, Bunq ne met à votre disposition que les virements comme moyen d’encaissement avec un IBAN ou un RIB néerlandais. En effet, la néobanque fait face à certaines limites concernant l’encaissement physique. De même, celle-ci ne propose pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement en ligne.

Néanmoins, vous pouvez toujours recourir à un terminal de paiement compatible disponible sur le marché tel que SumUp ou encore Smile & Pay pour encaisser vos clients. Attention toutefois à bien prendre en compte les commissions prélevées par ces acteurs.

Comment encaisser un chèque avec Bunq ?

Bien que Bunq dispose de la licence bancaire européenne depuis 2014, la banque ne propose pas de chéquier ni d’encaissement de chèques. Et cela concerne aussi bien les professionnels que les particuliers. Il est donc à ce jour impossible d’encaisser un chèque ou de retirer de l’argent de cette manière avec cette neobanque néerlandaise.

Comment payer ses achats ?

Pour vous permettre de payer facilement où que vous soyez et n’importe où dans le monde, Bunq vous propose une pléthore de solutions adaptées à vos besoins. En outre, les cartes Bunq vous permettent de payer vos achats gratuitement en zone euro et au taux de change MasterCard à l’étranger.

Vous recevez une notification push sympa pour chaque paiement effectué afin de vous permettre de garder une trace de toutes vos opérations. En outre, vous avez la possibilité de régler des achats dans plus de 39 devises via Transferwise.

Par ailleurs, avec bunq il est aussi possible de payer vos achats par virement SEPA sans frais dans toutes les zones euro, y compris la Norvège, l’Islande, Le Lichtensein, la Suisse, Saint-Martin et Monaco. Avec Bunq vous pouvez envoyer de l’argent à d’autres personnes avec leur numéro de téléphone ou leur adresse email.

Innovante, bunq propose le paiement sans contact grâce au système de Paiement NFC disponible sur les téléphones équipés d’une puce NFC. Concrètement, en activant la fonction paiement NFC sur votre smartphone, celui-ci fonctionnera comme une carte virtuelle. Ainsi, vous pourrez effectuer des paiements en approchant seulement votre smartphone d’un terminal de paiement compatible NFC Maestro et sans avoir à saisir votre code confidentiel. Pour activer cette fonctionnalité, il suffit de vous rendre dans « menu cartes de l’application ». À noter toutefois que par souci de sécurité, vous devez absolument être connecté à votre application pour pouvoir utiliser ce service. Bunq est également compatible avec le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay.

Enfin, pour les paiements en ligne, Bunq vous permet de créer une carte virtuelle de manière instantanée. Après utilisation, cette carte peut être détruite pour assurer la sécurité de votre compte.

Les moyens de paiement

La néobanque néerlandaise Bunq propose trois moyens de paiement : la carte bancaire, le virement et le paiement mobile. Malgré son arrivée récente en France, Bunq a déjà conquis des milliers de consommateurs par ses offres gratuites et ses nombreuses fonctionnalités.

La carte bancaire

Bunq propose jusqu’à trois cartes bancaires MasterCard et Maestro gratuites avec l’offre Premium. Celles-ci vous permettent de payer vos achats gratuitement en zone euro et au taux MasterCard dans le reste du monde (plafond de paiement jusqu’à 50 000 € par carte dans la limite des fonds disponibles). Ce double réseau MasterCard et Maestro permet aux cartes bancaires Bunq de couvrir une large zone à l’international.

Les cartes Maestro sont à autorisation automatique, ce qui fait que vous ne risquez pas d’être à découvert (d’ailleurs, les offres de la banque mobile n’intègrent pas ce service). Quant aux cartes Mastercard, elles sont à débit immédiat.

Par ailleurs, les cartes Bunq intègrent la technologie sans contact NFC vous permettant de payer vos achats en sans contact dans la limite de 30 €. Pour plus de sécurité, elles ne comportent pas de CVC au dos et possèdent la fonctionnalité « Dual pin ». Cela veut dire que vous pouvez relier votre carte avec deux comptes différents et indépendants.

Notez que Bunq met également à la disposition de ses clients jusqu’à 5 cartes virtuelles MasterCard à utilisation unique pour tous les paiements en ligne. Après leur utilisation, elles peuvent être détruites. En outre, avec son offre

Le virement

Le virement (national et à l’international) est également un moyen de paiement disponible sur la banque mobile néerlandaise. Il vous permet de payer en toute sécurité tous vos achats en ligne et en magasin physique. En outre, sachez que les virements sont gratuits en zone SEPA.

Pour donner des ordres de virement à Bunq, la démarche à suivre est la suivante :

• Connectez-vous à l’application et appuyez sur « Accepter ».
• Bunq vous demandera de confirmer votre approbation par la saisie d’un code ou par authentification biométrique.

Bunq propose un service de virement simplifié avec bunq.me et bunq.to. Par exemple, avec bunq.to, vous pouvez effectuer des virements à d’autres personnes avec leur numéro de téléphone ou adresse e-mail.

Le paiement mobile

Bunq met également à votre disposition le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay pour payer vos achats auprès des commerçants qui ont un terminal de paiement compatible avec Apple Pay ou Google Pay. Pour activer le paiement mobile Apple Pay, vous devez simplement vous rendre dans l’application Bunq et activer la fonction Apple Pay. Sachez que cette dernière fonctionne aussi bien avec votre iPhone que votre Apple Watch.

Par ailleurs, si vous avec un smartphone équipé d’une puce NFC, vous pourrez payer vos achats avec votre mobile en sans contact. Dans les faits, il suffit que vous approchiez votre téléphone d’un terminal de paiement compatible NFC Maestro pour que la transaction soit effectuée (vous n’avez pas besoin de saisir votre code confidentiel). Lors de l’opération, vous devez être connecté à l’application mobile Bunq pour plus de sécurité.

Pour activer cette fonctionnalité, rendez-vous dans « menu cartes » de l’application.

Les cartes bancaires

Pour satisfaire ses clients, Bunq met à disposition plusieurs cartes bancaires. En fonction de vos besoins, vous pourrez choisir entre une carte Maestro, une MasterCard, une MasterCard métal et une Travel Card. Voici les détails sur ces cartes proposées par la néobanque.

La carte Maestro standard

La carte Maestro est une carte basique que vous recevrez à l’ouverture de votre compte, que ce soit un compte particulier ou professionnel. Cette carte n’exige pas de revenu mensuel minimum.

À partir de 3 cartes, la carte Maestro est à 9 € par an + 2 € par carte supplémentaire par mois. Grâce à elle, vous pourrez bénéficier d’un débit immédiat ou différé.

Les caractéristiques de cette carte sont :

• Les retraits sont plafonnés à 300 € par jour.
• Le plafond des paiements est quant à lui de 5000 € mensuellement.

Toutefois, cette option ne couvre aucune assistance ni assurance.

La carte MasterCard pour une plus grande liberté et assurance

La MasterCard multicolore de Bunq vous permet de bénéficier de plus de liberté quant aux paiements et aux retraits. À partir de 3 cartes, vous aurez à payer 9 € annuellement + 3 € pour chaque carte supplémentaire.

Voici les principaux atouts de cette carte bancaire.

• Vous pourrez retirer jusqu’à 500 € par jour.
• Elle vous permet de payer jusqu’à 10 000 € par mois.
• Elle couvre le service de rapatriement.
• Son assurance couvre une grande partie des accidents et incidents qui peuvent survenir (accident au cours des voyages, vol, dégradation, perte des bagages, retards des moyens de transport, franchise des véhicules de location).

La MasterCard en métal pour une utilisation plus écologique

Également appelée la green card, la MasterCard en métal de Bunq est une contribution à rendre notre planète plus verte.

En plus d’être plus écologique, cette carte présente de multiples avantages :

• Le retrait est plafonné à 50 000 € par mois.
• Vous pourrez également faire des paiements jusqu’à 50 000 € par jour.
• L’assistance est couverte par la carte.
• Elle comprend l’assurance en cas de perte, de vol ou d’accidents.

La Bunq Travel Card pour les voyageurs

La Travel Card de Bunq est faite pour les aventuriers et les entrepreneurs qui voyagent beaucoup. Celle-ci peut être commandée en complément de vos cartes. Pour en profiter, vous devrez payer 9,99 euros. Le retrait est ensuite facturé à 0,99 €, que ce soit à l’étranger ou dans le pays.

Voici ses caractéristiques :

• Vous pourrez profiter d’un retrait total de 500 € par jour.
• Vos paiements quant à eux sont plafonnés à 20 000 € par mois.
• L’assistance et l’assurance comprennent les mêmes services que pour une MasterCard. Néanmoins, les plafonds sont plus élevés et la couverture à l’étranger est meilleure.
• Vous n’aurez pas à débourser des frais de change à l’étranger.
• Vous n’aurez pas à payer de frais mensuels.
• Tous vos paiements seront totalement gratuits.

De même, peu importe la carte que vous choisissez, mis à part la Travel Card, vous aurez droit à 10 retraits gratuits par mois. Pour chaque retrait supplémentaire, vous devrez payer des frais qui s’élèvent à 0,99 €.

Comment gérer les notes de frais ?

Pour gérer vos notes de frais de manière optimale et en toute simplicité, Bunq vous donne la possibilité d’ouvrir autant de sous-comptes que vous en avez besoin. Chacun d’entre eux dispose de son propre IBAN.

Mieux encore, pour une meilleure gestion de votre budget, la neobanque néerlandaise vous permet de garder un aperçu clair de la manière dont vous dépensez votre argent en catégorisant automatiquement vos dépenses et/ou en répartissant de manière automatique votre salaire dans les bons sous-comptes.

Et ce n’est pas tout, Bunq vous permet également de contrôler et de mettre facilement à jour votre comptabilité en générant vous permettant de connecter votre compte aux différentes applications de comptabilité que vous utilisez. De plus, Bunq vous permet de numériser vos factures depuis votre application et d’exporter votre relevé de compte.

Comment déposer le capital social ?

Bien qu’elle soit accessible aux EURL, SARL, autoentrepreneurs, entreprise individuelle, SAS et SASU et même aux associations, Bunq ne permet pas à l’heure actuelle de déposer son capital social pour immatriculer son entreprise auprès du registre du commerce et des sociétés. De fait, cette néobanque ne délivre pas de certificat de dépôt.

A lire également : Comment déposer son capital en ligne ?

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

En cas de perte ou de vol de votre carte bunq, vous avez la possibilité de faire opposition pour la rendre inutilisable. Dans cette optique, vous pouvez contacter le service client à l’adresse support@Bunq.com afin qu’il puisse résilier la carte. Vous pouvez également faire la manipulation directement de votre côté. Voici la démarche à suivre :

• Se connecter à l’espace client.
• Aller dans la section « carte ».
• Sélectionner « bloquer ».
• Confirmer le blocage permanent de la carte.

Une fois la carte bloquée, vous devez faire la demande d’une nouvelle carte bancaire.

Les dernières actualités de Bunq

Afin de toujours se démarquer et surtout de satisfaire au mieux sa clientèle, Bunq ne cesse d’innover. Ainsi, la neoboanque essaie constamment de proposer une large palette de fonctionnalités ayant pour but de faciliter la vie de ses utilisateurs. La neobanque made in Amsterdam propose donc à sa clientèle pro la possibilité d’ajouter à leur compte leur nom commercial et de l’utiliser pour toutes leurs opérations. Bunq vous offre la possibilité de connecter à votre compte de manière simple et rapide les applications que vous utilisez au quotidien pour gérer votre entreprise. Toujours pour simplifier la vie de bunqers, la néobanque ose également une nouveauté en proposant à sa clientèle premium la possibilité de distinguer chacune de ses cartes Apple ou Google play en choisissant un design unique pour chacune d’entre elles.

Et ce n’est pas tout ! Bunq vous permet désormais de gérer votre carte directement via votre Apple Watch. Vous pouvez notamment consulter le solde de vos sous-comptes, payer en ligne en affichant votre CVC ou en acceptant les paiements 3D secure. Et cela, sans avoir besoin de votre smartphone. Pour affirmer son statut de « Bank of the free », Bunq améliore une fois de plus sa Green Card en faisant bénéficier à son utilisateur une extension des garanties et une protection des achats effectués depuis la carte.

Autre nouveauté : en parallèle des projets d’investissements bas carbone, Bunq propose une option « SuperGreen » sur ses comptes premium et business afin de permettre aux bunqers de rendre leurs paiements écoresponsables. Concrètement, à chaque 100 € dépensé la néobanque s’engage à planter un arbre en partenariat avec l’organisme Eden Reforastation Project.

Ce qu’il faut retenir de la néobanque Bunq

Bunq, une nouvelle référence dans l’univers des néobanques pros

Avec son offre Business, Bunq s’adresse à tous les professionnels à la recherche d’un compte professionnel facile à gérer et pratique. De plus, elle propose une kyrielle de services bien pensés qui s’adaptent à toutes les exigences des entrepreneurs. En outre, l’application dédiée inclut des services de comptabilité et de facturation qui facilitent la gestion des finances. Par ailleurs, disposant d’une licence bancaire européenne, Bunq offre à ses clients toutes les garanties d’une banque traditionnelle. Aussi, en partenariat avec la fintech TransferWise, Bunq permet à ses clients d’envoyer et de recevoir de l’argent partout dans le monde à un prix 8 fois moins élevé qu’en passant par une banque classique.