La carte bancaire représente l’un des moyens de paiement les plus populaires pour sa praticité. Sa possession est encore plus intéressante lorsqu’il s’agit d’une carte premium qui offre plus d’avantages. Pendant longtemps, les cartes premium ont été considérées comme inaccessibles en raison de leur prix. Toutefois, la donne a changé avec l’arrivée des banques en ligne qui permettent à chacun d’avoir ce petit sésame entre les mains. Ce moyen de paiement vous est-il indispensable ou non ? Lisez cette rubrique pour le déterminer.
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comparerQu’est-ce qu’une carte premium ?
Une carte bancaire premium est une offre haut de gamme proposée par divers établissements financiers. En guise d’exemple, on peut citer :
- Boursorama
- Fortuneo
- Monabanq
- Revolut
- Nickel
- N26
On reconnait ces cartes à leur couleur dorée, mais elles peuvent aussi être grises et noires pour les plus prestigieuses.
Qu’importe d’où viennent ces moyens de paiement, ils sont tous à autorisation systématique. Cela veut dire que chaque paiement doit faire l’objet d’une validation par la banque. L’autorisation systématique représente à la fois un moyen de sécurité et de transparence. Au niveau de la sécurité, le système permet de bloquer la carte en temps réel en cas de vol ou perte. Transparence, pour l’actualisation du compte en temps réel.
L’intérêt d’opter pour une carte premium est qu’elle permet de profiter des assurances renforcées et de divers avantages dans les déplacements.
Les avantages premium de la carte bancaire
Les avantages de la carte premium sont souvent les arguments utilisés par les établissements bancaires pour attirer les clients qui voyagent constamment. On retrouve parmi ceux-ci :
Des plafonds de retrait et de paiement plus élevés
Les plafonds de retrait et de paiement avec une carte bancaire premium sont 3 à 4 fois plus élevés qu’avec une carte classique.
Le montant exact des plafonds diffère d’une banque à une autre, parfois de manière importante. Toutefois, il est important de noter que plus la carte est haut de gamme, plus ses plafonds sont élevés.
Des frais moins onéreux hors zone euro
Avec une carte premium, il est effectivement possible de profiter de frais réduit pour les retraits et paiements effectués hors zone euro. Certaines banques en ligne vont même plus loin, en n’engageant aucuns frais à l’étranger.
Des garanties d’assurance voyage plus étendues
Les garanties d’assurance voyage des cartes premium offrent effectivement plus de couvertures qu’une carte ordinaire. Les plafonds d’indemnisation sont aussi plus élevés.
Les garanties engagées peuvent être la responsabilité civile à l’étranger, assurance voyage, perte ou vol de carte, téléphone, assurance bagages, etc.
Des garanties d’assistance
Que vous ayez utilisé ou non votre carte Premium, vous avez droit aux services d’assistance. Il peut s’agir d’un rapatriement en France en cas de maladie ou blessure, assistance juridique, frais d’avocat, assistance à domicile en cas d’hospitalisation…
Des offres partenaires
Il s’agit de réduction auprès de commerçants, prestataires, restaurants ou hôtels partenaires avec la banque.
Les avantages, les conditions d’assurance et d’assistance varient d’un établissement bancaire à un autre, voire d’une carte à une autre.
Les différentes cartes premium
Il existe plus d’un type de carte premium. Plus précisément, on peut trouver 3 types de ces cartes dans le portefeuille des Français, soit :
- Carte bancaire premium (Visa Premier et Gold MasterCard).
- Carte bancaire super premium ou intermédiaire (Visa Platinum).
- Carte bancaire hyperpremium (Visa Infinite, World Elite, American Express Centurion).
La différence principale entre elles réside dans les services offerts.
La carte bancaire premium
Il s’agit là des cartes haut de gamme que l’on observe le plus souvent. Auprès des banques traditionnelles, leur coût s’élève à une centaine d’euros par an. Les banques en ligne peuvent les proposer à titre gratuit sans condition de revenus.
Avec une carte bancaire premium, vous pouvez profiter des services suivants :
- Plafonds de retraits et de dépenses élevés.
- Assurances voyages en tout genre (véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, location de matériel…).
- Assistance en cas de blessure, maladie ou décès, avance sur les frais d’avocat…
- Réduction sur les offres des partenaires de la banque.
Au vu des nombreux services de la carte premium classique, il est évident qu’elle est plus alléchante qu’une carte bancaire classique. D’autant plus qu’elle est plus abordable auprès des banques en ligne qui ne demandent pas de conditions de revenus.
La carte bancaire super premium
Cette carte ne se trouve pas auprès de tous les organismes bancaires. Elle n’en est pas moins intéressante avec ses services. Entre autres, les garanties d’assurance et d’assistance voyage avec la carte premium intermédiaire possèdent des plafonds de remboursements plus élevés.
Plus encore, elle donne accès à un service supplémentaire qui est celui de la conciergerie. Elle consiste à faciliter le quotidien des clients notamment en permettant à un assistant de réserver un voyage, un restaurant ou prendre un rendez-vous médical à leur place. Sans oublier les avantages supplémentaires en hôtellerie comme le surclassement, les coupe-files, etc.
Avec ces services supplémentaires, il n’est pas étonnant de voir que la carte bancaire super premium a un tarif plutôt haut, soit environ 200 € par an.
La carte bancaire hyperpremium
Il s’agit de la version la plus luxueuse des cartes premium. La carte bancaire hyper premium donne accès à un nombre plus important d’assurance et d’assistance, des plafonds de retrait et de paiements supérieurs et éventuellement des frais inexistants à l’étranger.
Elle donne également droit à un service de conciergerie plus performant que la carte premium intermédiaire. L’assistant se montre notamment disponible à tout moment du jour et de la nuit et ce 7 j/7. Son rôle est de satisfaire les besoins personnels et professionnels du consommateur. Ainsi, il peut organiser un voyage, un évènement, réserver une table dans un restaurant, effectuer la recherche d’une aide à domicile…
Notez que l’accès à la carte bancaire hyperpremium s’avère strict. Entre autres, il faut présenter ses conditions de revenus et être déjà client de la banque. Quant au prix de ce sésame, il va de 350 à 3 000 € par an.
Où les trouver ?
Si vos revenus, votre train de vie et l’envie vous permettent d’adopter une carte premium, il ne vous reste plus qu’à trouver la banque idéale.
Carte premium gratuite auprès de quelle banque ?
Que vous choisissiez BforBank ou ING Direct, vous pourrez effectivement bénéficier d’une carte premium gratuite. Toutefois, il vous faudra justifier un revenu mensuel.
- Au moins 1 600 € auprès de BforBank pour la carte Visa Premier.
- Minimum 1 200 € pour ING Direct pour la carte Gold MasterCard.
Dans le cas de ING Direct, vous pouvez aussi verser un encours de 5 000 € sur le compte épargne ouvert auprès de la banque dématérialisée.
Carte bancaire haut de gamme sans condition de revenus
Si vous avez des revenus plutôt modestes, il serait préférable de se tourner vers des banques qui n’exigent pas de condition de revenu. Vous trouverez ce type d’offres auprès des banques comme Monabanq et BNP Paribas.
Attention, même si la justification de revenus n’est pas exigée, vous devrez à la place vous acquitter d’une cotisation annuelle. Elle s’élève à 60 € par an pour la Visa Premier de Monabanq et 134 € par an pour la Visa Premier ou Gold de BNP Paribas.
L’oiseau rare, la carte bancaire super premium
Très peu d’organismes bancaires proposent dans leurs offres la carte bancaire super premium. Les seules à les proposer sont les banques telles que LCL.
La carte bancaire intermédiaire de LCL est d’ailleurs connue sous le nom de Visa Platinum. Son prix est de 222 € par an. Pour l’obtenir, il faut déjà être client de la banque et prendre rendez-vous en agence. Aucune condition de revenu n’est demandée.
Dénicher des cartes bancaires premium de luxe : où chercher ?
Si vous optez pour des cartes premium de luxe pour vos paiements, vous pouvez vous tourner vers BforBank, BNP Paribas, Fortuneo et Hello Bank. Notez bien que les conditions d’accès à la carte hyper premium ou black diffèrent entre ces établissements.
- BforBank : carte Visa Infinite à 200 € par an avec 4000 € de revenus mensuels ou 40 000 € d’épargne.
- BNP Paribas : carte Visa Infinite à 340 € par an sur demande (prise de rendez-vous avec un conseiller de l’agence).
- Fortuneo : World Elite MasterCard gratuit avec conditions de revenus mensuels de 4 000 € minimum et domicilié à la banque.
- Hello Bank : Visa Infinite à 200 € par an sur demande à un conseiller de la banque.
Quoi qu’il en soit la souscription à une carte bancaire premium doit se faire en fonction de vos habitudes d’achat et de vie (voyage, organisation d’évènement…). Si vos revenus sont plutôt aisés, vous pouvez très bien prendre une CB haut de gamme. L’idéal serait même d’opter pour une carte Premier ou Gold si vous avez besoin de hauts plafonds et d’assurances supplémentaires.
